קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

קופות גמל – הרשימה המלאה

דף הבית » קופות גמל – הרשימה המלאה

תוכן עניינים

8 דקות קריאה

1. מיטב דש גמל

מיטב דש מציעה מגוון רחב של מסלולי חיסכון בקופות גמל, עם דגש על ניהול מקצועי ומותאם אישית.

2. הראל גמל

הראל מציעה קופות גמל עם מסלולי השקעה מגוונים המותאמים לצרכי החוסכים ולפרופיל הסיכון שלהם.

3. אלטשולר שחם גמל

אלטשולר שחם ידועה בביצועים החזקים של קופות הגמל שלה ובניהול השקעות אקטיבי.

4. פסגות גמל

פסגות מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בקופות גמל, המתאימים לפרופילי סיכון שונים.

5. מנורה מבטחים גמל

מנורה מבטחים מציעה קופות גמל עם מגוון אפשרויות השקעה וניהול מקצועי.

6. כלל גמל

כלל מציעה מגוון רחב של מוצרי חיסכון ארוך טווח, כולל קופות גמל עם אפשרויות השקעה מגוונות.

7. הפניקס גמל

הפניקס מציעה קופות גמל עם מגוון מסלולי השקעה המותאמים לצרכי החוסכים.

8. מגדל גמל

מגדל מציעה מגוון רחב של מוצרי חיסכון פנסיוני, כולל קופות גמל עם אפשרויות השקעה מגוונות.

9. ילין לפידות גמל

ילין לפידות ידועה בניהול השקעות מקצועי ובביצועים חזקים לאורך זמן בקופות הגמל שלה.

10. הלמן-אלדובי גמל

הלמן-אלדובי מציעה מגוון פתרונות חיסכון והשקעה, כולל קופות גמל עם מסלולים מגוונים.

11. אנליסט גמל

אנליסט מציעה קופות גמל עם דגש על ניתוח מעמיק של השוק וניהול השקעות מקצועי.

12. מור גמל

מור מציעה קופות גמל עם גישה חדשנית לניהול השקעות ודגש על טכנולוגיה מתקדמת.

ההבדלים המרכזיים בין קופות גמל השונות הפועלות בישראל

טבלת השוואה ראשונה-

קריטריון / קופהמיטב דש גמלהראל גמלאלטשולר שחם גמלפסגות גמלמנורה מבטחים גמל
דמי ניהול מצבירה (ממוצע)0.65%0.70%0.75%0.68%0.72%
דמי ניהול מהפקדה (ממוצע)2.1%2.3%2.0%2.2%2.4%
מסלולי השקעה12 מסלולים, כולל מסלולים מותאמי גיל15 מסלולים, דגש על השקעות אחראיות8 מסלולים, כולל מסלול פאסיבי14 מסלולים, כולל מסלולי מדדים10 מסלולים, כולל מסלול הלכתי
תשואה ממוצעת 5 שנים (מסלול כללי)6.2%5.9%7.1%6.0%6.3%
שירות דיגיטליאפליקציה מתקדמת, צ'אט בוט 24/7אתר מותאם למובייל, שירות WhatsAppאפליקציה עם זיהוי ביומטריפורטל לקוחות מתקדם, שירות SMSאפליקציה עם ניהול תיק מלא
מינימום הפקדה חודשית150 ₪100 ₪200 ₪150 ₪100 ₪
אפשרויות משיכהגמישות במשיכה אחרי גיל 60, משיכה חלקיתמשיכה בפטור ממס מגיל 67, אופציות לפריסת מסמשיכה כקצבה או הון, אפשרות להיווןמשיכה גמישה, כולל תכנית משיכה מדורגתמשיכה כקצבה או הון, ייעוץ לתכנון משיכה
ביטוחים נלוויםביטוח חיים קבוצתי, אובדן כושר עבודהביטוח בריאות אופציונלי, ביטוח סיעודיביטוח חיים ונכות, הרחבות לבחירהביטוח חיים קבוצתי, ביטוח תאונות אישיותחבילת ביטוח מקיפה, כולל ביטוח בריאות
שירות לקוחותמוקד טלפוני 24/7, פגישות ייעוץ אישיותשעות פעילות מורחבות, שירות וידאו צ'אטמוקד VIP ללקוחות מועדפיםמערכת CRM מתקדמת, זמני המתנה קצריםשירות פרונטלי ב-50 סניפים ברחבי הארץ
מבצעים והטבותהנחה בדמי ניהול לשנה הראשונה, מסלול "חבר מביא חבר"החזר דמי ניהול על הפקדות גבוהות, הטבות לעובדי הייטקדמי ניהול מופחתים למצטרפים חדשים, הטבות לחוסכים ותיקיםהנחות לבני משפחה, מבצעי דמי ניהול לעצמאיםתכנית נאמנות עם הטבות מצטברות, בונוס הפקדה שנתי

טבלת השוואה שנייה-

קריטריון / קופהכלל גמלהפניקס גמלמגדל גמלילין לפידות גמלהלמן-אלדובי גמל
דמי ניהול מצבירה (ממוצע)0.71%0.69%0.73%0.76%0.67%
דמי ניהול מהפקדה (ממוצע)2.5%2.2%2.3%2.1%2.0%
מסלולי השקעה11 מסלולים, כולל מסלול חו"ל13 מסלולים, דגש על השקעות אלטרנטיביות12 מסלולים, כולל מסלול מניות9 מסלולים, כולל מסלול אג"ח ממשלתי10 מסלולים, כולל מסלול ESG
תשואה ממוצעת 5 שנים (מסלול כללי)6.1%6.4%5.8%6.7%6.2%
שירות דיגיטליפורטל לקוחות מתקדם, התראות SMSאפליקציה עם ניהול תביעות, צ'אט בוט AIאפליקציה עם תכנון פרישה, שירות דיגיטלי 24/7פלטפורמת מסחר מתקדמת, דוחות מותאמים אישיתאפליקציה עם סימולטור פרישה, שירות וידאו צ'אט
מינימום הפקדה חודשית150 ₪100 ₪200 ₪250 ₪100 ₪
אפשרויות משיכהמשיכה גמישה מגיל 60, אפשרות לקצבה מובטחתמשיכה כקצבה או הון, תכנית משיכה היברידיתמשיכה מדורגת, אפשרות למשיכה חלקית פטורה ממסמשיכה גמישה, כולל אופציות השקעה לכספי פרישהמשיכה כקצבה עם מקדם מובטח, אפשרויות היוון
ביטוחים נלוויםביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מחלות קשותחבילת ביטוח משולבת, כולל ביטוח נסיעות לחו"לביטוח חיים עם כיסוי נרחב, ביטוח תאונותביטוח בריאות מורחב, אופציה לביטוח סיעודיביטוח חיים וnנכות מותאם אישית, ביטוח אבטלה
שירות לקוחותמוקד ייעודי ללקוחות פרימיום, פגישות בבית הלקוחשירות 24/7, כולל תמיכה בשפות שונותמערכת ניהול תורים מתקדמת, שירות וידאו צ'אטיועץ אישי לכל לקוח, פגישות ייעוץ רבעוניותמוקד מומחים לתכנון פרישה, שירות פרונטלי נרחב
מבצעים והטבותהנחות לעובדי מדינה, מבצע הפקדות נוספותפטור מדמי ניהול על הפקדות מעל סכום מסויםתכנית הטבות מדורגת לפי ותק, בונוס מעבר קופהדמי ניהול מופחתים לבעלי יתרות גבוהותהטבות לחוסכים צעירים, מבצעי צבירה שנתיים

מה ההבדל בין קופת גמל לקופת השתלמות בעצם?

קופת גמל וקופת השתלמות הן שני מכשירי חיסכון פיננסיים פופולריים בישראל, אך יש ביניהם מספר הבדלים משמעותיים. קופת גמל היא בעיקרה מכשיר חיסכון ארוך טווח, המיועד בעיקר לחיסכון לגיל פרישה.

היא מציעה הטבות מס משמעותיות, אך בדרך כלל מגבילה את המשיכה עד גיל הפרישה. לעומת זאת, קופת השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני, המאפשר משיכה לאחר שש שנים ללא קנסות או מיסוי. קופת השתלמות מציעה גם היא הטבות מס, אך היא גמישה יותר מבחינת השימוש בכספים.

בעוד שקופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון פנסיוני, קופת השתלמות יכולה לשמש למגוון מטרות, כולל השתלמויות מקצועיות, שיפוץ הבית, או כל צורך אחר. מבחינת הפקדות, בקופת גמל יש מגבלות על סכומי ההפקדה המזכים בהטבות מס, בעוד שבקופת השתלמות יש תקרה שנתית להפקדות. בנוסף, קופת גמל מציעה אפשרות למשיכת כספים כקצבה חודשית בגיל פרישה, אפשרות שאינה קיימת בקופת השתלמות.

דוגמאות מעשיות:

👈 יעל: בת 35, מפקידה 500 ₪ בחודש לקופת גמל. היא נהנית מזיכוי מס על ההפקדות ומצפה לחסוך סכום משמעותי לגיל הפרישה. הכסף שלה מושקע במסלול ארוך טווח, והיא מבינה שלא תוכל למשוך אותו ללא קנסות לפני גיל 60. במקביל, יעל מפקידה 150 ₪ בחודש לקופת השתלמות, שאותה תוכל למשוך כבר בעוד 6 שנים, אולי לצורך שיפוץ הבית.

👈 אמיר: בן 45, עצמאי, מפקיד 2,000 ₪ בחודש לקופת גמל לעצמאים. הוא נהנה מניכוי מס משמעותי על הפקדות אלו, מה שמקטין את חבות המס השנתית שלו. בנוסף, הוא מפקיד 1,000 ₪ בחודש לקופת השתלמות, שאותה הוא רואה כחיסכון גמיש יותר שיוכל לשמש אותו להזדמנויות עסקיות בעתיד הקרוב יותר.

👈 רונית: בת 55, שכירה בכירה, מפקידה את המקסימום המותר לקופת השתלמות (כ-2,800 ₪ בחודש, כולל חלק המעסיק). היא כבר משכה פעמיים כספים מקופת ההשתלמות שלה בעבר, פעם אחת למימון לימודי תואר שני ופעם שנייה לטיול משפחתי. במקביל, היא מפקידה 20% ממשכורתה לקופת גמל, מתוך ראייה שבעוד פחות מעשור היא תזדקק לכספים אלו כהשלמת הכנסה לפנסיה.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות
מענה לשאלות מרכזיות
מהם ההבדלים העיקריים בין קופת גמל לקופת השתלמות מבחינת מטרות החיסכון ותקופת ההשקעה?

💡 קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה, עם אפשרות משיכה מוגבלת עד גיל הפרישה. קופת השתלמות היא לטווח בינוני, מאפשרת משיכה לאחר שש שנים ללא קנסות, ומיועדת למגוון מטרות כמו השתלמויות, שיפוץ או כל צורך אחר.

כיצד נבדלות קופת גמל וקופת השתלמות מבחינת הטבות המס והגבלות על ההפקדות?

💡 קופת גמל מציעה הטבות מס משמעותיות על הפקדות, אך יש מגבלות על סכומי ההפקדה המזכים בהטבות. קופת השתלמות גם מציעה הטבות מס, אך יש תקרה שנתית להפקדות. בקופת השתלמות, הרווחים פטורים ממס בעת המשיכה לאחר שש שנים.

איזה סוג של גמישות מציעה קופת השתלמות לעומת קופת גמל?

💡 קופת השתלמות מציעה גמישות רבה יותר, מאפשרת משיכה לאחר שש שנים ללא קנסות או מיסוי, וניתן להשתמש בכספים למגוון מטרות. קופת גמל, לעומת זאת, מוגבלת יותר ומיועדת בעיקר לחיסכון פנסיוני עם אפשרויות משיכה מוגבלות לפני גיל הפרישה.

כיצד משפיעה הבחירה בין קופת גמל לקופת השתלמות על תכנון פיננסי ארוך טווח?

💡 הבחירה משפיעה משמעותית על תכנון פיננסי. קופת גמל מתאימה יותר לתכנון פנסיוני ארוך טווח, מבטיחה חיסכון לגיל פרישה עם אפשרות לקצבה חודשית. קופת השתלמות מאפשרת תכנון לטווח בינוני, מספקת גמישות לשימוש בכספים למטרות שונות לאורך החיים, ויכולה להשלים את החיסכון הפנסיוני.

 

מהם השיקולים העיקריים שצריך לקחת בחשבון בעת בחירה בין קופת גמל לקופת השתלמות?

💡 השיקולים העיקריים כוללים: מטרות החיסכון (פנסיה לעומת צרכים בטווח הבינוני), גיל החוסך, מצב תעסוקתי (שכיר או עצמאי), צורך בגמישות פיננסית, יכולת ההפקדה החודשית, והטבות המס הרלוונטיות למצב האישי. חשוב גם לשקול את היכולת להתמיד בחיסכון לטווח ארוך לעומת הצורך בנגישות לכספים בטווח הקרוב יותר.

נושאים נוספים