הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הלוואות לפושטי רגל
דף הבית » הלוואת לאוכלוסיות מיוחדות » הלוואות לפושטי רגל
תוכן עניינים
- האם הלוואות לפושטי רגל קיימות?
- איך תדע שזה הזמן הנכון לקחת הלוואה לפושטי רגל?
- 4 גופים שמאפשרים לקיחת הלוואה לפושט רגל
- גם אתה יכול לקבל הלוואה לאחר פשיטת רגל
- בדוק זכאותך להלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל
- פתרונות מימון לפושטי רגל בהתאמה אישית
- המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם
- איך ניתן להגיש בקשה להלוואה במהירות ויעילות?
תהליך פשיטת רגל הוא המוצא האחרון עבור אדם שאינו יכול להחזיר את חובותיו. במקרה ולא ידעתם, זהו תהליך המעוגן בחוק ההוצאה לפועל, והוא נועד בכדי להגן על החייב ולסייע לו בהחזרת החוב, תוך כדי שמירה על זכויותיו.
האם הלוואות לפושטי רגל קיימות?
בגדול, קשה להאמין שאדם אשר נמצא במצב בו הוא חייב סכומים שאינו יכול להשיב זכאי לקבל סיוע כספי כדוגמת הלוואה. למרבה ההפתעה, ישנם גורמים מסוימים אליהם ניתן לפנות במקרים כאלו.
בדרך כלל, הבנקים יסרבו להעניק הלוואות לפושט רגל עקב חוסר יכולתם להשיב את ההחזר בתוספת ריבית. דרך נוספת לברר בנוגע להלוואות מסוג זה היא דרך עמותות שונות, המעניקות סיוע תחת הסוג "הפטר", הלוואה הניתנת לאחר לפחות חצי שנה מרגע כינוס הנכנסים וכיסוי החובות.
איך תדע שזה הזמן הנכון לקחת הלוואה לפושטי רגל?
ראוי לציין כי החל מיום 15/09/2019 הליך פשיטת רגל נקרא חדלות פירעון ושיקום כלכלי. הליך פשיטת רגל נועד לאפשר לכל אדם שנקלע למצוקה לקשיי כלכליים, כל עוד הוא אינו מסוגל לפרוע את חובותיו, לפתוח דף חדש ולצאת לדרך חדשה בחייו הכלכליים באמצעות קבלת הפטר בסיום הליך זה. הרפורמה החדשה מגבילה את הליכי פשיטת הרגל לתקופה של עד 4.5 שנים לעומת ההליכים שהתקיימו בעבר והתארכו לשנים רבות.
הזמן הנכון לקחת הלוואות לפושט רגל הוא לאחר קבלת הפטר, והאופציה הריאלית ביותר לקבל הלוואה היא באמצעות חברות המימון הפועלות בשוק האשראי החוץ בנקאי, לא שוק אפור. יחד עם זאת, חשוב לזכור כי מדובר בהלוואה חוץ בנקאית בריבית גבוהה, לכן יש לשקול היטב את נחיצות ההלוואה ולהשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים.
תנאי הזכות להלוואה לפושט רגל משתנים בין הגופים הפיננסיים, ולרוב התנאים כוללים ריבית גבוהה, תקופת החזר קצרה, העמדת ביטחונות וערבויות לגוף המלווה כמו שעבוד נכס, ערבים וכד'.
4 גופים שמאפשרים לקיחת הלוואה לפושט רגל
חשוב להדגיש כי לקיחת הלוואה לפושט רגל היא משימה מורכבת ומאתגרת. הבנקים נוטים לסרב ולדחות באופן גורף בקשות להלוואות עבור פושטי רגל בגלל ה-BDI השלילי והסיכון המוגבר לכספם. לכן, בפועל ניתן לקבל הלוואות לפושטי רגל מהגופים הבאים:
- עמותות וגמ"ח – רוב עמותות החסד והגמ"ח מסייעות לפושטי רגל ומאשרות בקשות להלוואה בסכום נמוך כדי לסייע לאדם במצוקתו ועל מנת לאפשר לו לחיות בכבוד.
- קרנות מימון של קבוצת עוגן – קבוצת עוגן מנהל מגוון קרנות מימון פילנתרופיות, ולאחרונה היא השיקה פרויקט חדש בשיתוף משרד המשפטים שנקרא "חוף מבטחים", הפרויקט נועד לסייע לכל אדם שהגיע למצב של חדלות פירעון, כל עוד היקף חובותיו אינו גבוה מ-40,000 שקל, וההלוואה אינה נושאת ריבית.
- חברות למימון חוץ בנקאי – חברות המימון הפועלות בשוק האשראי החוץ בנקאי מציעות הלוואות לפושטי רגל בתנאים שונים.
- חברות בשוק האפור או השחור – מומלץ להימנע מלקיחת הלוואות בשוק האפור או בשוק השחור.
גם אתה יכול לקבל הלוואה לאחר פשיטת רגל
כל אדם, שכיר או עצמאי, יכול לקבל הלוואה דחופה לפושטי רגל. אנחנו בכרמל אשראי מתמחים בין היתר בגיוס ובהתאמת הלוואה לאחר פשיטת רגל, בדרך כלל לאחר הפטר. זו הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה, בריבית יחסית גבוהה,
בדוק זכאותך להלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל
לבדיקת זכאותך לקבל הלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל אנא מלא את הטופס המופיע מטה. יש למלא את כל השדות בטופס, ואנחנו נפנה את בקשתך לגופים הפיננסיים המובילים והאמינים ביותר בשוק ההלוואות. כמו כן, אנחנו נלווה אותך עד גיוס ההלוואה שעונה בדיוק לצרכים וליכולת ההחזר שלך.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
פתרונות מימון לפושטי רגל בהתאמה אישית
בעזרת המומחים של כרמל אשראי גם אתה יכול למצוא פתרונות מימון המיועדים לפושטי רגל, אלו פתרונות מימון בהתאמה אישית מלאה ואנחנו מתמחים בכך. הטבלה הבאה מציעה חלק מפתרונות המימון לפושטי רגל שאנו מציעים בהתאמה אישית למצבך הפיננסי:
פתרון / מסלול מימון | תנאים כלליים | ריבית ממוצעת |
קניית רכב לפושט רגל | הלוואה חוץ בנקאית כנגד שעבוד הרכב והעמדת ביטחונות נוספים | פריים + 20% (בהתאם למגבלות החוק) |
כרטיס אשראי לפושט רגל | כרטיס אשראי לאחר הפטר עם תנאים מגבילים | ריבית פיגורים גבוהה עד 30% |
משכנתא לפושטי רגל | משכנתא בנקאית או חוץ בנקאית, בדרך כלל לאחר שנתיים מההפטר | פריים + החל מ-3.5% |
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם
מהי הלוואה לפושטי רגל?
הלוואה חוץ בנקאית, בדרך כלל בהוראת קבע, המיועדת לפושט רגל לאחר הפטר. ההלוואה נועדה לסייע לאדם שפשט רגל לצאת לדרך חדשה בחייו הכלכליים ולחיות בכבוד.
מי נותן הלוואה לאדם בפשיטת רגל?
באופן כללי הבנקים אינם מאשרים הלוואות לפושטי רגל, לכן הפתרון נמצא בשוק האשראי החוץ בנקאי וניתן לפנות לעמותות צדקה וגמ"ח, קרנות מימון פילנתרופיות כמו קרנות עוגן, חברות מימון פרטיות (לא שוק אפור) וחברות כרטיסי האשראי.
מי מוגדר כפושט רגל?
פושט רגל הוא אדם יחיד שנקלע לחובות גדולים ואינו מסוגל לפרוע אותם, לכן הוא פוצח בהליך פשיטת רגל (חדלות פירעון) כצעד משפטי המגן עליו מפני נושיו. בסיום הליך פשיטת הרגל, ובכפוף לפסיקת בית המפשט, החייב יקבל צו הפטר הפוטר אותו מתשלום חובותיו או מעניק לו פטור חלקי מחובותיו.
מדוע פושטי רגל אינם יכולים לקחת הלוואה מהבנק?
הבנקים אינם מאשרים הלוואות לפושטי רגל בגלל מדיניות האשראי שלהם ועקב BDI שלילי של מבקש ההלוואה.
מה גובה הריבית שמשלמים על הלוואות לפושטי רגל?
הריבית על הלוואות לפושטי רגל גבוהה, ניתן להשיג הלוואות בריבית החל מפריים + 12%.
עד איזה סכום ניתן לקחת הלוואה לפושט רגל?
סכום ההלוואה מותאם לצורכי הלווה, אפשר לקבל הלוואה לפושט רגל עד 100,000 שקל או יותר, בכפוף למדיניות הגוף המלווה והביטחונות שהלווה יכול להעמיד כנגד המימון.
איך ניתן להגיש בקשה להלוואה במהירות ויעילות?
הנכם מוזמנים לעיין ולברר בנוגע למסלול ההלוואה אותו אתם מחפשים. בפורטל כרמל אשראי תוכלו לקבל מידע על מגוון פתרונות המימון לכל מטרה, וכן לפנות אלינו ולקבל שירות מהיר ויעיל מנציגי הפורטל.