הלוואה חוץ בנקאית לדירוג אשראי נמוך
תוכן עניינים
- למה BDI כל כך חשוב?
- מידע קריטי וחשוב אודות דירוג אשראי נמוך
- מה חשוב שתדעו?
- איזה אפשרויות יש לכם לקבלת אשראי?
- היזהרו מסכנות
- שיפור הדירוג האשראי לטווח הארוך
- לפני בקשת הלוואה
- כמה כסף ניתן לקבל עם ציון BDI נמוך?
- הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלי עם פורטל האשראי כרמל
- קצת על דירוג אשראי ועל התנהלות פיננסית נכונה
- טבלת דירוג אשראי שמשפיעה אופן ישיר על BDI והיכולת שלכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית
- הגופים הפיננסיים שמעמידים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי
- מה חשוב לדעת באמת לפני הגשת בקשה להלוואה?
חברתנו מציעה מגוון הלוואות חוץ בנקאיות שונות גם לאנשים בעלי BDI שלילי, מסורבי בנקים, מוגבלים בבנק ועוד, יחד עם זאת חשוב לזכור שלא יהיה פשוט לקבל את הזכאות ותדרש לעיתים בדיקה מעמיקה יותר לאנשים מסוג זה עקב החששות של הבנקים השונים וחברות האשראי לכך שהלווה לא יוכל לעמוד בהחזר ההלוואה הנדרש.
לפני שקופצים למספרים עצמם, לאפשרויות, לריביות, לסכומים ועוד, בואו נסביר בקצרה מהוא מדד ה BDI.
למה BDI כל כך חשוב?
מערכת דירוג האשראי בישראל, הידועה גם בשם BDI, היא מערכת המשמשת לדירוג ולהערכת האשראי של עסקים וחברות בישראל. המערכת מספקת לבנקים, חברות פיננסיות וארגונים אחרים מידע על איכות האשראי של עסקים, ועל סמך המידע ניתן לקבוע את רמת הסיכון בעסקה עם העסק.
בין המאפיינים החשובים של מערכת דירוג האשראי BDI ניתן לציין:
- מדדים מרביים: המערכת משתמשת במגוון של מדדים ומקריטריונים לדירוג האשראי, כגון פעילות עסקית, רווחיות, רווח נטו, היכולת להחזיק בתשלומים ועוד.
- עדכוניות: המידע במערכת מתעדכן באופן תדיר ובזמן אמת, מה שמאפשר לגורמי ההחלטה לקבל החלטות מבוססות על מידע עדכני ומדויק.
- השקיפות והאמינות: המערכת פועלת באופן שקוף ומסודר, והיא מספקת מידע אמין ומהימן לגורמי ההחלטה.
- השפעתה על הכלכלה המקומית: מערכת דירוג האשראי BDI משפיעה על הסביבה הכלכלית המקומית על ידי קידום עסקים שנמצאים במצב טוב של אשראי ומסייעת להם לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
- אמינות ומומחיות: מערכת דירוג האשראי BDI מפעילה צוות מומחים בתחום שמתעסקים באספקת המידע ובביצוע הדירוגים בצורה מקצועית ואמינה.
בקיצור, מערכת דירוג האשראי BDI היא כלי חשוב בתחום הפיננסי בישראל שמסייע לגורמי ההחלטה לקבל החלטות מבוססות על מידע מקיף ועדכני על רמת האשראי של עסקים וחברות.
מידע קריטי וחשוב אודות דירוג אשראי נמוך
מה חשוב שתדעו?
- בדיקת דוח אשראי: חשוב לקבל תחילה עותק של דוח האשראי שלך כדי להבין בדיוק מהן הבעיות המשפיעות על הדירוג
- זיהוי טעויות: לפעמים יש טעויות בדוח שניתן לתקן
- הבנת סיבות לדירוג הנמוך: האם מדובר בפיגורים בתשלומים, חובות גבוהים, היסטוריה של חזרות צ'קים או סיבה אחרת
איזה אפשרויות יש לכם לקבלת אשראי?
- גופים מלווים אלטרנטיביים:
- חברות אשראי חוץ-בנקאיות
- קרנות הלוואות חברתיות
- ארגונים ללא מטרות רווח המציעים הלוואות בריבית נמוכה
- ערבים להלוואה:
- מציאת ערב עם דירוג אשראי טוב יכולה לשפר משמעותית את סיכויי אישור ההלוואה
- חשוב שהערב יבין את המחויבות שהוא לוקח על עצמו
- הלוואות מובטחות:
- שימוש בנכס כבטוחה (רכב, דירה, פיקדון)
- מפחית את הסיכון למלווה ומגדיל את הסיכויים לאישור
היזהרו מסכנות
- הלוואות בשוק האפור: ריביות גבוהות במיוחד ותנאים נוקשים
- הלוואות "קלות לאישור": בדרך כלל מסתירות עמלות גבוהות וריביות מופקעות
- מלכודות חוב: הלוואות לטווח קצר שמובילות למחזורי חוב חדשים
שיפור הדירוג האשראי לטווח הארוך
- תשלום חובות קיימים בזמן: אפילו תשלומים קטנים קבועים יכולים לשפר את הדירוג
- הפחתת יחס חוב-הכנסה: צמצום חובות והגדלת הכנסה
- בניית היסטוריית אשראי חיובית: שימוש מושכל באשראי ותשלום בזמן
- הקפדה על תשלום חשבונות שוטפים: חשבונות חשמל, מים, ארנונה וכו'
לפני בקשת הלוואה
- תכנון החזר: וודאו שאתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים
- שיפור מצב פיננסי: אם אפשר, נסו לשפר את מצבכם הפיננסי לפני בקשת ההלוואה
- ייעוץ מקצועי: שקלו פנייה ליועץ פיננסי או עמותות לסיוע כלכלי
כמה כסף ניתן לקבל עם ציון BDI נמוך?
שוב כמו שציינו בתחילת הפסקה, יהיה לכם מאוד קשה לקבל סכום גבוהה במידה וסרבתם בבנק, אבל כן ישנם פתרונות נוספים שחברות מסויימות יכולות להגיש בקשה להלוואה עבורכם בשמם וכך בעצם לעזור לכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית מבנק אחר, מחברת אשראי ועוד ולעיתים זה יכול להגיע גם ל 100 ו 200K.
כעת, בואו נצלול קצת למספרים:
בסדר, כאן הטבלה עם השינויים שביקשת:
| סכום ההלוואה | ריבית שנתית (%) | תקופת ההחזר | חברת ההלוואה | דברים חשובים לקחת בחשבון |
|---|---|---|---|---|
| 5000 ש"ח | 7.2% + Prime | 24 חודשים | בנק הפועלים | עלות הלוואה, תנאי החזר, ריבית דינמית |
| 10000 ש"ח | 6.5% + Prime | 36 חודשים | חברות פיננסיות פרטיות | תנאי פריסה ותקופת החזר, ריבית משתנה |
| 15000 ש"ח | 7.0% + Prime | 48 חודשים | בנק הבינלאומי | ריבית קבועה או משתנה, עמלות נוספות |
| 20000 ש"ח | 6.8% + Prime | 60 חודשים | בנק אוצר החייל | תנאי פריסה, עמלות, ריבית דינמית |
| 50000 ש"ח | 7.8% + Prime | 72 חודשים | ישרכארט | עלות הלוואה, ריבית משתנה, תנאי פריסה |
| 100000 ש"ח | 7.5% + Prime | 84 חודשים | בנק לאומי | תנאי החזר, ריבית משתנה, עמלות נוספות |
| 150000 ש"ח | 8.0% + Prime | 84 חודשים | בנק הפועלים | ריבית קבועה, עמלות, ריבית דינמית |
| 200000 ש"ח | 7.7% + Prime | 84 חודשים | חברות השקעות פרטיות | תנאי הלוואה מותנים על השקעות נוספות |
הערות קריטיות: המספרים הללו הם לתצוגה בלבד ולמידע כללי בלבד ואין להסתמך עליהן, המספרים משתנים מגוף לגוף והזכאות משתנה מלווה ללווה, כך שכל מקרה לגופו ועליכם להתייעץ עם הגופה הלווה ולעשות השוואת הלוואות בין גופים שונים בעצמכם, זאת אחריותכם המלאה.
הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלי עם פורטל האשראי כרמל
כאמור חברתנו מתמחה בין היתר להעמדת אשראי לבעלי עסקים, בעלי חברות ולאנשים פרטיים.
אנחנו מעמידים אשראי גם למוגבלים בבנקים, למסורבים ולאנשים עם BDI נמוך יחסית מהשאר ואנחנו יודעים היטב איך לארגן הלוואות גם אם BDI שלהם לא מעל 800 לצורך העניין שנחשב כציון טוב.
יחד עם זאת, חשבו מאוד לדעת שהעמדת אשראי תינתן לאחר בדיקה מעמיקה עם הלווה ועם וידוי מצדנו ומצד הגוף המעמיד את האשראי שללווה יש באמת יכול החזר אחרת העמדת האשראי במרבית המקרים פשוט לא תצא לפועל.
קצת על דירוג אשראי ועל התנהלות פיננסית נכונה
בוא נסביר ממש בקצרה מהו דירוג אשראי ואיך הטיפים שניתן כאן יכולים לעזור לכם להתנהלות תקינה יותר באופן כללי בחיי היום יום ולהגדלת הסיכויים שלכם לקבלת האשראי.
דירוג האשראי הוא כלי פיננסי חשוב ביותר שמסייע לבנקים, לחברות כרטיסי אשראי ולמוסדות פיננסיים כלליים להעריך את סיכון ההלוואות והאשראי המוענקים ללקוחותיהם. הדירוג נקבע על בסיס מגוון פרמטרים כלכליים ופיננסיים, ונועד לציין את היכולת של הלקוח להחזיר את ההלוואה או לשלם על האשראי.
הנה כמה מהפרמטרים העיקריים שמשפיעים על דירוג האשראי:
- היסטוריית תשלומים: היכולת של הלקוח לשלם את החובות שלו בעבר היא אחד מהמדדים המרכזיים לדירוג האשראי. זה כולל אם הוא שילם את ההלוואות שלו במלואן ובזמן.
- יכולת פיננסית: ניתוח ההכנסות, ההוצאות, והחסכונות של הלקוח יכול לספק תמונה מלאה יותר של יכולתו הפיננסית ולכן משפיע על הדירוג.
- שיעור חובות אלים: היחס בין חובות לכנסות היא נקודה מכריעה. שיעור גבוה של חובות יכול להקשות על דירוג האשראי.
- היסטוריית פעילות חשבונות: אנשים ששומרים על חשבון פעיל ומקבלים תנאים כמו חריגות ופיצויים, נוטים לקבל דירוג אשראי טוב יותר.
- שימוש בכרטיסי אשראי: שימוש נכון ורציף בכרטיסי אשראי יכול להפוך לדירוג אשראי טוב יותר.
דירוג האשראי מתבצע על ידי חברות פיננסיות ומוסדות אשראי המשתמשים באלגוריתמים מתקדמים כדי לנתח את המידע הפיננסי של הלקוח ולהגיע לדירוג סופי.
טבלת דירוג אשראי שמשפיעה אופן ישיר על BDI והיכולת שלכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית
| דירוג אשראי | סיווג | הסבר מפורט יותר |
|---|---|---|
| 0-300 | נמוך מאוד | לקוח עם דירוג אשראי בינוני עד רע, סיכון גבוה לאי פירעון של ההלוואות או האשראי |
| 301-575 | נמוך | לקוח עם דירוג אשראי בינוני, סיכון בינוני לאי פירעון של ההלוואות או האשראי |
| 576-725 | סביר | לקוח עם דירוג אשראי סביר, סיכון נמוך לאי פירעון של ההלוואות או האשראי |
| 726-850 | טוב | לקוח עם דירוג אשראי טוב, סיכון נמוך מאוד לאי פירעון של ההלוואות או האשראי |
הגופים הפיננסיים שמעמידים הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי
- בנקים:
- בנק הפועלים
- בנק לאומי לישראל
- בנק דיסקונט
- בנק מזרחי טפחות
- בנק ירושלים
- בנק הבינלאומי
- חברות אשראי:
- אופק לקוחות פרטיים
- פועלים פיננסים
- אישור
- כרטיס כספי
- חברות הלוואות:
- פסקל
- ישראכרט
- הלוואות מהירות
- מוני הלוואות
- חברות פיננסיות נוספות:
- פקסים
- פיקסל
- פסגת פיננסים
- אמונה פיננסית
מה חשוב לדעת באמת לפני הגשת בקשה להלוואה?
שים לב כי רשימה זו אינה מלאה ויתכן כי ישנם עוד גופי פיננסיים שמספקים שירותי אשראי בישראל.
כאמור גופים פיננסיים רבים מעמידים הלוואות גם לאנשים עם דירוג אשראי נמוך יחסית, עם BDI נמוך כל אחד עם הזכאות שלו.
כאמור הלוואות אלו לרוב מועמדות בעזרת גופים חיצוניים שיודעות איך להתנהל מול הבנקים ולתת לכם אשראי גבוהה יותר וכמובן שלרוב גופים אלו יקחו עמלה של 5-10% בנוסף להלוואה שתקבלו מהבנקים.
חשוב לדעת שלעיתים גם אם סורבתם בבנק ויש לכם BDI שלילי, תוכלו לקבל הלוואה גדולה יחסית אפילו של 100 או 200 אלף שקלים מחברת ישרכארט למשל בריבית מאוד נמוכה של פריים+ 2% למשל שנחשב די נמוך היום במשק.
אבל ויש אבל גדול מאוד!
במקרים רבים וכמעט בכל המקרים שחברה חיצונית תעשה את הפעולה עבורכם, לרוב תצטרכו לשלם עמלה נוספת של 5-12% בהתאמה למה שכל גוף לוקח כי הגוף בעצם מגיש את הבקשה עבורכם עם הזכאויות שיש לו, כך שמדובר בתהליך קצת מורכב שהרבה גורמים מעורבים בו יחד עם זאת גם פשוט להבנה.
התנאים עשויים להשתנות מבנק לבנק, אך בכלל עשויים לכלול בדיקת אשראי, הגשת מסמכים פיננסיים וכן אפשרות להציג ערבים.
כן, ישנן אפשרויות, אך זה עשוי להיות קשה יותר וכן עשוי להיות נדרש לשלם ריבית גבוהה יותר
הגובה עשוי להשתנות לפי סוג ההלוואה, הבנק והתנאים המדויקים, אך בכלל ניתן לקבל סכום מוגבל בהתאם ליכולת החזר ולתנאי הבנק.
כן, בדרך כלל נדרשים ערבים עבור הלוואה במקרים של הלוואות מסוג זה.
כן, יתכן ויהיו חבילות מיוחדות לאנשים עם BDI שלילי, כגון תנאים גמישים יותר או ריבית נמוכה יותר, אך עשוי להיות קשה יותר למצוא אותן והתנאים עשויים להיות פחות רווחיים.