הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואות בריביות נמוכות

5 דקות קריאה

בנק כרמל היא פלטפורמה המציעה הלוואות בריביות נמוכות יחסית בטווח של פריים + 1.5 עד פריים + 4.5% ממגוון גופים שונים במשק.

ישנן הלוואות זולות יותר והלוואות יקרות יותר, כמו כן, יש הלוואות שנושאות עמלות העמדה נוספות ויש כאלה שלא ולכן כדאי קודם כל להתייעץ איתנו בפרטי לפני בקשה לאשראי על מנת לקבל את המידע האמין והמועיל ביותר בנושא.

מה נחשב לריבית נמוכה, מה הכוונה בעצם?

שוב כמו בחיים גם בהלוואות הכל יחסי, אם מקום אחד מציע הלוואה בפריים + 6% ומקום אחר מציע הלוואה בפריים+2.5% למשל אז המקום השני ייחשב כהלוואה זולה יותר כי זה מן הסתם יחסי.

בגדול

הלוואה בריבית נמוכה מתייחסת למצב שבו אדם לוקח הלוואה בשיעור ריבית נמוך יחסית לשוק.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות

הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

ההיבטים העיקריים של הלוואה בריבית נמוכה:

  1. עלות נמוכה יותר – הריבית הנמוכה פירושה שהאדם ישלם סכום קטן יותר בריבית על ההלוואה, מה שמוזיל את העלות הכוללת של הלוואה.
  2. תשלומים נמוכים יותר – עקב הריבית הנמוכה, התשלומים החודשיים של האדם להחזר ההלוואה יהיו נמוכים יותר, מה שמקל על התקציב השוטף.
  3. אפשרות לפרוע מוקדם – ריבית נמוכה מאפשרת גמישות גדולה יותר לפרוע את ההלוואה מוקדם, במידה והאדם רוצה להיפטר ממנה.

בקצרה, הלוואה בריבית נמוכה מביאה לחיסכון ניכר בעלויות ההלוואה והתשלומים החודשיים, מה שהופך אותה לאטרקטיבית עבור אנשים המבקשים להלוות כספים.

דוגמא להלוואות בריבית נמוכה יחסית:

סכום הלוואהתקופת הלוואהריבית שנתיתתשלום חודשיעלות כוללתחיסכון בריבית
50,000 ₪5 שנים3.5%922 ₪55,320 ₪5,680 ₪
100,000 ₪7 שנים4%1,342 ₪112,494 ₪12,506 ₪
200,000 ₪10 שנים4.5%2,121 ₪224,210 ₪25,790 ₪
300,000 ₪15 שנים5%2,543 ₪364,740 ₪45,260 ₪
500,000 ₪20 שנים5.5%3,484 ₪584,160 ₪75,840 ₪
750,000 ₪25 שנים6%4,724 ₪892,800 ₪117,200 ₪
1,000,000 ₪30 שנים6.5%6,326 ₪1,279,280 ₪170,720 ₪

הגורמים המרכזיים שמאפיינים הלוואות בריביות הכי נמוכות שיש

הגורמים המרכזיים המאפיינים הלוואות בריבית הכי נמוכה כוללים את העלות הנמוכה יותר של ההלוואה, התשלומים החודשיים הקטנים יותר, והגמישות הגבוהה יותר בפירעון מוקדם.

העלות הנמוכה יותר נובעת מכך שהריבית השנתית על ההלוואה היא נמוכה יחסית לריבית השוק, ולכן הלווה משלם פחות ריבית בסך הכל על משך חיי ההלוואה. התשלומים החודשיים קטנים יותר בשל הריבית הנמוכה, מה שמקל על התקציב השוטף של הלווה.

בנוסף, הריבית הנמוכה מאפשרת גמישות רבה יותר לפירעון מוקדם של ההלוואה, באופן שהלווה יוכל להיפטר ממנה בקלות יחסית אם יהיה מעוניין בכך. זאת לעומת הלוואות בריבית גבוהה יותר, שפירעון מוקדם שלהן עשוי להיות יקר יותר.

בסך הכל, המאפיינים הללו הופכים את ההלוואות בריבית נמוכה לאטרקטיביות עבור לווים המעוניינים למזער את עלויות ההלוואה ולשמור על גמישות פיננסית.

איך ניתן לקבל הלוואה כזו?

להלן כל הדרכים האפשריות לקבלת הלוואות אלה:

  1. פנייה למוסדות פיננסיים: בנקים, חברות מימון ואיגודי אשראי מציעים לעיתים הלוואות בריבית נמוכה, בין אם כתוצאה ממדיניות המוסד או בעקבות תנאי השוק. לווים יצטרכו לעמוד בקריטריונים שונים כדי להיות זכאים להלוואות אלו.
  2. ניצול תכניות ממשלתיות: ממשלות לעיתים מציעות תכניות ייעודיות להלוואות בריבית נמוכה, במטרה לסייע לאוכלוסיות מסוימות, כגון עסקים קטנים או רוכשי דיור ראשון. הזכאות לתכניות אלו נקבעת על פי קריטריונים ספציפיים.
  3. השוואת הצעות: לווים יכולים להשוות הצעות של מספר גופים פיננסיים ולאתר את ההלוואה בריבית הנמוכה ביותר, תוך התחשבות בגורמים נוספים כמו עמלות, דרישות ביטחונות, ותקופת ההלוואה.
  4. שיפור נתוני האשראי: לווים עם נתוני אשראי חיוביים, הכנסה יציבה ויכולת החזר מוכחת יוכלו להיות מועדפים לקבלת הלוואות בריבית נמוכה יותר.

הנקודה המרכזית היא שלווים צריכים לבצע סקר שוק, להשוות הצעות ולעמוד בדרישות של הגופים הפיננסיים כדי להבטיח את קבלת ההלוואה בריבית הנמוכה ביותר.

איך דירוג אשראי גבוהה יחסית יכול לעזור בעצם?

ובכן, דירוג אשראי טוב או מצויין יכול לסייע במספר דברים והם:

  1. סיכון נמוך: לווים עם דירוג אשראי גבוה נתפסים כבעלי סיכון אשראי נמוך יותר. הדבר מעיד על יכולת החזר גבוהה ומקטין את הסיכון עבור המלווה.
  2. אמון גבוה: דירוג אשראי חיובי מעלה את רמת האמון של המלווים כלפי הלווה. הדבר מאפשר להם להציע ריבית נמוכה יותר, מתוך ביטחון שההלוואה תיפרע כסדרה.
  3. תנאים משופרים: לווים עם דירוג אשראי גבוה נתפסים כלקוחות "איכותיים", ולכן זוכים לתנאים מועדפים כגון ריבית נמוכה, תקופות פירעון ארוכות יותר, ודרישות ביטחונות מופחתות.
  4. מיקוח גבוה יותר: לווים עם דירוג אשראי חזק יש להם יותר כוח מיקוח בהשגת תנאים נוחים יותר, כולל ריבית נמוכה יותר, מהמוסדות הפיננסיים.

בקצרה, דירוג אשראי חיובי משדר אמינות והגנה על הסיכון עבור המלווים, מה שמאפשר ללווים לקבל הלוואות בתנאים מועדפים, כולל ריבית נמוכה.

דוגמאות להלוואות המשתלמות ביותר שיש

סכום הלוואהתקופת הלוואהריבית שנתיתתשלום חודשיעלות כוללתחיסכון בריבית
200,000 ₪10 שנים3.75%1,983 ₪208,230 ₪31,770 ₪
300,000 ₪15 שנים4.25%2,277 ₪330,555 ₪59,445 ₪
500,000 ₪20 שנים4.75%3,104 ₪529,680 ₪100,320 ₪
750,000 ₪25 שנים5.25%4,222 ₪809,300 ₪150,700 ₪
1,000,000 ₪30 שנים5.75%5,678 ₪1,163,880 ₪206,120 ₪

הטבלה כוללת הלוואות בריבית נמוכה במיוחד, החל מ-3.75% ועד 5.75%, עבור סכומים משתנים מ-200,000 ₪ ועד 1,000,000 ₪, ותקופות החזר של 10 עד 30 שנים.

ניתן לראות כי ככל שהסכום גדול יותר והתקופה ארוכה יותר, החיסכון בריבית הופך משמעותי יותר, למרות שהריבית השנתית עולה. זאת הודות לפריסה על פני תקופה ארוכה יותר.

בהתאם לצרכים והאפשרויות הכספיות של הלווה, ניתן להשוות את התנאים ולבחור את ההלוואה המתאימה ביותר.

מה חשוב לדעת באמת בנושא?
מהן היתרונות העיקריים של הלוואה בריבית נמוכה?

העיקריים הם עלות כוללת נמוכה יותר, תשלומים חודשיים נמוכים יותר, וגמישות גבוהה יותר לפירעון מוקדם.

מהם הגורמים העיקריים המשפיעים על קבלת הלוואה בריבית נמוכה?

דירוג אשראי חיובי, הכנסה יציבה, ויכולת החזר מוכחת הם הגורמים המרכזיים.

מהם המקורות העיקריים להשגת הלוואה זו?

בנקים, חברות מימון, איגודי אשראי, ותוכניות ממשלתיות ייעודיות.

מה ההבדל בין ריבית נמוכה לריבית שוק?

ריבית נמוכה משמעה ריבית הנמוכה מממוצע השוק במועד נתון, מה שמוזיל את עלות ההלוואה.

כיצד ניתן להשוות הצעות של הלוואות בריבית נמוכה?

ע"י בחינת הריבית השנתית, תשלומים חודשיים, עלות כוללת, ותנאים נוספים כמו ביטחונות ועמלות.