הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואות למוגבלים בבנק ולבעלי BDI נמוך ושלילי

12 דקות קריאה

פורטל "כרמל אשראי" מהווה כזירה פיננסית למתן אשראי לאנשים עם הגבלות בבנק אשר כתוצאה מכך מביאות אותו למצב של BDI נמוך ואף שלילי.

לאנשים כאלה לצערנו הרב יותר קשה לקבל אשראי בנקאי ולכן חלקם הגדול מחפש פתרונות פיננסים נוספים לקבלת הלוואה בין אם זה למטרה כללית למחיה, הלוואה לצורך פיתוח עסקי, לחתונה, לקניית רכב או לכל מטרה אחרת.

במאמר הבא נסקר לכם את האפשרויות השונות שיש לאנשים לקבל הלוואה חוץ בנקאית במידה והם עם BDI שלילי ויכולת נמוכה לקבל אשראי מהבנק שלהם בתנאים שהם מחפשים.

באנר הלוואות לבעלי BDI שלילי ומסורבים

האתגר המרכזי לאנשים עם מוגבלות בנק לקבל הלוואה

הגשת בקשה להלוואה עבור אנשים עם הגבלה בנקאית מציבה אתגרים מסוימים, אך קיימות מספר אפשרויות פוטנציאליות שניתן לשקול. ראשית, ניתן לפנות לגופים פיננסיים חוץ-בנקאיים, כגון חברות הלוואות ומוסדות אשראי אלטרנטיביים, אשר עשויים להיות פחות מחמירים בבחינת הרקע הבנקאי של הלקוח. חלופה נוספת היא לבקש הלוואה מקרובי משפחה או חברים קרובים, תוך הסדרת החוב באמצעות הסכם חוזי פורמלי.

כמו כן, ייתכן שניתן לגייס מקורות מימון חלופיים, כגון משכנתא על נכסים קיימים או מכירת נכסים בלתי מוחשיים. בכל מקרה, חשוב לשקול בקפידה את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות ולהעריך את יכולת הפירעון לטווח הארוך, תוך התייעצות עם יועצים פיננסיים מקצועיים במידת הצורך.

העניין הוא שזה אמנם מאתגר אבל עם קצת מאמץ והכרות עם פיננסים ניתן להגיש בקשה להלוואה גם ללא כרטיס אשראי פעיל או מסגרת אשראית גדולה רחבה.

פתרונות אפשריים למסורבי בנקים

בהתמודדות עם דירוג אשראי נמוך והקשיים בקבלת הלוואות מהבנקים, ניתן לפנות למגוון חלופות פוטנציאליות. גופים חוץ-בנקאיים, כגון חברות הלוואות וקרנות אשראי, מתמחים במתן הלוואות לאוכלוסיות בעלות רקע פיננסי מורכב, אך עשויים להציע תנאים פחות נוחים.

חלופה נוספת היא גיוס כספים ממשפחה וחברים קרובים, כאשר החוב מוסדר באופן רשמי. לווים בעלי נכסים יכולים לשקול משכנתא עליהם, או לחלופין, למכור נכסים בלתי מוחשיים כגון זכויות יוצרים או נכסים דיגיטליים. בנוסף, ממשלות ורשויות מקומיות עשויות להציע תוכניות הלוואות מסובסדות לאוכלוסיות מסוימות.

היתרון הוא שהלוואות אלה יורדות בהוראת קבע ישירות מהחשבון ואינן תלויות בכרטיס אשראי, במסגרת או בכל גורם אחר כל עוד אתם יכולים לכסות את התשלומים החודשיים.

בחר איזו הלוואה אתה צריך?

הלוואה דיגיטלית
הלוואה לעסק
מימון רכב

הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

לבסוף, עבודה על שיפור דירוג האשראי האישי באמצעות ניהול חכם של חובות והימנעות מחריגות אשראי, עשויה לסייע בהשגת הלוואות בעתיד מגופים מסורתיים יותר. בכל מקרה, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של כל חלופה ולהתייעץ עם יועצים פיננסיים מנוסים לקבלת החלטה מושכלת.

האופציות השונות כדלקמן:

👈 חלופה אלטרנטיבית: גופים חוץ-בנקאיים, כגון חברות הלוואות וקרנות אשראי, המתמחים במתן הלוואות לאוכלוסיות בעלות רקע פיננסי מורכב.

👈 מקורות משפחתיים: גיוס כספים ממשפחה וחברים קרובים, כאשר החוב מוסדר באופן רשמי.

👈 משכון נכסים: לווים בעלי נכסים יכולים לשקול משכנתא עליהם.

👈 מכירת זכויות: מכירת נכסים בלתי מוחשיים כגון זכויות יוצרים או נכסים דיגיטליים.

👈 תוכניות ממשלתיות: ממשלות ורשויות מקומיות עשויות להציע תוכניות הלוואות מסובסדות לאוכלוסיות מסוימות.

👈 שיפור דירוג אשראי: עבודה על שיפור דירוג האשראי האישי באמצעות ניהול חכם של חובות והימנעות מחריגות אשראי.

👈 ייעוץ מקצועי: התייעצות עם יועצים פיננסיים מנוסים לקבלת החלטה מושכלת.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה?

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

30,000
3,000
400,000
המשך

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אוכלוסיית יעד ותנאי זכאות

להלן טבלה עם 15 גופים שונים המעניקים היום במשק הישראלי הלוואות לאנשים עם מוגבלויות בנקאיות ודירוג אשראי שלילי (BDI), לפי הפרמטרים הבאים: אוכלוסיית יעד, סכומי הלוואה אפשריים, תנאי זכאות והגשת בקשה, ריבית ממוצעת, פריסת תשלומים והערות נוספות.

אוכלוסיית יעדסכומי הלוואה אפשרייםתנאי זכאות והגשת בקשהריבית ממוצעתפריסת תשלומים ממוצעתהערות נוספות
משפחות ברמה סוציו-אקונומית נמוכה10,000-100,000 ₪אישור הכנסה, בדיקת חובות, הגשה מקוונת12%-18%12-36 חודשיםדרישות גמישות למוגבלי בנק
בעלי עסקים קטנים50,000-500,000 ₪תוכנית עסקית, בטוחות, הגשה פרונטלית10%-16%24-60 חודשיםדרישות אשראי מקילות לעסקים קיימים
חיילים משוחררים ונכים צה"לים20,000-250,000 ₪אישור שירות צבאי, הגשה מקוונת8%-14%18-48 חודשיםתוכניות ייחודיות לנכי צה"ל
סטודנטים10,000-150,000 ₪אישור לימודים, ערב או בדיקת אשראי10%-16%12-36 חודשיםדרישות אשראי מקילות לסטודנטים
הורים יחידים25,000-200,000 ₪אישור הכנסה, הגשה מקוונת14%-20%24-48 חודשיםתנאי פרעון גמישים להורים יחידים
עולים חדשים30,000-250,000 ₪אישור מעמד אזרחי, בדיקת חובות12%-18%18-48 חודשיםסיוע בתיעוד ובחסמי שפה
אנשים עם מוגבלויות50,000-300,000 ₪תיעוד מוגבלות, הגשה מקוונת10%-16%24-60 חודשיםהתאמות ייחודיות למוגבלים
קשישים (מגיל 65)20,000-150,000 ₪אישור גיל, בדיקת חובות8%-14%18-36 חודשיםדרישות הכנסה מקילות לגימלאים
עמותות וארגונים ללא כוונת רווח100,000-1,000,000 ₪תוכנית עסקית, דוחות כספיים, הגשה פרונטלית6%-12%36-84 חודשיםהלוואות על בסיס ייעוד הארגון
פושטי רגל לשעבר10,000-100,000 ₪תיעוד פשיטת רגל, בדיקת חובות18%-24%12-36 חודשיםתוכניות לשיקום אשראי
חקלאים ובעלי משקים חקלאיים100,000-2,500,000 ₪תוכנית עסקית חקלאית, בטוחות, הגשה פרונטלית6%-10%36-120 חודשיםמומחיות בהלוואות חקלאיות
מחזיקי חובות לאיחוד50,000-500,000 ₪תוכנית איחוד חובות, בדיקת אשראי12%-18%24-60 חודשיםסיוע בייעוץ חובות ותקציב משק הבית
זוגות צעירים לרכישת דירה ראשונה500,000-3,000,000 ₪תשלום מקדמה, אישור הכנסה, בדיקת אשראי4%-8%180-360 חודשיםמשכנתאות ייעודיות לזוגות צעירים
בעלי דירוג אשראי נמוך10,000-150,000 ₪ללא בדיקת אשראי, אישור הכנסה, הגשה מקוונת22%-28%12-36 חודשיםריביות גבוהות ללווים בסיכון גבוה
עסקים חדשים ומתחילים100,000-1,000,000 ₪תוכנית עסקית, בטוחות, הגשה פרונטלית12%-18%36-72 חודשיםגמישות בהלוואות לעסקים חדשים

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים
חברות ביטוח
חברות אשראי
הלוואה חברתית
הלוואה בצ'קים
קרנות פרטיות

הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור

50,000
המשך

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
באנר בנק הפועלים
בנק לאומי
באנר בנק לאומי
בנק מזרחי
באנר בנק מזרחי
בנק דיסקונט
באנר בנק דיסקונט
בנק איגוד
באנר בנק אגוד
בנק אוצר החיל
באנר בנק אוצר החייל
בנק יהב
באנר בנק יהב
הבנק הבינלאומי
באנר בנק הבינלאומי
בנק הדואר
באנר בנק הדואר
יובנק
באנר יובנק
בנק ירושלים
באנר בנק ירושלים
בנק מסד
באנר בנק מסד
פאגי
באנר בנק פאגי
ערבי ישראלי
באנר בנק ערבי ישראלי
פפר
באנר בנק pepper
one zero
באנר בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
באנר כרטיס ויזה
ישראכרט
באנר כרטיס ישראכרט
מאסטרקרד
באנר כרטיס מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
באנר כרטיס אמריקן אקספרס
דיינרס
באנר כרטיס דיינרס
דיירקט
באנר כרטיס דיירקט
אחר
הלוואה בכרטיס אשראי
אין כרטיס
באנר אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

מטרת ההלוואה

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הסבר כללי על BDI, מה זה, מי קובע אותו, איך זה עובד ומה אומר הניקוד בפועל?

ה-BDI (דירוג נתוני האשראי הבנקאי) הוא ציון המשקף את רמת האשראי שלך בישראל. הציון הזה נקבע על ידי חברת דירוג האשראי הישראלית – החברה למשכונתאות ולניהול סיכוני אשראי.

הניקוד של ה-BDI נע בין 100 (הנמוך ביותר) ל-1000 (הגבוה ביותר). להלן פירוט של טווחי הניקוד ומשמעותם:

כך שניקוד מתחת ל-600 נחשב לנמוך ומצביע על סיכון אשראי גבוה. ניקוד בין 601-780 נחשב בינוני עד טוב. וניקוד מעל 780 נחשב לדירוג אשראי טוב עד מצוין עם סיכון נמוך.

הדירוג נקבע על סמך היסטוריית האשראי שלך, גובה החובות, עמידה בתשלומים, מספר הלוואות ומסגרות אשראי פתוחות ועוד פרמטרים רלוונטיים.

טווח ניקודהערכה
מתחת ל-400דירוג אשראי נמוך מאוד – סיכון אשראי גבוה
400-600דירוג אשראי נמוך – סיכון אשראי גבוה
601-660דירוג אשראי בינוני – סיכון אשראי בינוני
661-780דירוג אשראי טוב – סיכון אשראי נמוך
781-1000דירוג אשראי מצוין – סיכון אשראי נמוך מאוד

מה גורם לבנאדם להגיע למצב שהוא מוגבל בבנק וה BDI שלו יורד?

יש מספר גורמים עיקריים שעלולים לגרום לאדם להגיע למצב של הגבלה בנקאית ודירוג אשראי נמוך (BDI שלילי) החריג אינו נדיר במיוחד ומשקף התנהלות פיננסית לא מיטבית במהלך השנים המצטברת לבעיה משמעותית הגורמים העיקריים הם חריגות חוזרות מהמסגרות האשראי ואי-עמידה בתשלומים בזמן החזרים לא סדירים של הלוואות והיעדר יכולת להחזיר חובות.

בשוק של היום, בגלל שיש המון אנשים שהם מוגבלים בבנק ובעלי BDI שלילי, המדינה והגופים הפיננסים השונים פתחו אפשרויות שונות למקורות מימון אפשריים כדי לתת מענה ופתרון לאותן קבוצות של האוכלוסיה.

כל זה ועוד יוצר רושם שלילי בדירוג האשראי משבר כלכלי אישי כגון אובדן מקור הכנסה או הוצאות בלתי צפויות גבוהות מאוד עלולים להכשיל גם את הממושמעים ביותר בניהול הכספים האישיים פשיטת רגל היא אירוע טראומטי שפוגע קשות בדירוג וגורר הגבלות בנקאיות ארוכות טווח החזרים לא סדירים של משכנתאות והחזקת חובות גבוהים למשך תקופה ממושכת מהווים גורמי סיכון נוספים להידרדרות במצב האשראי.

דרכים יעילות ומוכחות להעלות את רמת ה BDI יחסית די מהר

ובכן ישנם מספר דרכים לשפר את רמת ה BDI והאמינו לנו שזה יכול לקרות מהר ככל הניתן.

לבנקים ולחברות האשראי יש אינטרס ברור לתת לכם אשראי הם פשוט לא סומכים עליכם מספיק במידה ואתם תמיד נמצאים בפיגור בתשלומי הלוואות וכולי.
להלן כמה דרכים מוכחות לשיפור ה BDI די מהר גם:

  • ניהול מושכל של כרטיסי אשראי – שמירה על יתרות נמוכות, תשלום עבור כל עסקה ותשלום מלא של החוב בכל חודש
  • פרעון החובות בעלי הריבית הגבוהה ביותר תחילה – מיקוד בהחזר החובות בעלי הריביות הגבוהות ביותר כדי לחסוך בעלויות מימון
  • התקשרות עם חברת שיקום אשראי מקצועית – חברות אלו יכולות לסייע בניהול תהליך שיקום האשראי ולהגיע להסדרים עם הנושים
  • בקשת מחיקת חובות ישנים – לאחר תקופה מסוימת, ניתן לבקש מחיקת חובות ישנים מהרישום האשראי, מה שישפר את הדירוג
  • הימנעות מפתיחת חשבונות ומסגרות אשראי חדשות – כל פעולה חדשה עלולה להכביד על הדירוג בטווח הקצר
  • תיקון שגיאות ברישום האשראי – יש לאתר ולתקן כל שגיאה או רישום שגוי ברישום האשראי האישי
  • הקפדה על תשלום החשבונות השוטפים במלואם ובזמן – תשלום מלא ועקבי של חשבונות בזמן משפר את דירוג האשראי.

אוקיי ומה לגבי הלוואה לללא בדיקת BDI, קיים או מיתוס?

ההלוואה ללא בדיקת BDI אכן קיימת, אך היא אינה נפוצה במיוחד בקרב הגופים הפיננסיים המוסדיים בישראל. רוב הבנקים, קרנות ההלוואות וחברות האשראי האחרות מבצעות בדיקת אשראי שגרתית על מנת להעריך את רמת הסיכון של הלווה הפוטנציאלי לפני אישור ההלוואה.

עם זאת, קיימים גופים מסוימים שמציעים הלוואות ללא בדיקת BDI, אך הדבר מיועד בעיקר ללווים בסיכון גבוה שאינם עומדים בקריטריונים המקובלים. גופים אלו ממתנים את הסיכון הגבוה באמצעות ריביות גבוהות יותר, דרישות בטחונות, קבלת ערבים וכדומה.

הלוואות אלו נפוצות יותר בקרב חברות הלוואות פרטיות קטנות או גופים לא מוסדיים. הן גם נפוצות יותר לגבי הלוואות לסכומים נמוכים יחסית, בדרך כלל עד כמה עשרות אלפי שקלים.

יש לזכור כי ככל שגובה ההלוואה עולה, כך הסיכון הפיננסי עבור הנותן האשראי גדל, וההסתמכות על ניקוד האשראי נעשית חיונית יותר לצורך הערכת הסיכונים. לכן, הלוואות ללא בדיקת BDI נדירות מאוד בהלוואות גבוהות או משכנתאות.

בסופו של דבר, ההחלטה להעניק הלוואה ללא בדיקת אשראי נשארת בידי הגוף המלווה ומבוססת על שיקולים עסקיים פנימיים. עם זאת, מדובר במהלך לא שגרתי ובעל סיכון גבוה יותר.

אוקיי ומה אם שום דבר לא עובד ולא מאשרים לי הלוואה, פונים לשוק האפור?

שוק האשראי האפור הוא בשום אופן לא אופציה שאנשים צריכים לשקול, גם אם הם נתקלים בסירובים חוזרים מהגופים הפיננסיים המוסדיים והחוקיים. שוק האשראי האפור הוא לא רק פעילות בלתי חוקית, אלא גם מסוכנת ביותר ועלולה להוביל להסתבכויות קשות וארוכות טווח. מדובר בגורמים פליליים, לא פעם קשורים לארגוני פשיעה, אשר מנצלים את מצוקתם של אנשים ומציעים הלוואות תמורת תנאים עינויים ושיטות גבייה אלימות שעלולות לסכן את חייהם.

הריביות בשוק האפור הן עתק, החובות גדלים במהירות וקיים סיכון להיכנס למעגל אינסופי של חובות ועבדות לגורמים העבריינים. על אף שזו עשויה להיראות כחלופה מתקבלת על הדעת לאנשים חסרי אופציות אחרות, שוק האשראי האפור הוא מקור אסון המוביל לקריסה כלכלית ואף לסכנת חיים. תמיד עדיף לנצל את כל האפשרויות החוקיות והלגיטימיות, גם אם הן כרוכות בקשיים, ולא להיכנס בשום אופן למעגל קטלני של הלוואות פיראטיות ולא חוקיות. שמירה על המסגרות החוקיות היא התנאי ההכרחי לחיים בטוחים ומכובדים.

הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי מוגבלות בבנק ו BDI שלילי- סיכום ומסקנות ברורות

סיכום והמלצות לגבי הלוואות חוץ בנקאיות לאנשים עם מוגבלות בנקאית ודירוג אשראי נמוך (BDI שלילי):

למרבה הצער, קיימת תופעה לא מבוטלת של אנשים הנתקלים בקשיים לקבל הלוואות בבנקים עקב מוגבלות בנקאית או דירוג אשראי ירוד. מצב זה יכול להיווצר עקב גורמים שונים כגון חריגה חוזרת ממסגרות אשראי, אי-עמידה בתשלומים, פשיטת רגל, משבר כלכלי אישי וניהול לקוי של הכספים האישיים. משפחות וחילים משוחררים נכים נמצאות לעיתים במצב זה.

עבור אנשים במצב זה, נפתחת חלופה של הלוואות חוץ בנקאיות ממגוון גופים ומוסדות שונים – חברות הלוואות פרטיות, קרנות אשראי, גופים קהילתיים, עמותות ללא כוונת רווח ואפילו גיוס כספים מקרובים תוך הסדרה חוזית. אמנם אפשרויות אלו קיימות, אך הן כרוכות במחיר גבוה בדרך כלל והסיכון הגלום בהן אינו מבוטל.

ההלוואות החוץ בנקאיות נושאות ריביות גבוהות משמעותית מאלו של הבנקים, ועלויות המימון מטילות נטל כספי משמעותי על הלווה. כמו כן, תנאי הזכאות והבטוחות הנדרשות קשיחים יותר, והתהליך הבירוקרטי ארוך ומסורבל. לעיתים קרובות נדרשת הצגת תוכנית החזר מפורטת וישנן דרישות נלוות כגון קבלת ערבים. אין ספק שחלופה זו מיועדת לאוכלוסיות בעלות סיכון אשראי גבוה.

עם זאת, עבור מי שממוצה את הדרכים המקובלות של המערכת הבנקאית, הלוואות חוץ בנקאיות הן לעיתים הדרך היחידה להשיג מקור מימון ולפתור משבר כלכלי זמני או לממש יעדים פיננסיים חשובים. ככל שהסכום הנדרש נמוך יותר, כך המחיר המשולם נמוך יותר והסיכונים נשארים בגבולות הסבירים. לפיכך, במקרים מסוימים מדובר בחלופה הגיונית הנשקלת בזהירות תוך התייעצות עם יועצים מקצועיים ובדיקה מדוקדקת של כלל התנאים.

כל מצב נבחן לגופו, אך בסופו של יום, הלוואות חוץ בנקאיות עבור בעלי מוגבלות בנקאית ודירוג אשראי נמוך אינן חלופה נוחה, פשוטה או זולה. עם זאת, לעיתים זוהי הדרך היחידה להשיג נזילות ולהתקדם בדרך החיים למרות המגבלות. הכלל הקריטי הוא בחינה מעמיקה של כלל החלופות, הקפדה על קריאת האותיות הקטנות וחתימה רק על תנאים המקובלים ואינם יוצרים נטל בלתי נסבל או מעמיסים סיכונים בלתי סבירים על הלווה.

היתרון שלנו שאנחנו יכולים לעזור לכם ולכוון אתכם למציאת הלוואה חוץ בנקאית באישור מיידי שלא תלויה במסגרת הבנקאית שלכם באופן יחסית מהיר, פשוט פנו אלינו ואנחנו נסייע.

פירוט וסיכום נקודות מרכזיות

  • לאנשים עם מוגבלות בנקאית או דירוג אשראי נמוך, קיימת חלופה של הלוואות חוץ בנקאיות ממקורות שונים כגון חברות הלוואות פרטיות, קרנות אשראי, גופים קהילתיים ועוד.
  • הלוואות אלו כרוכות בעלויות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות – ריביות גבוהות, דרישות בטחונות קשיחות יותר, הליכים בירוקרטיים ארוכים.
  • הן מיועדות לאוכלוסיות בסיכון אשראי גבוה ונחשבות יקרות ומסוכנות יחסית.
  • עם זאת, לעיתים זוהי החלופה היחידה להשגת נזילות במצבים מורכבים.
  • חשוב לבדוק את כל התנאים ביסודיות, להיוועץ ביועצים מקצועיים ולוודא שהעלויות והסיכונים סבירים.
  • בסכומים נמוכים יחסית, הסיכונים נמוכים יותר והחלופה עשויה להיות הגיונית.
  • ככלל, הלוואות חוץ בנקאיות אינן פתרון פשוט או זול, אך לעיתים הכרחי למרות המגבלות
עונים לכם על שאלות מרכזיות בקצרה
כמה עולות הלוואות חוץ בנקאיות כאלה?

הלוואות אלו יקרות משמעותית יותר מהלוואות בנקאיות רגילות. הריביות גבוהות בהרבה ועשויות להגיע עד כ15-20% בממוצע.

האם ניתן לקבל הלוואה ללא בדיקת אשראי?

רוב הגופים החוץ בנקאיים עדיין מבצעים בדיקת אשראי, אם כי בקריטריונים מקלים יותר. הלוואות ללא בדיקת אשראי קיימות אך נדירות יחסית.

מה הם הסכומים המקסימליים שניתן לקבל?

הסכומים נעים מאלפי שקלים בודדים ועד מאות אלפי שקלים, תלוי ביכולת הפירעון של הלווה ובבטוחות שהוא מעמיד.

כמה זמן לוקח התהליך לקבל הלוואה כזאת?

התהליך בדרך כלל ארוך ומסורבל יותר מאשר בבנקים, ועשוי לארוך שבועות ארוכים עד חודשים בודדים.

מה הם הסיכונים המרכזיים בהלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי?

הסיכונים הם עלויות מימון גבוהות, תנאי פירעון קשיחים, סיכון אבדן הבטוחות שהועמדו, והסתבכות בחובות כבדים לתקופה ארוכה.