זוגות צעירים ומשפרי דיור שאינם עומדים בתנאי המשכנתא של בנק ישראל ואין ברשותם הון עצמי יכולים במקרים מסוימים להחתים לווה תומך כדי לקבל אישור למשכנתא מהבנק. לרוב מקבלים סיוע מההורים שיש להם נכס בבעלותם, ניתן למשכן את הדירה של ההורים כדי לגייס את ההון העצמי ועל מנת להשתתף בנטל תשלומי ההחזר החודשיים.
מישכון דירה לטובת משכנתא
יוקר המחיה, מחירי הדיור והשכר שכמעט ואינו משתנה בשנים האחרונות, כל אלו ועוד גרמו לכך שזוגות צעירים רבים בארץ נחנקים כלכלית ואינם מסוגלים להגשים חלום ולרכוש דירה למגורים. כאשר זוג מגיע לבנק ומעוניין לקבל משכנתא על דירה בשווי 1.6 מיליון ₪ עליו לעמוד במגבלות שהטיל בנק ישראל כמו שיעור ההון העצמי, שיעור ההחזר החודשי מסך ההכנסה, מגבלת השליש ועוד. לכן, אין זה פלא כי זוגות צעירים רבים נאלצים לפנות להוריהם כדי לקבל סיוע. באמצעות משכון נכס לטובת משכנתא ההורים יכולים לסייע לילדים לרכוש דירה.
כדי לעקוף את מגבלות המשכנתא יכולים ההורים לסייע לילד שלהם באמצעות מישכון נכס לטובת משכנתא, אם בעבר הלא רחוק רוב ההורים סייעו לילדים בגיוס ההון העצמי, כיום רבים מהצעירים זקוקים לעזרת ההורים גם כדי להחזיר את המשכנתא, לכן הפתרון היעיל עבורם הוא למשכן את הדירה של ההורים לטובת המשכנתא.
ראוי לציין כי משכון דירה של ההורים לטובת משכנתא מתאים בעיקר להורים של אחד מבני הזוג שאין להם כסף פנוי כדי לסייע לילד שלהם לרכוש דירה למגורים. ניתן למשכן את הדירה כדי לקחת הלוואה המאפשרת להורים או ללווה עצמו להגדיל את ההון העצמי, לנוכח המצוקה הכלכלית של רבים כיום למעלה מ-10% מהצעירים מקבלים סיוע מההורים כדי להתגבר על תקרת ההחזר החודשי מסך ההכנסה הפנוי של בני הזוג.
משכון הדירה של ההורים או הלווה
כאמור, כדי לעקוף את המגבלות של בנק ישראל יכולים זוגות צעירים לבקש את עזרת הוריהם באמצעות משכון הנכס שלהם לטובת משכנתא. אדם המעוניין לרכוש נכס להשקעה יכול למשכן את הדירה בבעלותו לטובת המשכנתא, כך הוא יכול לגייס את ההון העצמי הנדרש, יש לזכור כי בנק ישראל מחייב הון עצמי בשיעור של לפחות 50% למשקיעים, בעוד שזוג צעיר העומד לרכוש דירה ראשונה צריך לגייס 25% הון עצמי.
חשוב לדעת כי לעתים הבנק דורש מההורים להשתתף בתשלומי ההחזר והוא אינו מסתפק בחתימת ההורים כערבים להלוואה. הבנק מעוניין להבטיח את כספו לכן הוא עשוי לדרוש כי ההורים יחתמו על ההלוואה ועל תשלומים חודשיים ישירות מחשבון הבנק שלהם. באמצעות משכון דירה יכולים ההורים לקחת הלוואה כדי לסייע לילד לרכוש דירה או למשכן את הדירה לטובת המשכנתא של הילד, בהתאם לסכום הנדרש ובהתאמה למגבלות המשכנתא על ידי הבנק.
כך למעשה ההורה מצטרף למשכנתא של הילד שלו, לרוב מגייסים רק הורים של אחד מבני הזוג. ניתן לקבל מימון עד לשיעור של 75% מהדירה של ההורים, כל עוד היא אינה משועבדת ונקייה מעיקולים וחובות. כדאי לדעת כי בשנים האחרונות הולך וגובר הסיוע של ההורים לזוגות צעירים בגלל מחירי הנדל"ן שאינם מפסיקים לעלות.
באמצעות משכון נכס לטובת משכנתא יכולים זוגות צעירים לרכוש דירה טובה יותר, כאשר ההורים נחשבים ללקוחות טובים של הבנק ניתן לקבל מימון גבוה יותר בגין שעבוד הנכס, עם זאת יש לזכור כי תנאי ההלוואה פחות טובים מהלוואה לצרכי רכישת נכס למגורים, לכן חשוב לקבל ייעוץ מקצועי על מנת לבחור במסלולים משתלמים יותר ולקבל החלטה נכונה לגבי שיעור המימון מצד ההורים באמצעות משכון הדירה שלהם לטובת המשכנתא של הילד.
צוות המומחים של כרמל אשראי מסייע מדי שנה למאות לווים לקבל משכנתא בתנאים נוחים ובהתאמה אישית. השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם עם הצעה אטרקטיבית למשכון דירה לטובת משכנתא.
