הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואה מקופת גמל – החלופה למשיכת כספים מקופת הגמל

6 דקות קריאה

אם יש לכם כספים בקופת גמל אתם ודאי יודעים כי אתם זוכים להטבות מס משמעותיות מהמדינה. בישראל, המדינה מעודדת חיסכון של כספים דרך קופות הגמל לשכירים ולעצמאים – עצמאי מפריש לעצמו ואילו בקופת השכיר, יש למעביד השתתפות משמעותית בחיסכון.

משיכה מקופת הגמל – פגיעה בפנסיה

אלא מה? לעיתים המפקידים בקופת הגמל (להלן העמיתים) זקוקים לכספים ואינם מסוגלים לקבל הלוואה מהבנק או מגורמים חוץ בנקאיים – בדרך כלל משום שאין להם ערבויות ובטחונות מתאימים. במצב זה הם לעיתים מושכים את הכספים מהקופה – פעולה הפוגעת משמעותית בחיסכון הפנסיוני שלהם ובהטבות המס החלות על החיסכון והקבועות בחוק.

הפיתרון – הלוואה מקופת הגמל

הכסף שלכם בקופת הגמל חשוב לעין ארוך ומהווה את הערובה לביטחונכם הכלכלי בעתיד. עליכם לדעת כי יש חלופה לפתיחה של קופת הגמל והיא הלוואה מקופת הגמל. רעיון ההלוואה הוא פשוט: במקום לשחרר כספים מהקופה ולפגוע בעתיד הפנסיוני שלכם, עדיף לכם לקחת הלוואה כאשר הכספים מהקופה מהווים ערבות להחזר ההלוואה.

היתרון הוא שאין צורך בערבים והריבית המקובלת בהלוואה כזו היא אטרקטיבית יחסית. בנוסף, קופת הגמל אינה גובה עמלות על לקיחת ההלוואה (בניגוד לבנקים). ההליך לקבלת ההלוואה פשוט: פונים לחברה המנהלת את קופת הגמל ומגישים בקשה להלוואה – אין צורך להמציא נתונים כגון שכר, אישורים מהבנק וכו'. כאמור, היתרון המרכזי הוא שאין פגיעה בחיסכון הפנסיוני והעמית ממשיך להעביר כספים ולהגדיל את תוכנית החיסכון שלו.

אם ברצונכם בהלוואה מקופת הגמל, דעו כי עליכם לצבור ותק של לפחות שלוש שנים בקופה. ההלוואות ניתנות לפרקי זמן של עד 5 שנים כאשר צורות הפירעון שלהן הן כאלה המקובלות בשוק הפיננסי הבנקאי והחוץ בנקאי – החל מפירעון חודשי של הקרן והריבית ועד להלוואת בלון בה כלל סכום ההלוואה נפדה בתום תקופה ההלוואה (כנגד ערבויות מתאימות כמובן).

כל מה שחשוב שתדע על הלוואות מקופת גמל

קופת גמל היא אחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר לטווח הארוך, היא מיועדת לשכירים ולעצמאים המעוניינים לחסוך לגיל הפרישה. החיסכון בקופת גמל מעניק הטבות מס משתלמות מטעם המדינה, ויש מגוון מסלולי השקעה כך שניתן להשיג תשואה טובה לאורך זמן.

אחד מהיתרונות של חיסכון בקופת גמל הוא האפשרות לקחת הלוואה נוחה כנגד התגמולים שנצברו בתוכנית החיסכון. הלוואה קופת גמל נחשבת להלוואה אטרקטיבית במיוחד מאחר שניתן לקבל ריבית נמוכה כיוון שבית ההשקעות (או חברת הביטוח) כמעט ואינו לוקח סיכונים.  

היתרונות בלקיחת הלוואה על חשבון קופת גמל

ישנם מספר יתרונות בלקיחת הלוואות על חשבון קופת גמל. היתרונות העיקריים הינם:

  • הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה שאינה משפיעה על מסגרת האשראי בבנק.
  • ריבית נמוכה ואטרקטיבית.
  • שמירה על ותק בחיסכון.
  • אין צורך למשוך את הכסף ולאבד זכויות והטבות מס משתלמות.
  • קל לקבל אישור להלוואה מאחר שהיא ניתנת כנגד כספים שהלווה צבר בקופת הגמל שלו.

הלוואה כנגד קופת גמל – מסלולים, תנאים וריביות

מסלול הלוואהתנאיםריבית ממוצעת
הלוואה על חשבון קופת גמל אנליסטהחל מ-20,000 ₪ ועד 75% מכספי תגמולים נזילים, למעט מסלול מנייתי בו ניתן לקבל הלוואה עד 50% מהכסף הנזיל. תקופת ההלוואה עד 7 שניםP מינוס 0.5% (כספים נזילים), P + 1% כספים לא נזילים
הלוואה מקופת גמל מנורההחל מ-10,000 ₪ ועד 78% מכספי תגמולים נזילים או עד 28% בכספים לא נזילים, לתקופה של עד 7 שניםהחל מ-P מינוס 0.5%
הלוואה מקופת גמל הראלהחל מ-20,000 ₪ ועד 80% מכספי תגמולים נזילים או עד 20% מכספים לא נזילים, לתקופה של עד 7 שנים P מינוס 0.5% (כספים נזילים)
P + 0.5% (כספים לא נזילים)
הלוואה מקופת גמל מגדלהחל מ-10,000 ₪ ועד 80% מכספי התגמולים הנזילים, לתקופה של 7-3 שניםP מינוס 0.5%
הלוואה מקופת גמל מיטב דשעד 50,000 ₪ או עד 50% מהכספים הנזילים, לתקופה של עד 7 שניםP + 1%
הלוואה על חשבון קופת גמל אלטשולרעד 100,000 ₪ או עד 30% מהכספים הנזילים, לתקופה של עד 7 שניםP + 1%

חשוב לדעת כי נכון ל-2023 קשה מאוד לגייס הלוואה מקופת גמל אלטשולר או מקופת גמל מיטב דש, מאחר שבתי ההשקעות שינו את מדיניות ההלוואות שלהם והם מיצו את רוב האשראי.

בדוק זכאותך להלוואה מקופת גמל

לבדיקת זכאותך לקבלת הלוואה מקופת גמל אנא מלא את הטופס בסוף עמוד זה. עליך למלא את כל הפרטים ולציין את קופת הגמל אליה אתה מפריש כסף.

מה ההבדל בין בקשת הלוואה מקופת גמל להלוואה בנקאית?

הלוואה מקופת גמל היא הלוואה חוץ בנקאית שאינה פוגעת באובליגו ולרוב ניתן להשיג ריבית אטרקטיבית ונמוכה יותר מהריבית המקובלות על הלוואות לכל מטרה דרך הבנקים. כמו כן, אין צורך להחתים ערבים ולהעמיד ביטחונות כנגד ההלוואה מקופת גמל, בעוד שבבנק נדרשים להציג בטוחות לקבלת המימון, ויש להתמודד עם ביורוקרטיה מורכבת ומייגעת של הבנקים.

הלוואה מקופת גמל להשקעה בתנאים שלא תרצה לפספס

שכירים ועצמאים חוסכים לגיל הפרישה גם באמצעות קופת גמל להשקעה, זהו מסלול שונה מקופות הגמל לתגמולים מאחר שאין התחייבות להשקיע לפחות ב-30% אג"ח, וכל הכסף מושקע בשוק ההון. ניתן לגייס הלוואה להשקעה, כלומר הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה, עד לסכום של 80% מהכספים הנזילים.

זו הלוואה בריבית אטרקטיבית המתאימה לעמיתים שהם שכירים או עצמאים, וכך לא פוגעים בחיסכון הפנסיוני ושומרים על ותק וזכויות.

המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם

מהי הלוואה כנגד קופת גמל?

הלוואה לכל מטרה כנגד כספים נזילים או לא נזילים שצברת בקופת הגמל שלך. זו הלוואה נוחה בריבית אטרקטיבית וללא צורך בערבים וביטחונות.

מהם התנאים ללקיחת הלוואה על חשבון קופת גמל?

כדי לקבל הלוואה מקופת גמל עליך להיות עמית ולצבור סכום מינימלי, לפחות כמה עשרות אלפי שקלים. בדרך כלל ניתן לקחת הלוואה החל מ-10,000 ₪ ועד 80% מהכספים הנזילים (למעט מסלול מנייתי), לתקופה של 7-1 שנים.

האם כדאי לקחת הלוואות מקופת גמל?

בהחלט כן, זו הלוואה בתנאים אטרקטיביים ובריבית הדומה לריביות בהלוואות המשכנתא.

כמה הלוואה אוכל לקחת בהלוואה מקופת גמל?

לרוב תוכל לקבל הלוואה עד לסכום של 80% מהכספים הנזילים או עד 30% מהכספים הלא נזילים.

כיצד עליי להגיש בקשה להלוואה על חשבון קופת גמל?

עליך למלא טופס דיגיטלי באזור האישי באתר של בית ההשקעות או חברת הביטוח, וחשוב לצרף מסמכים על פי דרישה כדי שלא לעכב את הטיפול בבקשתך.

מה ההבדלים בין הלוואה כנגד קופת גמל להלוואה כנגד קרן השתלמות?

אלו שני מסלולים שונים של הלוואות, והתנאים בדרך כלל דומים, בכפוף למדיניות של הגוף הפיננסי. עם זאת, חשוב לזכור כי קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח קצר עד בינוני, לכן הכספים הנזילים בקרן פחות גבוהים בהשוואה לסכום שניתן לגייס באמצעות הלוואה מקופת גמל.

מאילו חברות ניתן לקחת הלוואה מקופת גמל?

ניתן לקחת הלוואה מקופת גמל מרוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח שמנהלים את קופות הגמל לתגמולים ולהשקעה. 

האם עדיף לקחת הלוואה מקופת גמל או למשוך את הכסף?

עדיך לקחת הלוואה כנגד קופת הגמל ולא למשוך את הכסף, כיוון שמשיכת הכסף פוגעת בוותק החיסכון ומונעת את הטבות המס מטעם המדינה.