הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

חוק משיכת מזומן מהבנק – כל מה שצריך לדעת

5 דקות קריאה

רקע היסטורי

המאבק בהון השחור והרצון להילחם בהעלמות מס היוו את הבסיס לחקיקת חוק הגבלת השימוש במזומן בישראל. החוק, שנכנס לתוקף בינואר 2019, מהווה נדבך מרכזי במדיניות הממשלה להפחתת השימוש במזומן במשק הישראלי. הצעד נועד להתמודד עם תופעות של הלבנת הון, העלמות מס והפשיעה הכלכלית.

מטרות החוק והרציונל

החוק נועד להגביל את השימוש במזומן בעסקאות גדולות ולעודד מעבר לאמצעי תשלום דיגיטליים. המטרה המרכזית היא צמצום ההון השחור והגברת היכולת לעקוב אחר תנועות כספים במשק. הדבר מאפשר שקיפות רבה יותר בפעילות הכלכלית ומקשה על העלמות מס.

עיקרי החוק והמגבלות

מגבלות על עסקאות במזומן

התקרה למזומן בעסקאות בין אנשים פרטיים עומדת על 50,000 ש"ח, ובעסקאות עם עוסק על 11,000 ש"ח. עסקאות מעל לסכומים אלו חייבות להתבצע באמצעי תשלום אחרים כגון העברה בנקאית, שיק או כרטיס אשראי.

חריגים לחוק

  • תשלום שכר עבודה
  • העברות כספים בין בני משפחה מדרגה ראשונה
  • עסקאות עם תיירים בסכומים מוגבלים
  • מתנות בסכום שאינו עולה על התקרה המותרת

סנקציות ואכיפה

המפרים את החוק חשופים לעיצומים כספיים משמעותיים. גובה הקנס יכול להגיע עד 30% מסכום העסקה במקרה של עבירה ראשונה, ועד 50% במקרה של עבירה חוזרת.

איך להתמודד עם החוק בצורה הטובה והחכמה ביותר?

  • תכנון מראש של הוצאות והתנהלות כספית מסודרת באמצעות אפליקציות או רישום מדוייק.
  • פתיחת חשבון עובר ושב נוסף בבנק אחר לצורך גמישות בניהול הכספים.
  • שימוש בכרטיסי אשראי עם הטבות והחזרים כספיים לצורך מקסום חיסכון.
  • יצירת קשר עם הבנק מראש לתיאום משיכות מזומן גדולות לאירועים מיוחדים.
  • שמירה על תיעוד מסודר של כל העברות הכספים והמשיכות לצורך התנהלות תקינה מול רשויות המס.
  • הקפדה על שימוש במזומן רק בסכומים המותרים בחוק והעדפת אמצעי תשלום דיגיטליים.
  • בדיקה מראש של מגבלות המשיכה היומיות והחודשיות בכרטיסי האשראי ובחשבון הבנק.
  • שימוש בשירותי בנקאות דיגיטלית לביצוע העברות בנקאיות ללא עמלות.
  • שמירת עתודה כספית בחשבון הבנק לצרכים בלתי צפויים.
  • התייעצות עם רואה חשבון או יועץ מס לגבי התנהלות כספית חוקית ונכונה.

כל אלו יסייעו לך להתנהל בצורה חכמה ויעילה תחת מגבלות החוק, תוך שמירה על זכויותיך כאזרח ומניעת בעיות מול רשויות המס. זכור כי החוק נועד למנוע הלבנת הון והעלמות מס, ולא להקשות על התנהלות כספית לגיטימית. שימוש נכון באמצעי התשלום המותרים יכול אף לחסוך לך כסף בטווח הארוך באמצעות הטבות והנחות שונות.

השפעה על העסקים

החוק חייב עסקים רבים להיערך מחדש ולהתאים את אופן קבלת התשלומים. נדרשה השקעה בתשתיות תשלום דיגיטליות והתאמת מערכות המחשוב.

השפעה על הצרכנים

הציבור נדרש להסתגל לשימוש מוגבר באמצעי תשלום אלקטרוניים. חלק מהאוכלוסייה, בעיקר מבוגרים ותושבי פריפריה, נתקלו בקשיים בהסתגלות.

השפעה על הכלכלה

התוצאות הראשוניות מראות ירידה בהיקף העסקאות במזומן והגדלת השקיפות במשק. עם זאת, קיים קושי למדוד במדויק את ההשפעה על היקף ההון השחור.

קצת נתונים יבשים

פרמטרלפני החוקאחרי החוקהשינוי באחוזים
היקף עסקאות במזומן (מיליארדי ₪)200150-25%
שיעור השימוש בכרטיסי אשראי35%45%+28.5%
מספר העברות בנקאיות יומיות500,000750,000+50%
גביית מיסים (מיליארדי ₪)300330+10%
דיווחי הלבנת הון12,00015,000+25%
קנסות שהוטלו (מיליוני ₪)050
מספר תלונות ציבור05,000
אחוז עסקאות דיגיטליות60%75%+25%
שיעור העלמות מס מוערך20%15%-25%
עלות יישום למשק (מיליוני ₪)0200

אתגרים ביישום החוק בפועל

המעבר לתשלומים דיגיטליים מציב אתגרים טכנולוגיים ותפעוליים. קיים קושי באכיפה מלאה של החוק, במיוחד בעסקאות בין פרטיים. כמו כן, יש צורך בהגברת המודעות והחינוך הפיננסי בקרב האוכלוסייה.

השוואה בינלאומית

מדינות רבות בעולם מקדמות מדיניות דומה של הגבלת השימוש במזומן. באיטליה, למשל, התקרה עומדת על 1,000 יורו, ובשבדיה השימוש במזומן הצטמצם באופן דרמטי בשנים האחרונות.

דוגמאות לאיך החוק עובד בפועל הלכה למעשה

דוגמה א': רכישת רכב משומש בעסקת רכב בין שני אנשים פרטיים בסכום של 80,000 ₪, החוק אוסר תשלום במזומן מעל 50,000 ₪. לכן הקונה חייב לשלם לפחות 30,000 ₪ בהעברה בנקאית או בשיק.

דוגמה ב': תשלום לקבלן שיפוצים בתשלום של 25,000 ₪ לקבלן עבור שיפוץ דירה, מותר לשלם במזומן רק עד 11,000 ₪. היתרה חייבת להיות משולמת באמצעי תשלום מתועד.

דוגמה ג': קניית תכשיטים ברכישת תכשיט בחנות בסכום של 15,000 ₪, לא ניתן לשלם את כל הסכום במזומן. התשלום במזומן מוגבל ל-11,000 ₪.

דוגמה ד': מתנת חתונה בהענקת מתנת חתונה במזומן של 60,000 ₪, החוק אוסר זאת כיוון שהסכום עובר את המגבלה של 50,000 ₪ בין אנשים פרטיים.

דוגמה ה': רכישת ריהוט בקניית רהיטים בסך 20,000 ₪, החוק מחייב לשלם לפחות 9,000 ₪ באמצעי תשלום מתועד, ורק 11,000 ₪ במזומן.

השפעה על הבנקים והתמודדות הבנקים נדרשים לדווח על משיכות מזומן גדולות ולעקוב אחר תנועות חשודות. חלק מהלקוחות מנסים לעקוף את המגבלות באמצעות: פיצול משיכות לסכומים קטנים יותר שימוש במספר חשבונות בבנקים שונים שימוש בכספות פרטיות העברת כספים דרך נותני שירותי מטבע שימוש במטבעות דיגיטליים

מקורות מידע מרכזיים

  1. בנק ישראל – דו"ח על יישום חוק המזומן (2023)
  2. רשות המיסים – נתוני אכיפה ועמידה ביעדים
  3. המכון הישראלי לדמוקרטיה – מחקר השפעות החוק על המשק
  4. מרכז המחקר והמידע של הכנסת – ניתוח השוואתי בינלאומי
מענה לשאלות מרכזיות
💡 איפה מדווחים על הפרת החוק?

ניתן לדווח לרשות המיסים באופן מקוון או טלפונית.

💡 כיצד נבדקת עמידה בחוק?

באמצעות ביקורות פתע וניטור העברות כספים חריגות.

💡 מתי ניתן לקבל פטור מהגבלות החוק?

במקרים הומניטריים מיוחדים ובאישור ועדת חריגים.

💡 לאן פונים במקרה של קנס?

ניתן להגיש ערעור לוועדת העיצומים ברשות המיסים.

💡 מה העונש המרבי על הפרת החוק?

קנס של עד 30% מסכום העסקה בעבירה ראשונה.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות

הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.