אפשר לשמוע פעמים רבות בערוצי התקשורת כי קיים מחנק אשראי בבנקים והמשימה לקבל הלוואה בנקאית בסכומים גבוהים הפכה להיות קשה הרבה יותר בשנים האחרונות. ישנן סיבות רבות לכך, כאשר אחת העיקריות היא המשבר הכלכלי בשנת 2008 שהוביל את הרגולטורים בכל העולם להסתכל בצורה שונה וזהירה יותר על תיק האשראי הבנקאי.
גם בנק ישראל החל לדרוש מהבנקים המסחריים בישראל לעלות את אחוז ההון העצמי שלהם ולהיפטר מנכסים רעילים שיכולים לפגוע ביציבות שלהם לאורך זמן. התוצאה הבלתי נמנעת היתה קושי מתמשך לגייס הלוואות צרכניות ועסקיות מצד הציבור.
מאפייני הלוואה כנגד שיעבוד נכס
יחד עם כל ההקשחה של הבנקים לגבי הלוואות חדשות, קיימת בכל זאת אפשרות ריאלית יותר ליטול אשראי בנקאי בסכומים גבוהים – שעבוד נכס תמורת הלוואה. מכיוון שהקושי בגיוס הלוואות נובע מסיכון אשראי גבוה של הבנקים, אם נוריד את הסיכון שלהם על ידי שעבוד נכס, נוכל לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס בתנאים מועדפים על מסלולי הלוואות אחרים.
אם כן, במידה וקיימת ברשות הלווים דירה, לדוגמא, והם זקוקים לסכום כסף משמעותי כדי לעזור לילדיהם או לשפץ את הבית, יש באפשרותם לקבל עד כ-50% משווי הנכס בצורת הלוואה וזאת בעזרת שעבוד נכס. אם עדיין קיים משכון על הנכס, יש אפשרות לקבל אשראי רק על החלק היחסי שנקי ממשכנתא, כאשר גם פה נעשית חלוקה של 50%.
הלוואות כנגד שעבוד נכס – האם זה כדאי?
אנו בפורטל כרמל אשראי מציעים לך להשוות רק בין המסלולים המשתלמים ביותר של הלוואות בשוק. היתרונות שלהם נעוצים בכך שקבלת האשראי מהירה למדי וגם הסכומים הגבוהים לא זמינים דרך מקורות אחרים. אולם, כמובן שאם קיימת אפשרות ליטול הלוואה ללא שעבוד. זו תהיה הדרך העדיפה יותר, שכן הלווה יקבל את הכסף ולא יצטרך לוותר על בעלות הנכס שלו.
כאשר אנו מדברים על תנאי ההלוואה, הרי שהסיכון הנמוך יותר מבחינת הבנק גורם לריביות להיות משתלמות הרבה יותר ממסלולים אחרים אשר זמינים בשוק. פריסת ההלוואה יכולה להיעשות לתקופה ארוכה ביותר, שכן יש לבנק ביטחונות בצורת נכס. עם זאת, סביר להניח שהבנק ידרוש מספר הליכים ביורוקרטיים מהלווה, כגון ביטוח נכס כדי להגן על עצמו מהתרחשויות יוצאות דופן ואסונות טבע.
רוצה לדעת עוד? היכנס למאמרים הבאים
הלוואות חוץ בנקאיות והיתרונות שלהן
אנו מזמינים אותך לגלוש בפורטל כרמל אשראי ולהשוות בין מסלולים משתלמים ביותר של הלוואות כנגד שעבוד נכס ללא שום עלות או התחייבות. לכל שאלה או ייעוץ, השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ואנו נדאג שהנציגים הטלפוניים שלנו יחזרו אליך במהירות האפשרית.
