הלוואה למקבלי קצבאות

המוסד לביטוח לאומי ומספר גופים נוספים, כמו משרד הבטחון, דואג לתשלום קצבאות לאזרחים הזקוקים לכך מסיבות שונות. בעיני הבנקים מקבלי הקצבאות נתפסים כבעל מקדם סיכון גבוה וברוב המקרים בקשתם להלוואה מהבנק נדחית על הסף.

לעומתם מציעים גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, הלוואות למקבלי קצבאות ובתנאים נוחים.

הלוואות למקבלי ביטוח לאומי

מדינת ישראל, באמצעות המוסד לביטוח לאומי, דואגת לרווחת אזרחיה. אזרח שנפגע בתאונת עבודה ואיבד את כושר יכולת ההשתכרות שלו יקבל קצבת נכות או גמלת תאונת עבודה, אזרחים שחלו במסגרת העבודה, נולדו נכים, זכאים לקבלת קצבת זקנה וכדומה, יקבלו אף הם קצבאות המתאימות לצרכיהם.

כשמקבלי הקצבאות זקוקים לסיוע כספי, הגדלת מסגרת האשראי או הלוואה מהבנק הם ימצאו שהפער בן הרצוי לבין המצוי הוא גדול מאד.

זהו לא סוף פסוק ובאמצעות הלוואות חוץ בנקאיות למקבלי קצבאות ניתן להשיג את הסכום הכספי הרצוי וללא הבירוקרטיה הקשה והמסובכת של המערכת הבנקאית.

הלוואות למקבלי קצבת נכות

קצבת נכות היא קצבה המשלמת לנפגעי תאונות עבודה, מחלת עבודה או מקצוע וסיבות נוספות שגרמו לנכות. לא די בקושי הרב להסתגל למציאות חיים חדשה וקשה, לא קל לקבל מענה חיובי מהבנק, גם אם עולה הצורך בסכום כספי מיידי. לכן הפתרון החוץ בנקאי הוא חשוב לאין ערוך.

הלוואות למקבלי קצבה ממקורות חוץ בנקאיים

אתר כרמל אשראי נועד לספק מידע וסיוע למבקשים הלוואות, ביניהם גם הלוואות למקבלי קצבה. פנייה לאתר תחסוך עוגמת נפש רבה, זמן יקר ואף כסף.

בקשת ההלוואה נבחנת מול גורמים פיננסיים שונים עד למציאת ההלוואה הנוחה והמשתלמת ביותר, המותאמת לכל אחד לפי צרכיו ויכולותיו. באופן זה, גם מקבלי ביטוח לאומי, מקבלי קצבת שארים, קצבת נכות או זקנה ייהנו מהלוואה מהירה ונוחה.

תנאי זכאות, סכומים, תנאי החזר, ריבית ועוד

הלוואות לאנשים המקבלים קצבאות מהביטוח הלאומי הן אפשרות לקבלת מימון עבור מגוון מטרות. להלן המידע המרכזי בנושא, עם דגש על תנאי הזכאות:

מי זכאי?

• מקבלי קצבאות זקנה, שארים, נכות כללית, נכות מעבודה וקצבת תלויים מהמוסד לביטוח לאומי.
• ההלוואה מותנית בכך שהקצבה מועברת ישירות מביטוח לאומי לחשבון הבנק של מבקש ההלוואה.

סכומי ההלוואה:

• סכום ההלוואה המקסימלי נע בדרך כלל בין 30,000 ל-80,000 ש"ח, בהתאם לגובה הקצבה ולגיל מבקש ההלוואה.
• לרוב, הסכום לא יעלה על 50%-70% מסך הקצבאות שיתקבלו עד לסיום תקופת ההלוואה.

תנאי ההחזר והריבית:

• תקופת ההחזר נעה בדרך כלל בין 12 ל-60 חודשים, כתלות בגיל הלווה ובסכום ההלוואה.
• הריבית על הלוואות אלו גבוהה בדרך כלל מזו של הלוואות רגילות, ועשויה להגיע ל-10%-12% ויותר.
• החזר ההלוואה מתבצע בניכוי אוטומטי מהקצבה החודשית, ישירות על ידי המוסד לביטוח לאומי.

תנאי זכאות מרכזיים:

• המבקש מקבל את הקצבה באופן רציף במשך 3-6 חודשים טרם הגשת הבקשה (תלוי במלווה).
• המבקש אינו חייב כספים לביטוח לאומי ואין לו הלוואות קודמות מול המוסד (או שהן מסודרות).
• מצב בריאותי יציב המאפשר עמידה בתשלומים לאורך תקופת ההחזר.

נקודות חשובות:

• לא נדרשים בטחונות או ערבים, מכיוון שההלוואה מובטחת באמצעות העברת הקצבאות העתידיות.
• לא משפיע על גובה הקצבה או על הזכאות לקצבאות אחרות.
• חשוב לבדוק את העלויות הכוללות של ההלוואה ולוודא כי ההחזר החודשי מתאים ליכולת הכלכלית.
• יש להשוות בין הצעות מגופים שונים ולבחון חלופות אחרות כדי למצוא את האופציה המשתלמת ביותר.

הגופים המעניקים הלוואות למי שמקבל קצבה

להלן רשימה של גופים המעניקים הלוואות למקבלי קצבאות, בפורמט טקסט ובפורמט נקודות:

בפורמט טקסט: הגופים העיקריים המעניקים הלוואות למקבלי קצבאות הם בנקים מסחריים כגון בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק מזרחי-טפחות ובנק דיסקונט. בנוסף, ישנן גם חברות פיננסיות חוץ-בנקאיות כמו אמון הלוואות וחברת ערבות הדדית "משנה", המספקות אשראי למקבלי קצבאות. חברות אלו מתמחות במתן הלוואות המובטחות באמצעות הקצבה העתידית, ולעיתים מציעות תנאים מותאמים יותר לאוכלוסייה זו.

• בנק הפועלים.
• בנק לאומי.
• בנק מזרחי-טפחות.
• בנק דיסקונט.
• אמון הלוואות.
• ערבות הדדית "משנה".
• בנק אוצר החייל.
• בנק מרכנתיל דיסקונט.
• כלל פיננסים.
• הבנק הבינלאומי הראשון.

פריסה מקסימלית, סוגי ההלוואה ותנאים נוספים

סיכויים לקבלת ההלוואה ודברים שכדאי להמנע מהם

הסיכוי לקבל הלוואה כנגד קצבאות תלוי בעיקר במצבו האישי של מבקש ההלוואה ובעמידתו בקריטריונים של הגוף המלווה. הגורם המשמעותי ביותר הוא יציבות הקצבה – ככל שמדובר בקצבה קבועה ורציפה, כך גדל הסיכוי לאישור הבקשה. המוסד המלווה יבחן את סוג הקצבה, משכה הצפוי ואת הסכום החודשי המתקבל, כדי להעריך את כושר ההחזר של הלווה.

בנוסף, הגופים המלווים בוחנים בדרך כלל את גילו ואת מצבו הבריאותי של מבקש ההלוואה כדי להעריך את הסיכון הכרוך במתן ההלוואה. לווים מבוגרים יותר עם בעיות בריאותיות עלולים להיתקל בקשיים בקבלת האשראי או לקבל סכומים נמוכים יותר.

היעדר חובות קודמים או הסדרת חובות קיימים מול הביטוח הלאומי מהווים גורם חיובי נוסף המשפר את הסיכוי לאישור ההלוואה. מנגד, היסטוריה של חובות או צו הגבלה מול הרשויות עלולים להקטין משמעותית את הסיכויים.

חשוב לזכור שכל בקשה נבחנת לגופה, ובהתאם למכלול הנתונים האישיים של המבקש. השוואה בין מספר הצעות מגופים שונים יכולה להגדיל את הסיכוי למציאת ההלוואה המתאימה ביותר, בתנאים האופטימליים עבור הלווה.

כשמגישים בקשה לקבלת הלוואה כנגד קצבאות, ישנם מספר דברים שכדאי להימנע מהם כדי לא לפגוע בסיכויי האישור:

ראשית, חשוב להימנע ממתן מידע שגוי, חלקי או מטעה לגבי הקצבאות, ההכנסות או ההתחייבויות הקיימות. מצגי שווא עלולים לגרום לדחיית הבקשה ואף לפעולות משפטיות מצד הגוף המלווה.

בנוסף, רצוי להימנע מהגשת בקשות בו-זמניות למספר רב של גופים פיננסיים, שכן הדבר עלול להתפרש כמצוקה כלכלית חריגה או כניסיון לקבלת חוב מעבר ליכולת ההחזר. עדיף לבחור בקפידה את הגופים המתאימים ולהגיש בקשה ממוקדת.

כמו כן, מומלץ להימנע מלהסתיר מידע על חובות קודמים או על בעיות משפטיות קיימות. גילוי מלא ויזום של המידע, תוך הסבר על הצעדים הננקטים לצורך ההסדרה, עשוי דווקא לתרום למהימנות המבקש.

בהקשר הבריאותי, חשוב להימנע מלהסתיר מגבלות או בעיות משמעותיות שעשויות להשליך על תוחלת החיים או על יכולת ההשתכרות בעתיד. עם זאת, אין צורך לפרט על כל בעיה רפואית שכן הדבר מהווה פגיעה בפרטיות.

לבסוף, רצוי להקפיד על דיוק ועמידה בלוחות הזמנים במהלך התהליך, ולהימנע מעיכובים או מאי-הגשת מסמכים נדרשים. שיתוף פעולה מלא מול הגורם המממן מעיד על רצינות, אחריות ויכולת לנהל את ההתחייבות הפיננסית בהצלחה.

אם אתם מקבל קצבה מכל סוג שהוא אין משמעות הדבר שאינכם זכאים לקבל הלוואה. השאירו את פריכם באתר כרמל אשראי ותקבלו מענה מהיר ומקצועי של אנשי מקצוע מומחים בתחומם שיסייעו לכם בקבלת הלוואה המתאימה לצרכיכם.