הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת

10 דקות קריאה

איך מקבלים הלוואה בכרטיס בלי לתפוס מסגרת?

הלוואה מחוץ למסגרת כרטיס אשראי

אז בואו נדבר על קצת על האפשרויות השונות לקבלת הלוואה מהירה לחשבון בלי לתפוס מסגרת אשראי דרך הכרטיס שלכם, מה האופציות העומדות ברשותכם, איך עושים זאת בפועל והאם זה אפשרי בכלל או לא?

מה שחשוב לדעת הוא שניתן היום לקבל מספר הלוואות בכרטיסי אשראי גם בלי לתפוס את המסגרת, לדוגמאות לעומק נתייחס בהמשך בהרחבה.

בפורטל האשראי כרמל יש לכם מגוון אופציות שונות לקבלת אשראי לבנק בדרכים מהירות יחסית.

הדוגמא הפשוטה ביותר היא שיכול להיות לכם מסגרת בכרטיס אשראי של כ 10,000₪ שקלים נניח כרטיס אשראי שהונפק בחברת ויזה כאל ותוכלו לקבל אשראי של 50,000₪.

איך זה ייתכן אתם שואלים? האמת היא שזה מאוד פשוט, אם יש לכם התנהלות תקינה לאורך השנים ותמיד עמדתם בהתחייבויות שלכם, החשבון שלכם לא הוגבל לאחרונה וציון ה BDI שלכם חיובי, יש סבירות גבוהה שתהיו זכאיים לקבל להלוואה גדולה דרך חברת האשראי בלי לגעת במסגרת בכלל.

הגופים הפיננסיים השונים המעניקים הלוואות בכרטיס האשראי בלי תפיסה של מסגרת

להלן חלק נכבד של הגופים אשר נותנים לכם את האופציה לקבל סכום כסף, אשראי לחשבון בלי לפגוע במסגרת הנוכחית של כרטיס האשראי שלכם:

פיננסיתסדר גודל הלוואותריבית ממוצעתמסגרת מקסימלית להלוואהפרטים נוספים
בנק לאומיגבוה6%-12%עד 100,000 ₪אפשרות להשיג כרטיס אשראי יחד
בנק הפועליםגבוה5%-11%עד 100,000 ₪אפשרות להשיג כרטיס אשראי יחד
בנק הדיסקונטבינוני5%-10%עד 70,000 ₪ניתן לפרוט למשטר גם בלי כרטיס
בנק הבינלאומיבינוני6%-12%עד 90,000 ₪אפשרות להשיג כרטיס אשראי יחד
ישראכרטנמוך5%-10%עד 50,000 ₪חברת כרטיסי אשראי בלבד
ישראפיינמוך6%-11%עד 60,000 ₪חברת כרטיסי אשראי בלבד

זה חלק נכבד מהגופים שאתם יכולים להשתמש בהם על מנת לקבל הלוואה לחשבון הבנק שלכם בלי לפגוע במסגרת כרטיס האשראי או במסגרת עובר ושב בכלל.

מדובר בהלוואות בעצם מחוץ למסגרת כרטיס האשראי והעוש שלכם בבנק שניתנות לרוב כהקמת הרשאה לחיוב חשבון אליו אתם רוצים להזרים את הכסף.

שימו לב שמדובר בנתונים כלליים בלבד מבחינת סכומים, ריביות וכולי ולכן אין להסתמך עליהם אלא לצורך הדגמה בלבד.

עד איזה סכום בערך אפשר לקחת מחוץ למסגרת כרטיס אשראי?

בגדול הסכום המירבי לרוב יהיה 200 אלף אבל זה משתנה ותלוי בגורמים נוספים שאותם נסביר כעת:

  1. סכומי ההלוואות יכולים לנוע בין כ-5,000 ש"ח ל-200,000 ש"ח, בהתאם למדיניות הגוף המלווה ומאפייני הלקוח.
  2. בדרך כלל ניתן לפרוס את התשלומים על פני 12 עד 48 חודשים.
  3. הריבית הממוצעת היא בין 5% ל-17% בהתאם לסוג המוצר, סכום ההלוואה ואורך התשלומים.
  4. לעיתים נדרשת עמלת טיפול חד פעמית של 1%-3% מסכום ההלוואה.
  5. תנאי הסף כוללים לרוב מינימום הכנסה חודשית של כ-3,000 ש"ח, ותק אשראי של שנתיים ומעלה, והיעדר חובות עבר בדוחות האשראי.
  6. יש לבדוק תנאים ספציפיים אצל הגוף המלווה ולהתייעץ עם יועץ פיננסי.

מה באמת משפיע על כמות הסכום שתקבלו מחוץ למסגרת הנוכחית שלכם?

👈גובה מסגרת האשראי הנוכחית שלו
👈היסטוריית האשראי והחזר ההלוואות שלו
👈מצבו הפיננסי הכללי
👈הכנסה חודשית קבועה
👈גיל וותק אשראי
👈סוג המוצר הפיננסי המבוקש

אלה פחות או יותר הפרמטרים החשובים ביותר שעל פיהם נקבעת הזכאות שלכם להלוואה מחוץ למסגרת כרטיס האשראי שלכם במידה והיא תאושר.

חברות האשראי המובילות בארץ להלוואות מחוץ למסגרת

שימו לב שמרביתם בנקים אבל יש גם חברות כרטיס אשראי שעובדות לרוב בשיתוף עם הבנקים.

  1. בנק לאומי
  2. בנק הפועלים
  3. בנק הדיסקונט
  4. בנק הבינלאומי
  5. ישראכרט
  6. ישראפיי
  7. דיינרס
  8. ויזה
  9. מסטרקארד
  10. אמקס
  11. פועלים כרטיס
  12. כאלטה כרטיס
  13. פאג'ו
  14. על הכרטיס
  15. אופקס
  16. אישי
  17. גולדקרד
  18. מאסטרו
  19. קולוט
  20. אקספרס אמריקן

מה חשוב לדעת באמת?

כאשר לוקחים הלוואה גדולה מחוץ למסגרת כרטיס האשראי, כדאי לקחת בחשבון מספר דברים חשובים:

בדוק היטב את יכולת ההחזר החודשית שלך – וודא שתוכל לעמוד בתשלומים מדי חודש מבלי שזה יפגע בתקציב השוטף שלך.

השווה בין מספר חברות/בנקים – התנאים והריביות יכולים להשתנות, כדאי לבדוק מי מציע את האפשרות הכדאית ביותר.

קרא היטב את החוזה והתנאים – דע מהן עמלות פירעון מוקדם, ריביות פיגורים ועוד.

שים לב לריבית הממשית (אפקטיבית) ולא רק לריבית הנקובה.

בדוק את השפעת ההלוואה על הדירוג האשראי שלך.

חשוב לבחון את יכולת החיסכון לטווח ארוך – לוודא שלא תיקלע לחובות נוספים.

אם אתה לוקח הלוואה לצורך השקעה כלשהי, בדוק היטב את סיכויי הצלחתה.
שקול חלופות אחרות לפני נטילת הלוואה גדולה.

נקודות חשובות אודות הלוואות מחוץ למסגרות הבנק- יתרונות וחסרונות


להלן מספר נקודות חשובות לדעת לגבי הלוואות מחוץ למסגרת בנקאית:

  1. חוסר רגולציה – הלוואות מחוץ למערכת הבנקאית אינן כפופות לאותה רמת פיקוח ורגולציה כמו הלוואות בנקאיות. הדבר עשוי להוביל לחוסר שקיפות ותנאים מחמירים יותר.
  2. עלויות גבוהות – הריבית על הלוואות אלו נוטה להיות גבוהה יותר מהריבית הבנקאית, לעיתים בשיעורים משמעותיים. קיימות גם עמלות נוספות שעשויות להעלות את העלות הכוללת.
  3. סיכון אשראי גבוה – מלווים מחוץ למערכת הבנקאית לוקחים סיכון אשראי גבוה יותר, מה שמצדיק את הריבית הגבוהה יותר. סיכון זה כולל אפשרות להפסדי הלוואה.
  4. חוסר בטחונות – בדרך כלל אין צורך בביטחונות משמעותיים כמו נכסים או ערבים, מה שעשוי להקל על קבלת ההלוואה אך מעלה את הסיכון למלווה.
  5. מגוון מלווים – ספקי ההלוואות חוץ בנקאיות כוללים גופים כמו חברות מימון, קרנות השקעה ואפילו אנשים פרטיים, בניגוד למלווים הבנקאיים המסורתיים.

בכללות, הלוואות מחוץ למסגרת הבנקאית עשויות להיות פתרון מהיר ונגיש, אך מחייבות בדיקה מדוקדקת של התנאים והסיכונים הכרוכים בהן.

במידה ויש לכם ריבוי הלוואות, ניתן לשקול איחוד הלוואות על מנת לקבל תנאים טובים יותר מבחינת הכל ובעיקר סדר.

אופן הגשת התהליך בפועל

אז איך זה קורה בפועל? ישנם מספר דברים חשובים שאליהם צריך לשים לב לפני הקשת הבקשה אונליין להלוואות מחוץ למסגרת כרטיס האשראי שלכם.

  1. בחינת הצורך והיעד: קודם כל, יש לבחון את הצורך והיעד לקבלת ההלוואה. כלומר, למה נדרשת ההלוואה, ולכמה כסף נדרש.
  2. השוואת אפשרויות: כדי לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר, חשוב להשוות את התנאים והריביות של מספר חברות פיננסיות ובנקים.
  3. הכנת המסמכים הדרושים: עליך להכין מסמכים שונים, כגון תעודת זהות, תעודת עבודה, צירוף בנקאי וכו'. עשוי להיות נדרשת גם טופס בקשה מקוון או בנקאי.
  4. הגשת הבקשה: לאחר הכנת המסמכים, יש להגיש את הבקשה לחברת ההלוואה או לבנק. הבקשה נדרשת להיות מלאה ומסודרת.
  5. בדיקת הסיכון והאישור: חברת ההלוואה או הבנק תבצע בדיקת סיכון פיננסי על ידי בדיקת נתונים כגון הכנסה, היסטוריית אשראי ועוד. אם הבקשה מתאימה, תינתן האישור.
  6. חתימת ההסכם: לאחר אישור ההלוואה, יש לחתום על ההסכם הרלוונטי, המפרט את תנאי ההלוואה ואת ההתחייבויות הלוויה.
  7. קבלת ההלוואה: לאחר חתימת ההסכם, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלך או יימסר לך באמצעות שיטת העברה נוספת, כפי שנקבע בהסכם.
  8. שימוש והחזרה: לאחר קבלת ההלוואה, עליך להשתמש בכספים כפי שנקבע בהסכם ולשלם את סכום ההלוואה חזרה על פי תנאי ההסכם, כולל ריבית ותשלומים נוספים.

זהו תקציר קצר של התהליך הגנרי לקבלת הלוואה מחוץ למסגרת כרטיס האשראי. חשוב לזכור כי תנאי ההלוואה והמועדים עשויים להשתנות בהתאם למדיניות כל חברת ההלוואה או הבנק.

האם כל אחד יכול לקבל את ההלוואה מחוץ למסגרת הבנק/כרטיס אשראי שלו?

התשובה הפשוטה היא "לא" כמובן כי לא כל אחד יהיה רשאי לקבל אשראי במידה והוא לא מוכיח יכולת החזר כי רוב הגופים המעניקים את האשראי פשוט לא יסמכו עליו.

יחד עם זאת כל אחד יכול לעשות מאמץ ולאסוף את כל המסמכים הנדרשים ולהגישם לגופים המעניקים את האשראי מחוץ למסגרת הסנק שלו על מנת להגדיל את סיכוייו לקבלת הלוואה זו.

המטרה של חברות האשראי, בנקים וגופיפ פיננסיים שונים הוא כמובן לעשות עליכם כסף באמצעות גביית ריבית, יחס עם זאת הם גם צריכים לקחת בחשבון שחלק מהלווים פשוט לא יחזירו את ההלוואה או פשוט לא יוכלו פיזית להחזיר את ההלוואה וייגרם להם הפסד.

בישראל יש יותר ויותר מקרים של חדלות פרעון וזה מצב בו בעצם הלווה לא מצליח להחיזר את חובותיו ואז חברות האשראי והבנקים פשוט מפסידים ונאלצים לקץץ את החוב משמעותית ולכן זה משהו שהם לוקחים בחשבון גם.

ממה צריך להזהר בעת לקיחת הלוואות אלה?

באמת חשוב להיזהר מספר נקודות עיקריות בהלוואות מחוץ למסגרת הבנקאית. ראשית, חוסר הרגולציה והפיקוח על הלוואות אלו יכול להוביל לחוסר שקיפות בתנאי ההלוואה ולדרישות מחמירות יותר מצד המלווים. הדבר עלול לגרור עלויות גבוהות מאוד, הכוללות ריבית והיטלים נוספים שיכבידו על היכולת להחזיר את ההלוואה.

נוסף על כך, מאחר שהסיכון האשראי עבור המלווים החוץ בנקאיים הוא גבוה יותר, הם נוטים לדרוש ריבית גבוהה באופן משמעותי בהשוואה לאלטרנטיבות הבנקאיות. הדבר עלול להפוך את ההלוואה למחייבת ובלתי בת-פירעון, בייחוד אם מדובר בסכומים גבוהים.

לבסוף, היעדר הצורך בביטחונות משמעותיים עשוי להקל על קבלת ההלוואה, אך גם להגביר את הסיכון למלווה. בהיעדר פיקוח וביטחונות, הסיכוי לפשיטת רגל או אי-פירעון עולה, מה שמחייב בדיקה מדוקדקת של יכולת ההחזר של הלווה.

בסיכומו של דבר, חשוב להיות מודע לסיכונים הגבוהים הכרוכים בהלוואות מחוץ למסגרת הבנקאית ולפעול בזהירות רבה בטרם התקשרות בהן.

ההבדלים המרכזיים בהלוואות אלה בין מסגרות כרטיסי אשראי לבין הבנקים-

פרמטרהלוואות מחוץ למסגרת בכרטיסי אשראיהלוואות מחוץ למסגרת בחשבון הבנק
ריבית– ריבית גבוהה מאוד, לעיתים מעל 20%– ריבית גבוהה, בדרך כלל 10%-15%
עמלות– עמלות גבוהות, כולל עמלת מעמד חריג– עמלות גבוהות, אך לרוב נמוכות יותר מכרטיסי אשראי
תקופת פירעון– קצרה, בדרך כלל עד 12 חודשים– ארוכה יותר, עד 5 שנים
דרישות ביטחונות– בדרך כלל אין צורך בביטחונות– לעיתים נדרשים ביטחונות כגון שעבוד נכסים
זמינות– זמינות גבוהה, ניתן לקבל בקלות– זמינות פחות, הליך קבלה מורכב יותר
מטרת השימוש– מימון הוצאות שוטפות, חירום– מימון השקעות, פיתוח עסקי וכד'
סיכון– סיכון אשראי גבוה מאוד– סיכון אשראי גבוה, אך נמוך מכרטיסי אשראי

כפי שניתן לראות, הלוואות מחוץ למסגרת בכרטיסי אשראי טומנות בחובן סיכון ועלויות גבוהות בהרבה לעומת ההלוואות מחוץ למסגרת בחשבון הבנק. עם זאת, הן עשויות להיות זמינות וקלות יותר להשגה בטווח הקצר.

לווים צריכים להשוות את התנאים בקפדנות ולהעריך את יכולת ההחזר שלהם לפני קבלת הלוואה מחוץ למסגרת, בין אם מכרטיס אשראי או מהבנק, על מנת להימנע מהשלכות כלכליות קשות.

מסכמים הכל בקצרה 😉
מהן התנאים העיקריים לקבלת הלוואה מחוץ למסגרת הכרטיס?

התנאים העיקריים כוללים את ההכנסה החודשית, היכולת לשולם את ההלוואה, היסטוריית האשראי, וסוג ההלוואה הרצוי.

מהו סכום ההלוואה המינימלי והמקסימלי שניתן לקבל?

סכום ההלוואה משתנה בהתאם למדיניות כל חברת ההלוואה או הבנק, והוא עשוי להיות תלוי בהכנסה, היסטוריית האשראי וסוג ההלוואה.

מהו ריבית ההלוואה ואיך היא מחושבת?

ריבית ההלוואה זה התשלום הנדרש על הסכום שנלווה, והיא מחושבת על פי שיעור ריבית שנקבע על ידי חברת ההלוואה או הבנק.

מהו משך תקופת ההלוואה ומתי יש לשלם את הסכום הנלווה?

משך תקופת ההלוואה עשוי להשתנות ונקבע על פי הסכם בין הלוקח למלווה, ואורך התקופה עשוי להשפיע על גובה הריבית. תשלום הסכום הנלווה מתבצע בדרך כלל בתשלומים קבועים על פי התנאים שנקבעו.

האם ישנם עמלות נוספות או תנאים מוסכמים?

כן, חברות ההלוואה והבנקים עשויים לגבות עמלות נוספות על פי סוג ההלוואה או תנאי ההלוואה המוסכמים. חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה על ההסכם.