הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הלוואה כנגד שיעבוד נכס – איך קורה התהליך?
תוכן עניינים
אפשר לשמוע פעמים רבות בערוצי התקשורת כי קיים מחנק אשראי בבנקים והמשימה לקבל הלוואה בנקאית בסכומים גבוהים הפכה להיות קשה הרבה יותר בשנים האחרונות.
ישנן סיבות רבות לכך, כאשר אחת העיקריות היא המשבר הכלכלי בשנת 2008 שהוביל את הרגולטורים בכל העולם להסתכל בצורה שונה וזהירה יותר על תיק האשראי הבנקאי.
גם בנק ישראל החל לדרוש מהבנקים המסחריים בישראל לעלות את אחוז ההון העצמי שלהם ולהיפטר מנכסים רעילים שיכולים לפגוע ביציבות שלהם לאורך זמן. התוצאה הבלתי נמנעת היתה קושי מתמשך לגייס הלוואות צרכניות ועסקיות מצד הציבור.
מאפייני הלוואה כנגד שיעבוד נכסים
יחד עם כל ההקשחה של הבנקים לגבי הלוואות חדשות, קיימת בכל זאת אפשרות ריאלית יותר ליטול אשראי בנקאי בסכומים גבוהים – שעבוד נכס תמורת הלוואה. מכיוון שהקושי בגיוס הלוואות נובע מסיכון אשראי גבוה של הבנקים, אם נוריד את הסיכון שלהם על ידי שעבוד נכס, נוכל לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס בתנאים מועדפים על מסלולי הלוואות אחרים.
אם כן, במידה וקיימת ברשות הלווים דירה, לדוגמא, והם זקוקים לסכום כסף משמעותי כדי לעזור לילדיהם או לשפץ את הבית, יש באפשרותם לקבל עד כ-50% משווי הנכס בצורת הלוואה וזאת בעזרת שעבוד נכס. אם עדיין קיים משכון על הנכס, יש אפשרות לקבל אשראי רק על החלק היחסי שנקי ממשכנתא, כאשר גם פה נעשית חלוקה של 50%.
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
האם כדאי בכלל לעשות את זה?
אנו בפורטל כרמל אשראי מציעים לך להשוות רק בין המסלולים המשתלמים ביותר של הלוואות בשוק. היתרונות שלהם נעוצים בכך שקבלת האשראי מהירה למדי וגם הסכומים הגבוהים לא זמינים דרך מקורות אחרים.
אולם, כמובן שאם קיימת אפשרות ליטול הלוואה ללא שעבוד. זו תהיה הדרך העדיפה יותר, שכן הלווה יקבל את הכסף ולא יצטרך לוותר על בעלות הנכס שלו.
כאשר אנו מדברים על תנאי ההלוואה, הרי שהסיכון הנמוך יותר מבחינת הבנק גורם לריביות להיות משתלמות הרבה יותר ממסלולים אחרים אשר זמינים בשוק.
פריסת ההלוואה יכולה להיעשות לתקופה ארוכה ביותר, שכן יש לבנק ביטחונות בצורת נכס. עם זאת, סביר להניח שהבנק ידרוש מספר הליכים ביורוקרטיים מהלווה, כגון ביטוח נכס כדי להגן על עצמו מהתרחשויות יוצאות דופן ואסונות טבע.
המאפיינים המרכזיים של התהליך
תהליך קבלת הלוואה כנגד שעבוד נכס כולל מספר מאפיינים מרכזיים שחשוב להכיר ולהבין:
ראשית, נכס המשועבד משמש כבטוחה להלוואה. המלווה רושם שעבוד על הנכס (כגון דירה, רכב או פיקדון כספי), ובמקרה של כשל בהחזר ההלוואה, הוא רשאי לממש את הנכס כדי להיפרע. עובדה זו מקנה למלווה ביטחון רב יותר, ולכן לרוב ניתן לקבל הלוואות גבוהות יותר ובריביות אטרקטיביות יותר מאשר בהלוואות ללא בטוחה.
שנית, שווי הנכס המשועבד והסכום שהלקוח יכול לקבל בהלוואה תלויים במספר גורמים. ביניהם: שווי השוק המוערך של הנכס, מצבו הפיזי, מיקומו, ונתונים כלכליים נוספים. חברת שמאות מוסמכת תבצע הערכת שווי מקצועית, ולרוב הלקוח יוכל לקבל עד כ-50%-70% מערך הנכס כהלוואה (תלוי במדיניות המלווה).
שלישית, תהליך החיתום וקבלת האישור להלוואה כנגד שעבוד נכס לרוב יהיה ארוך ומורכב יותר מאשר בהלוואות רגילות. המלווה ידרוש מסמכים רבים יותר, כולל הוכחת בעלות על הנכס, אישורי הערכת שווי, פוליסות ביטוח מתאימות וכו'. הלקוח יידרש לעבור בדיקת יכולת החזר מעמיקה, והמלווה ירצה להבטיח שהנכס "נקי" מבחינה משפטית ומתאים לשעבוד.
רביעית, מעמדו המשפטי של הלקוח בנכס המשועבד משפיע מאוד על התהליך ועל הסיכויים לאישור ההלוואה. בעלות מלאה על הנכס, ללא שיתוף של צדדים נוספים, תאפשר תהליך חלק יותר. לעומת זאת, בעלות חלקית, נכס בכינוס או הגבלה משפטית כלשהי, עלולים לסבך מאוד את העניינים ולהקשות על השעבוד.
חמישית, יש להביא בחשבון עלויות נוספות הכרוכות בתהליך ההלוואה כנגד שעבוד נכס. בין אם מדובר בעמלות שמאות והערכת שווי, דמי רישום וביטול שעבוד, או עמלות משפטיות, אלו עלויות שלרוב יחולו על הלווה, ויש לשקלל אותן כחלק מהחישוב הכולל של כדאיות ועלות ההלוואה.
לסיכום, הלוואות כנגד שעבוד נכס יכולות להוות פתרון מימון אטרקטיבי למי שמחזיק בנכסים, ויכול להרשות לעצמו להשתמש בהם כבטוחה. הן מאפשרות לקבל סכומים משמעותיים בריביות נמוכות יותר, וללא תלות בדירוג האשראי האישי. יחד עם זאת, יש להבין לעומק את ההשלכות של שעבוד הנכס, את דרישות התהליך המורכבות יותר, ולהעריך נכון את הסיכונים והסיכויים הכרוכים בכך. רק שיקול דעת פיננסי מושכל, בחינה מדוקדקת של החלופות, וייעוץ מקצועי במידת הצורך, יובילו את הלקוח לקבלת ההחלטה הנכונה והמתאימה ביותר למצבו הכלכלי.
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
רשימת בנקים שניתן דרכם לשעבד נכסים לטות אשראי
בנק הפועלים–
- יתרונות: ריביות תחרותיות, אפשרות למינוף גבוה של הנכס, תקופות החזר ארוכות.
- חסרונות: דרישות מחמירות לאישור ההלוואה, תהליך בירוקרטי מורכב, עמלות גבוהות.
בנק לאומי–
- יתרונות: מגוון רחב של נכסים מתאימים לשעבוד, גמישות בהתאמת תנאי ההלוואה, ליווי אישי של בנקאי.
- חסרונות: שיעורי ריבית גבוהים יחסית, קנסות משמעותיים על פירעון מוקדם, זמן אישור ממושך.
בנק דיסקונט–
- יתרונות: נכונות לקבל כבטוחה נכסים מגוונים, אפשרות לקבלת אשראי נוסף בעתיד כנגד אותו שעבוד.
- חסרונות: התניות נוקשות בחוזה ההלוואה, עמלות הערכת שווי גבוהות, ריביות קנס על איחורים בתשלום.
בנק מזרחי טפחות–
- יתרונות: שירות אישי ומתן מענה מהיר, אפשרות לדחיית תשלומים בתיאום מראש, הטבות לעסקים קטנים ובינוניים.
- חסרונות: סכום מינימלי גבוה לקבלת ההלוואה, דרישת בטחונות נוספים מעבר לנכס, עמלות תפעול שוטפות.
בנק הבינלאומי–
- יתרונות: פריסת תשלומים גמישה, אפשרות לשעבוד נכס ללא צורך בהעברת בעלות, הלוואות ייעודיות לפרויקטים עסקיים.
- חסרונות: טווח הגילאים המוגבל של הלווים, צורך בהוכחת הכנסה פנויה נרחבת, חוסר גמישות בשינוי תנאי ההלוואה.
בנק אגוד
- יתרונות: מוכנות לתת מינוף גבוה ביחס לשווי הנכס, התחשבות בצרכים הייחודיים של כל לקוח.
- חסרונות: ריכוז סניפים מצומצם, דרישות מחמירות לגבי סוג הנכסים המשועבדים, שיעורי ריבית לא תחרותיים.
חשוב לציין שההיבטים המוזכרים הם בגדר מאפיינים כלליים בלבד, והם עשויים להשתנות בהתאם למדיניות העדכנית של כל בנק, וכן למצבו הספציפי של כל מבקש הלוואה. מומלץ תמיד לערוך השוואה מקיפה בין ההצעות של מספר בנקים, תוך בחינה מדוקדקת של כל התנאים וההתניות בחוזה המחייב, ולהתייעץ עם גורם מקצועי לפני קבלת ההחלטה הסופית.
איזה נכסים ניתן לשעבד כדי לקבל הלוואה?
- דירת מגורים – ניתן לשעבד דירה בבעלות הלווה, בין אם היא מיועדת למגורים אישיים או להשקעה. שווי הדירה נקבע על ידי שמאות מוסמכת.
- משרד או נכס מסחרי – ניתן לשעבד נכסים מסחריים כמו משרדים, חנויות או מבנים תעשייתיים. השווי נקבע בהתאם לפוטנציאל ההכנסה מהנכס.
- קרקע או מגרש – שעבוד קרקעות או מגרשים יכול לשמש כבטוחה, כאשר הערך נגזר ממיקום הקרקע, ייעודה והפוטנציאל לפיתוח עתידי.
- רכב – כלי רכב פרטיים או מסחריים, במיוחד כאלו בעלי ערך גבוה, יכולים לשמש כבטוחה להלוואה. הרכב חייב להיות בבעלות הלווה וללא שעבודים קודמים.
- ציוד או מכונות – עבור עסקים, ניתן לשעבד נכסים פיזיים כמו ציוד תעשייתי, מכונות או ציוד מכני הנדסי בעל ערך משמעותי.
- תיק השקעות או ניירות ערך – ניתן להציע כבטוחה תיקי השקעות הכוללים מניות, אגרות חוב או ניירות ערך סחירים אחרים, כאשר שווי התיק משתנה בהתאם לביצועי השוק.
- פוליסת ביטוח חיים – לעיתים ניתן לשעבד פוליסות ביטוח חיים עם ערך מימוש, כאשר התגמולים ישמשו לכיסוי ההלוואה במקרה של אירוע ביטוחי.
- חשבון בנק או פיקדון – ניתן לשעבד חשבונות בנק או פיקדונות כספיים, כאשר הסכום המשועבד משמש כבטוחה וערובה לפירעון ההלוואה.
- זכויות או קניין רוחני – עבור עסקים מבוססי ידע או חברות הזנק, לעיתים ניתן לשעבד זכויות יוצרים, פטנטים או קניין רוחני בעל ערך מוכח.
- חוזי שכירות או זכויות חוזיות – זכויות ארוכות טווח הנובעות מחוזי שכירות או מהסכמים חוזיים אחרים, יכולות במקרים מסוימים לשמש כבטוחה להלוואה.
חשוב להדגיש שלא כל נכס יתקבל אוטומטית כשעבוד על ידי כל מלווה. לכל בנק או גוף פיננסי יש את המדיניות והקריטריונים המנחים שלו לגבי נכסים מתאימים. כמו כן, הערך של הנכס המשועבד ייקבע באמצעות הערכת שווי מקצועית ובהתאם למצבו הפיזי ולנתונים אובייקטיביים נוספים.
בחר איזו הלוואה אתה צריך?
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מטרת ההלוואה
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מורכבות התהליך בפועל
סכומים, ריביות ופרמטרים נוספים חשובים
| בנק מלווה | טווח ריבית משוערך | זמן התהליך ממוצע | טווחי סכומים אפשרי | הערות נוספות |
|---|---|---|---|---|
| בנק הפועלים | 1.5% – 3.5% | 30-60 יום | 100,000 – 5,000,000 ₪ | נדרש שעבוד מדרגה ראשונה, ביטוח חובה |
| בנק לאומי | 1.75% – 3.75% | 45-75 יום | 200,000 – 7,500,000 ₪ | עמלת הקצאת אשראי, דרישת בטחונות נוספים |
| בנק דיסקונט | 2.0% – 4.0% | 60-90 יום | 150,000 – 4,000,000 ₪ | עמלת פירעון מוקדם, שמאות חיצונית |
| בנק מזרחי טפחות | 2.25% – 4.25% | 30-45 יום | 250,000 – 6,000,000 ₪ | עמלת הקמת תיק, נדרש שיעבוד צולב |
| בנק הבינלאומי | 2.5% – 4.5% | 45-60 יום | 300,000 – 8,000,000 ₪ | עמלת ניהול חודשית, ביטוח אש חובה |
| בנק אגוד | 2.75% – 4.75% | 60-75 יום | 200,000 – 5,000,000 ₪ | הגבלת גיל הלווה, תשלום עמלות מראש |
| בנק ירושלים | 3.0% – 5.0% | 30-45 יום | 100,000 – 3,000,000 ₪ | דרישת הכנסה מינימלית, שעבוד זכויות |
| בנק מרכנתיל דיסקונט | 3.25% – 5.25% | 45-60 יום | 150,000 – 4,000,000 ₪ | מגבלות על סוג הנכס, עמלת אי ניצול |
| יובנק | 3.5% – 5.5% | 30-45 יום | 250,000 – 6,000,000 ₪ | נדרש נכס מניב, עמלת ניהול שנתית |
| בנק פאג"י | 3.75% – 5.75% | 45-60 יום | 200,000 – 5,000,000 ₪ | הגבלות על משיכת הון עצמי, עמלת שינוי בטחונות |
| בנק אוצר החייל | 4.0% – 6.0% | 30-45 יום | 100,000 – 2,500,000 ₪ | דרישת ביטוח חיים, הגבלת שימוש בכספים |
| בנק מסד | 4.25% – 6.25% | 45-60 יום | 150,000 – 4,000,000 ₪ | דרישת ערבים, עמלת הכנת מסמכים |
| בנק ערבי ישראלי | 4.5% – 6.5% | 45-75 יום | 100,000 – 3,000,000 ₪ | מגבלות על שיעור המימון, עמלת אי עמידה בתנאים |
| בנק פועלים אקספרס | 4.75% – 6.75% | 30-45 יום | 50,000 – 1,500,000 ₪ | נדרש ניסיון עסקי קודם, שעבוד שני |
| בנק יהב | 5.0% – 7.0% | 45-60 יום | 75,000 – 2,000,000 ₪ | דרישת הון עצמי, עמלות גבוהות יחסית |
💡 לרוב, תוכלו לקבל הלוואה בגובה של 50% עד 70% משווי הנכס, כתלות בסוג הנכס, מיקומו, מצבו הפיזי ומדיניות הבנק המלווה.
💡 טווח הריביות הנפוץ נע בין פריים + 1.5% ל-7%, כאשר הריבית המדויקת תיקבע על בסיס פרופיל הסיכון האישי, יחס ההלוואה לשווי הנכס, והתנאים הספציפיים של כל בנק.
ממועד הגשת הבקשה, איסוף כל המסמכים ובדיקת הנכס, התהליך יכול להימשך בין 30 ל-90 יום עד לקבלת הכספים, כתלות במורכבות העסקה ובבנק הספציפי.
מרבית הבנקים מאפשרים פירעון מוקדם של ההלוואה, אך הדבר כרוך לרוב בתשלום עמלת פירעון מוקדם שיכולה להגיע עד ל-1.5% מגובה הסכום שנפרע.
💡 במקרה של פיגורים ממושכים בהחזר ההלוואה, לאחר מתן התראות מתאימות, הבנק עשוי לממש את שעבוד הנכס, למכור אותו ולהשתמש בתמורה לכיסוי החוב. עם זאת, מרבית הבנקים ינסו למצוא פתרון מוסכם מול הלווה טרם נקיטת צעדים קיצוניים.