הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי

חברתנו מציעה מגוון הלוואות חוץ בנקאיות שונות גם לאנשים בעלי BDI שלילי, מסורבי בנקים, מוגבלים בבנק ועוד, יחד עם זאת חשוב לזכור שלא יהיה פשוט לקבל את הזכאות ותדרש לעיתים בדיקה מעמיקה יותר לאנשים מסוג זה עקב החששות של הבנקים השונים וחברות האשראי לכך שהלווה לא יוכל לעמוד בהחזר ההלוואה הנדרש.

לפני שקופצים למספרים עצמם, לאפשרויות, לריביות, לסכומים ועוד, בואו נסביר בקצרה מהוא מדד ה BDI.

בקצרה, מהו מדד ה BDI?

מערכת דירוג האשראי בישראל, הידועה גם בשם BDI, היא מערכת המשמשת לדירוג ולהערכת האשראי של עסקים וחברות בישראל. המערכת מספקת לבנקים, חברות פיננסיות וארגונים אחרים מידע על איכות האשראי של עסקים, ועל סמך המידע ניתן לקבוע את רמת הסיכון בעסקה עם העסק.

בין המאפיינים החשובים של מערכת דירוג האשראי BDI ניתן לציין:

1. מדדים מרביים: המערכת משתמשת במגוון של מדדים ומקריטריונים לדירוג האשראי, כגון פעילות עסקית, רווחיות, רווח נטו, היכולת להחזיק בתשלומים ועוד.
2. עדכוניות: המידע במערכת מתעדכן באופן תדיר ובזמן אמת, מה שמאפשר לגורמי ההחלטה לקבל החלטות מבוססות על מידע עדכני ומדויק.
3. השקיפות והאמינות: המערכת פועלת באופן שקוף ומסודר, והיא מספקת מידע אמין ומהימן לגורמי ההחלטה.
4. השפעתה על הכלכלה המקומית: מערכת דירוג האשראי BDI משפיעה על הסביבה הכלכלית המקומית על ידי קידום עסקים שנמצאים במצב טוב של אשראי ומסייעת להם לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
5. אמינות ומומחיות: מערכת דירוג האשראי BDI מפעילה צוות מומחים בתחום שמתעסקים באספקת המידע ובביצוע הדירוגים בצורה מקצועית ואמינה.

בקיצור, מערכת דירוג האשראי BDI היא כלי חשוב בתחום הפיננסי בישראל שמסייע לגורמי ההחלטה לקבל החלטות מבוססות על מידע מקיף ועדכני על רמת האשראי של עסקים וחברות.

סכומי הכסף להלוואה חוץ בנקאית שבעלי BDI שלילי יכולים להיות זכאיים להם

שוב כמו שציינו בתחילת הפסקה, יהיה לכם מאוד קשה לקבל סכום גבוהה במידה וסרבתם בבנק, אבל כן ישנם פתרונות נוספים שחברות מסויימות יכולות להגיש בקשה להלוואה עבורכם בשמם וכך בעצם לעזור לכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית מבנק אחר, מחברת אשראי ועוד ולעיתים זה יכול להגיע גם ל 100 ו 200K.

כעת, בואו נצלול קצת למספרים:

בסדר, כאן הטבלה עם השינויים שביקשת:

הערות קריטיות: המספרים הללו הם לתצוגה בלבד ולמידע כללי בלבד ואין להסתמך עליהן, המספרים משתנים מגוף לגוף והזכאות משתנה מלווה ללווה, כך שכל מקרה לגופו ועליכם להתייעץ עם הגופה הלווה ולעשות השוואת הלוואות בין גופים שונים בעצמכם, זאת אחריותכם המלאה.

הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלי עם פורטל האשראי כרמל

כאמור חברתנו מתמחה בין היתר להעמדת אשראי לבעלי עסקים, בעלי חברות ולאנשים פרטיים.

אנחנו מעמידים אשראי גם למוגבלים בבנקים, למסורבים ולאנשים עם BDI נמוך יחסית מהשאר ואנחנו יודעים היטב איך לארגן הלוואות גם אם BDI שלהם לא מעל 800 לצורך העניין שנחשב כציון טוב.

יחד עם זאת, חשבו מאוד לדעת שהעמדת אשראי תינתן לאחר בדיקה מעמיקה עם הלווה ועם וידוי מצדנו ומצד הגוף המעמיד את האשראי שללווה יש באמת יכול החזר אחרת העמדת האשראי במרבית המקרים פשוט לא תצא לפועל.

קצת על דירוג אשראי ועל התנהלות פיננסית נכונה

בוא נסביר ממש בקצרה מהו דירוג אשראי ואיך הטיפים שניתן כאן יכולים לעזור לכם להתנהלות תקינה יותר באופן כללי בחיי היום יום ולהגדלת הסיכויים שלכם לקבלת האשראי.

דירוג האשראי הוא כלי פיננסי חשוב ביותר שמסייע לבנקים, לחברות כרטיסי אשראי ולמוסדות פיננסיים כלליים להעריך את סיכון ההלוואות והאשראי המוענקים ללקוחותיהם. הדירוג נקבע על בסיס מגוון פרמטרים כלכליים ופיננסיים, ונועד לציין את היכולת של הלקוח להחזיר את ההלוואה או לשלם על האשראי.

הנה כמה מהפרמטרים העיקריים שמשפיעים על דירוג האשראי:

1. היסטוריית תשלומים: היכולת של הלקוח לשלם את החובות שלו בעבר היא אחד מהמדדים המרכזיים לדירוג האשראי. זה כולל אם הוא שילם את ההלוואות שלו במלואן ובזמן.
2. יכולת פיננסית: ניתוח ההכנסות, ההוצאות, והחסכונות של הלקוח יכול לספק תמונה מלאה יותר של יכולתו הפיננסית ולכן משפיע על הדירוג.
3. שיעור חובות אלים: היחס בין חובות לכנסות היא נקודה מכריעה. שיעור גבוה של חובות יכול להקשות על דירוג האשראי.
4. היסטוריית פעילות חשבונות: אנשים ששומרים על חשבון פעיל ומקבלים תנאים כמו חריגות ופיצויים, נוטים לקבל דירוג אשראי טוב יותר.
5. שימוש בכרטיסי אשראי: שימוש נכון ורציף בכרטיסי אשראי יכול להפוך לדירוג אשראי טוב יותר.

דירוג האשראי מתבצע על ידי חברות פיננסיות ומוסדות אשראי המשתמשים באלגוריתמים מתקדמים כדי לנתח את המידע הפיננסי של הלקוח ולהגיע לדירוג סופי.

טבלת דירוג אשראי שמשפיעה אופן ישיר על BDI והיכולת שלכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית

הגופים הפיננסיים שמעמידים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי

1. בנקים:
   • בנק הפועלים
   • בנק לאומי לישראל
   • בנק דיסקונט
   • בנק מזרחי טפחות
   • בנק ירושלים
   • בנק הבינלאומי
2. חברות אשראי:
   • אופק לקוחות פרטיים
   • פועלים פיננסים
   • אישור
   • כרטיס כספי
3. חברות הלוואות:
   • פסקל
   • ישראכרט
   • הלוואות מהירות
   • מוני הלוואות
4. חברות פיננסיות נוספות:
   • פקסים
   • פיקסל
   • פסגת פיננסים
   • אמונה פיננסית

מה חשוב לדעת באמת לפני הגשת בקשה להלוואה?

שים לב כי רשימה זו אינה מלאה ויתכן כי ישנם עוד גופי פיננסיים שמספקים שירותי אשראי בישראל.

כאמור גופים פיננסיים רבים מעמידים הלוואות גם לאנשים עם דירוג אשראי נמוך יחסית, עם BDI נמוך כל אחד עם הזכאות שלו.

כאמור הלוואות אלו לרוב מועמדות בעזרת גופים חיצוניים שיודעות איך להתנהל מול הבנקים ולתת לכם אשראי גבוהה יותר וכמובן שלרוב גופים אלו יקחו עמלה של 5-10% בנוסף להלוואה שתקבלו מהבנקים.

חשוב לדעת שלעיתים גם אם סורבתם בבנק ויש לכם BDI שלילי, תוכלו לקבל הלוואה גדולה יחסית אפילו של 100 או 200 אלף שקלים מחברת ישרכארט למשל בריבית מאוד נמוכה של פריים+ 2% למשל שנחשב די נמוך היום במשק.

אבל ויש אבל גדול מאוד! במקרים רבים וכמעט בכל המקרים שחברה חיצונית תעשה את הפעולה עבורכם, לרוב תצטרכו לשלם עמלה נוספת של 5-12% בהתאמה למה שכל גוף לוקח כי הגוף בעצם מגיש את הבקשה עבורכם עם הזכאויות שיש לו, כך שמדובר בתהליך קצת מורכב שהרבה גורמים מעורבים בו יחד עם זאת גם פשוט להבנה.