הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?



















פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?








האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הלוואה ללא ריבית
דף הבית » מדריך הלוואות » הלוואה ללא ריבית
תוכן עניינים
- היכן ניתן לקבל הלוואות ללא ריבית?
- האם הבנקים מעניקים הלוואה ללא ריבית?
- מבוא: עולם ההלוואות ללא ריבית
- הגופים המציעים הלוואות ללא ריבית
- סכומי ההלוואות ואפשרויות הפריסה
- האם באמת מדובר בהלוואות ללא ריבית?
- מתי הבנקים מעניקים הלוואות ללא ריבית?
- אוכלוסיית היעד ותנאי זכאות
- מה הסיכויים לקבל את ההלוואה?
- כמה זמן לוקח להלוואה להיות מאושרת?
- סיכום ונקודות חשובות
מעטים האנשים שלא לקחו או ייקחו הלוואה בחייהם. בשל ההוצאות המרובות שסובבות אותנו, קשה עד בלתי אפשרי להתקיים בלא לבקש ולקחת הלוואה. משפחות המעוניינות בשיפוץ קליל או בינוני בביתם, זוג מאושר שמעוניין בירח דבש לאחר החתונה או רכישת רכב – כל אלו מחייבים עמידה בתשלומים שאינם בהכרח פשוטים עבור חשבון העובר ושב של המשפחה הממוצעת.
היכן ניתן לקבל הלוואות ללא ריבית?
אפשרות יעילה שאינה מוכרת מספיק, לקבלת הלוואה ללא ריבית, היא פנייה למשפחה הקרובה. אפשרות זו חוסכת לכם נשיפה בעורף של גורמים מאיימים כמו בנקים ומוסדות אחרים. למרות זאת, זוהי אופציה שכמעט ואינה מעשית – משום שחוסר הנעימות והתחושה שתהיו "חייבים טובה" עלולים לרדוף אתכם למשך שנים רבות.
אפשרות נוספת ומפתיעה לקבלת הלוואה יכולה להגיע דווקא ממקום העבודה שלכם. רצוי ומומלץ לבצע בדיקה האם אכן זה אפשרי במקרה שלכם. כמו כן, גם חברות הביטוח מעניקות הלוואות נוחות והשירות שהן נותנות הוא בדרך כלל יעיל ואינו מערים קשיים מיותרים על המבוטחים.
האם הבנקים מעניקים הלוואה ללא ריבית?
אחרי בדיקה של האפשרויות השונות, כדאי לזכור שהבנק הוא כנראה הגורם שיעניק לכם את ההלוואה הנוחה ביותר. אמנם זהו מוסד שמרני שלא לוקח סיכונים מיותרים, אך הוא גם מתמחה במיוחד בתחום ההלוואות, המענקים והסבסודים. החיסרון הגדול והמוכר בהלוואה בנקאית הוא הערבות שתכביד על מסגרת האשראי ותקטין אותה.
מבוא: עולם ההלוואות ללא ריבית
הלוואות ללא ריבית מהוות תופעה ייחודית בעולם הפיננסי המודרני. בעוד שרוב ההלוואות בשוק כרוכות בתשלום ריבית, קיימות אפשרויות מסוימות לקבלת הלוואות ללא עלות ריבית נוספת. תופעה זו מעוררת עניין רב, שכן היא מציעה הזדמנות לאנשים ועסקים לקבל מימון בתנאים נוחים במיוחד. המאמר הזה יסקור לעומק את עולם ההלוואות ללא ריבית, יבחן את הגופים המציעים אותן, יסביר את התנאים והזכאות, וינתח את ההשלכות והשיקולים הכרוכים בלקיחת הלוואה כזו.
הגופים המציעים הלוואות ללא ריבית
בישראל ובעולם קיימים מספר גופים המציעים הלוואות ללא ריבית, כל אחד מסיבותיו ובתנאיו הייחודיים. הגמ"חים (גמילות חסדים) הם אחד הגופים הבולטים בתחום זה, בעיקר בקהילות החרדיות. אלו הם ארגוני צדקה הפועלים על בסיס של עזרה הדדית, כאשר הכספים מגיעים מתרומות ומהחזרי הלוואות קודמות. הגמ"חים מהווים מקור חשוב להלוואות ללא ריבית עבור חברי הקהילה, ומשמשים כרשת ביטחון כלכלית משמעותית.
לצד הגמ"חים, ישנן עמותות וארגונים חברתיים המציעים הלוואות ללא ריבית. ארגונים כמו "עזרה למרפא" ו"פעמונים" מתמקדים באוכלוסיות מוחלשות או באנשים הנמצאים במצבי משבר כלכלי. מטרתם היא לסייע לאנשים לצאת ממעגל העוני או להתמודד עם קשיים כלכליים זמניים מבלי להיכנס לחובות כבדים.
קרנות ייעודיות מהוות גורם נוסף בשוק ההלוואות ללא ריבית. לדוגמה, הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה לעתים מציעה הלוואות בתנאים מועדפים מאוד, כולל תקופות של ריבית אפסית. מטרתן של קרנות אלו היא לעודד צמיחה כלכלית ויזמות, תוך הקלה על העומס הפיננסי של עסקים קטנים ובינוניים בשלבי ההקמה והצמיחה הראשונים.
הבנקים המסחריים, למרות היותם מוסדות למטרות רווח, לעתים מציעים גם הם הלוואות ללא ריבית, בעיקר כחלק ממבצעי שיווק או תוכניות נאמנות לקוחות. אלו בדרך כלל הלוואות לתקופות קצרות או בסכומים מוגבלים, המיועדות למשוך לקוחות חדשים או לשמר לקוחות קיימים. באופן דומה, חברות כרטיסי האשראי מציעות לעתים הלוואות או אפשרויות תשלום ללא ריבית כחלק ממבצעים ללקוחותיהן.
מעסיקים מהווים מקור נוסף להלוואות ללא ריבית. חברות גדולות ומקומות עבודה מסוימים מציעים לעובדיהם הלוואות ללא ריבית כחלק מחבילת ההטבות. זוהי דרך עבור המעסיקים לתמוך בעובדיהם ולחזק את הקשר והנאמנות ביניהם.
לבסוף, קרנות השתלמות מהוות אפשרות נוספת לקבלת הלוואות ללא ריבית. במקרים מסוימים, בעלי קרנות השתלמות יכולים למשוך כספים מהקרן כהלוואה ללא ריבית, בכפוף לתנאים מסוימים. זוהי דרך לנצל את החיסכון הפנסיוני לצרכים מיידיים מבלי לפגוע בזכויות הפנסיה העתידיות.
חשוב לציין כי כל אחד מהגופים הללו פועל תחת מסגרת חוקית ורגולטורית שונה, ולכן תנאי ההלוואות, הזכאות, והתהליכים עשויים להשתנות באופן משמעותי בין גוף לגוף.
סכומי ההלוואות ואפשרויות הפריסה
הסכומים שניתן לקבל בהלוואות ללא ריבית משתנים בהתאם לגוף המלווה ולנסיבות הספציפיות של הלווה. להלן סקירה של טווחי הסכומים ואפשרויות הפריסה הנפוצות:
- 1,000 ₪ – 5,000 ₪: הלוואות קטנות לטווח קצר.
- 5,000 ₪ – 20,000 ₪: הלוואות בינוניות, לרוב עם תקופת החזר של עד שנה.
- 20,000 ₪ – 50,000 ₪: הלוואות גדולות יותר, עם אפשרות פריסה לתקופה ארוכה יותר.
- 50,000 ₪ – 100,000 ₪: הלוואות משמעותיות, בדרך כלל לעסקים או במקרים מיוחדים.
- מעל 100,000 ₪: הלוואות גדולות במיוחד, נדירות יחסית ומיועדות בעיקר לעסקים או פרויקטים מיוחדים.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?



















פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

איזה כרטיס אשראי יש לך?








האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
האם באמת מדובר בהלוואות ללא ריבית?
השאלה האם הלוואות המוצגות כ"ללא ריבית" הן אכן חפות מכל עלות נוספת היא מורכבת ומחייבת בחינה מעמיקה. במקרים רבים, מה שנראה כהלוואה ללא ריבית עשוי לכלול עלויות נסתרות או תנאים מיוחדים שיש להיות מודעים אליהם.
אחד הגורמים המרכזיים שיש לקחת בחשבון הוא קיומן של עמלות ודמי טיפול. גם אם אין ריבית ישירה על ההלוואה, לעתים קרובות ישנן עלויות נלוות כמו עמלות פתיחת תיק, דמי טיפול, או עלויות אדמיניסטרטיביות אחרות. עלויות אלו, גם אם אינן מוגדרות כריבית, מגדילות את העלות הכוללת של ההלוואה ויש להביאן בחשבון בעת חישוב הכדאיות הכלכלית.
מושג נוסף שחשוב להכיר הוא "ריבית אפקטיבית". במקרים מסוימים, ההלוואה עשויה להיות ללא ריבית רק לתקופה מוגבלת, ולאחר מכן לשאת ריבית גבוהה יחסית. מצב זה יוצר ריבית אפקטיבית על פני כל תקופת ההלוואה, גם אם חלק מהתקופה הוגדר כ"ללא ריבית". חשוב לחשב את העלות הכוללת של ההלוואה לאורך כל תקופת ההחזר כדי להבין את המשמעות האמיתית של התנאים.
תנאים מגבילים הם גורם נוסף שיש לקחת בחשבון. לעתים, הלוואות ללא ריבית מותנות בתנאים כמו רכישת מוצרים או שירותים נוספים, או התחייבות לתקופת זמן מסוימת. תנאים אלו עשויים להגדיל את העלות הכוללת של העסקה, גם אם לא באופן ישיר דרך ריבית.
עלויות הצמדה הן גורם נוסף שיש לשים לב אליו. גם אם אין ריבית ישירה, ייתכן שההלוואה תהיה צמודה למדד או למטבע זר. הצמדה זו עלולה להגדיל את סכום ההחזר, במיוחד בתקופות של אינפלציה גבוהה או תנודות משמעותיות בשערי החליפין.
במקרה של הלוואות הניתנות על ידי עסקים, יש לשים לב לאפשרות של ריבית סמויה. לעתים, העלות האמיתית של ההלוואה "מוסתרת" במחיר המוצר או השירות. למשל, חנות המציעה מימון ללא ריבית עשויה לגלם את עלות המימון במחיר הבסיסי של המוצר.
לאור כל זאת, חשוב מאוד לקרוא בעיון את כל תנאי ההלוואה ולחשב את העלות הכוללת האמיתית. יש לבחון לא רק את הריבית המוצהרת, אלא גם את כל העלויות הנלוות, התנאים המגבילים, ואת ההשפעה הכוללת על המצב הפיננסי. במקרים רבים, מה שנראה כהלוואה ללא ריבית עשוי להיות למעשה הלוואה בריבית נמוכה יותר, אך לא בהכרח ללא עלות כלל.
מתי הבנקים מעניקים הלוואות ללא ריבית?
הבנקים, כמוסדות פיננסיים הפועלים למטרות רווח, בדרך כלל אינם נוטים להעניק הלוואות ללא ריבית כחלק מפעילותם השגרתית. עם זאת, ישנם מספר מצבים ונסיבות בהם בנקים עשויים להציע הלוואות בתנאים מועדפים מאוד, כולל ריבית אפסית לתקופות מסוימות.
אחד המקרים הנפוצים ביותר הוא במסגרת מבצעי שיווק. כחלק מקמפיינים לגיוס לקוחות חדשים או שימור לקוחות קיימים, בנקים עשויים להציע הלוואות קצרות טווח ללא ריבית. מטרתם של מבצעים אלה היא למשוך תשומת לב ולעודד לקוחות לבחור בבנק מסוים או להישאר נאמנים לו. בדרך כלל, הלוואות אלו מוגבלות בסכום ובזמן, ומיועדות להוות "טעימה" משירותי הבנק.
לעתים, כחלק מחבילת שירותים כוללת, בנקים מציעים מסגרות אשראי קטנות ללא ריבית לתקופות קצרות. אלו יכולות להיות חלק מחשבון עו"ש מתקדם או חבילת שירותים פרימיום. מטרתן לספק גמישות פיננסית ללקוחות ולהקל על התמודדות עם הוצאות בלתי צפויות או תנודות בתזרים המזומנים.
במקרים מסוימים, בעיקר בעולם העסקי, בנקים עשויים להציע הלוואות גישור קצרות טווח ללא ריבית. אלו מיועדות בעיקר ללקוחות עסקיים או בעלי נכסים משמעותיים, ומטרתן לגשר על פערי זמן קצרים בין הכנסות והוצאות או לאפשר ניצול הזדמנויות עסקיות מהירות.
לבסוף, ישנם מקרים בהם בנקים משתפים פעולה עם הממשלה או גופים ציבוריים אחרים במסגרת תוכניות סיוע מיוחדות. במצבים אלה, כמו למשל בעת משבר כלכלי או לאחר אסון טבע, בנקים עשויים להציע הלוואות בתנאים מועדפים מאוד, כולל ריבית נמוכה או אפסית, כחלק ממאמץ לאומי לסיוע כלכלי.
חשוב לזכור כי גם כאשר בנקים מציעים הלוואות "ללא ריבית", יש לבדוק היטב את כל התנאים הנלווים. לעתים קרובות, עמלות או תנאים אחרים עשויים להפוך את ההלוואה ליקרה יותר ממה שנראה במבט ראשון. תמיד מומלץ לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין את המשמעות הכלכלית המלאה של ההצעה.
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?



















פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?








האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
אוכלוסיית היעד ותנאי זכאות
גוף מלווה | סכום מקסימלי | תקופת החזר | זמן אישור ממוצע | תנאי זכאות עיקריים | אוכלוסיית יעד |
---|---|---|---|---|---|
גמ"חים | עד 50,000 ₪ | 6-24 חודשים | 3-7 ימים | חבר קהילה, ערבים | חברי קהילות דתיות |
עמותות חברתיות | עד 30,000 ₪ | 12-36 חודשים | 2-4 שבועות | הוכחת מצוקה כלכלית | אוכלוסיות מוחלשות |
קרנות ממשלתיות | עד 500,000 ₪ | עד 5 שנים | 1-2 חודשים | תוכנית עסקית מאושרת | עסקים קטנים ובינוניים |
בנקים מסחריים | עד 100,000 ₪ | 3-12 חודשים | 1-2 שבועות | דירוג אשראי גבוה | לקוחות מועדפים |
מעסיקים | עד משכורת X 3 | 12-24 חודשים | 1-2 שבועות | ותק בחברה | עובדי החברה |
קרנות השתלמות | עד 80% מהיתרה | עד 6 שנים | 3-5 ימים | ותק בקרן | בעלי קרנות השתלמות |
חברות כרטיסי אשראי | עד 20,000 ₪ | 3-12 חודשים | מיידי – 3 ימים | היסטוריית אשראי טובה | מחזיקי כרטיס אשראי |
ארגוני סטודנטים | עד 10,000 ₪ | עד תום הלימודים | 2-3 שבועות | סטודנט פעיל | סטודנטים |
קרנות לעולים חדשים | עד 25,000 ₪ | 12-36 חודשים | 3-4 שבועות | עולה חדש עד 5 שנים בארץ | עולים חדשים |
ארגוני ותיקים | עד 15,000 ₪ | 6-18 חודשים | 1-2 שבועות | גיל פרישה ומעלה | אזרחים ותיקים |
הלוואות ללא ריבית מיועדות בדרך כלל לאוכלוסיות ספציפיות ומותנות בתנאי זכאות מסוימים. הבנת אוכלוסיות היעד ותנאי הזכאות חשובה לכל מי ששוקל לקחת הלוואה כזו.
אחת הקבוצות המרכזיות שנהנות מהלוואות ללא ריבית הן אוכלוסיות מוחלשות. זה כולל קבוצות בעלות הכנסה נמוכה, משפחות במצוקה כלכלית, ונפגעי אסונות טבע או אירועים חריגים. עבור קבוצות אלו, הלוואה ללא ריבית יכולה להוות קרש הצלה בתקופות קשות. תנאי הזכאות לקבוצות אלו בדרך כלל כוללים הוכחת מצב כלכלי קשה, הצגת תלושי שכר, דוחות בנק ומסמכים המעידים על הוצאות גבוהות או חובות.
קבוצה נוספת שלעתים קרובות זכאית להלוואות ללא ריבית היא סטודנטים וצעירים. זה כולל סטודנטים במוסדות להשכלה גבוהה, חיילים משוחררים, וצעירים בתחילת דרכם המקצועית. עבור קבוצה זו, הלוואות ללא ריבית יכולות לסייע במימון לימודים, התבססות ראשונית בשוק העבודה, או רכישת השכלה מקצועית. תנאי הזכאות עשויים לכלול אישור לימודים, תעודת שחרור מצה"ל, הוכחת גיל ומצב תעסוקתי.
עסקים קטנים ויזמים מהווים קבוצת יעד נוספת. בעלי עסקים קטנים ובינוניים ויזמים בתחילת דרכם עשויים ליהנות מהלוואות ללא ריבית כדי לקדם את עסקיהם. תנאי הזכאות עבורם עשויים לכלול הצגת תוכנית עסקית, הוכחת רישום העסק, דוחות כספיים ותחזיות עסקיות.
בקהילות דתיות, בעיקר בקהילות חרדיות, קיימות אפשרויות רבות להלוואות ללא ריבית. הזכאות כאן מבוססת בדרך כלל על השתייכות לקהילה, המלצות מרבנים או מנהיגי קהילה, ולעתים גם על הצגת ערבים מהקהילה.
עובדים בארגונים גדולים, כמו עובדי מדינה או עובדי חברות גדולות עם הסכמי רווחה מיוחדים, עשויים גם הם להיות זכאים להלוואות ללא ריבית. תנאי הזכאות כאן עשויים לכלול ותק בעבודה, מצב כלכלי, ולעתים אישור ממחלקת משאבי אנוש.
ישנן גם אוכלוסיות ייעודיות נוספות שעשויות ליהנות מהלוואות ללא ריבית, כגון ניצולי שואה, עולים חדשים, ואנשים עם מוגבלויות. עבור קבוצות אלו, תנאי הזכאות כוללים בדרך כלל הוכחת השתייכות לקבוצה הרלוונטית, ולעתים גם מסמכים רפואיים או אישורים מרשויות הרווחה.
באופן כללי, ישנם מספר תנאי זכאות שעשויים להיות רלוונטיים לכל הקבוצות. אלה כוללים גיל מינימלי (בדרך כלל 18 ומעלה), תושבות או אזרחות ישראלית, היעדר רישום פלילי או חובות משמעותיים, ויכולת החזר מוכחת. חשוב לציין כי תנאי הזכאות משתנים בין הגופים השונים המעניקים את ההלוואות, ויש לבדוק את התנאים הספציפיים בכל מקרה.
מה הסיכויים לקבל את ההלוואה?
הסיכויים לקבל הלוואה ללא ריבית משתנים בהתאם למספר גורמים. ראשית, הם תלויים מאוד בגוף המעניק את ההלוואה ובמטרה שלשמה היא ניתנת. למשל, בגמ"חים קהילתיים, הסיכויים גבוהים יותר עבור חברי הקהילה העומדים בקריטריונים הנדרשים.
גורם משמעותי נוסף הוא המצב הכלכלי של המבקש. ככל שהמצב הכלכלי קשה יותר, כך גדלים הסיכויים לקבל הלוואה מגופים חברתיים או עמותות. עם זאת, חשוב שתהיה יכולת החזר מוכחת, גם אם מדובר בסכומים קטנים לאורך זמן.
עבור סטודנטים וצעירים, הסיכויים לקבל הלוואה ללא ריבית גבוהים יחסית, במיוחד אם מדובר בהלוואות לצורך לימודים או התבססות ראשונית. קרנות ייעודיות ותוכניות ממשלתיות מכוונות במיוחד לאוכלוסייה זו.
בעולם העסקי, הסיכויים תלויים במידה רבה בתוכנית העסקית ובפוטנציאל הצמיחה של העסק. עסקים בעלי תוכניות מבטיחות ויזמים עם רקע מוכח עשויים למצוא יותר הזדמנויות להלוואות בתנאים מועדפים.
חשוב לזכור כי ברוב המקרים, הביקוש להלוואות ללא ריבית גבוה מההיצע. לכן, גם אם עומדים בכל הקריטריונים, אין ערובה לקבלת ההלוואה. הגשת בקשה מסודרת, מלאה ומנומקת היטב יכולה להגדיל את הסיכויים.
כמה זמן לוקח להלוואה להיות מאושרת?
זמן האישור של הלוואה ללא ריבית משתנה מאוד בין הגופים השונים ותלוי בגורמים רבים. בגמ"חים קהילתיים, למשל, התהליך יכול להיות מהיר יחסית, לעתים תוך ימים ספורים, במיוחד אם מדובר בסכומים קטנים ובמקרים דחופים.
בבנקים ומוסדות פיננסיים מסודרים, התהליך עשוי לקחת בין שבוע לשלושה שבועות, תלוי במורכבות הבקשה ובסכום המבוקש. הלוואות גדולות יותר או כאלה הדורשות בדיקה מעמיקה יותר של המצב הפיננסי עשויות לקחת זמן רב יותר.
עבור הלוואות מעמותות או קרנות ציבוריות, התהליך עשוי להיות ארוך יותר, לעתים עד חודש או יותר. זאת בשל הצורך לבחון את כל הבקשות שהתקבלו ולהחליט על חלוקת המשאבים המוגבלים.
בכל מקרה, מומלץ להגיש את הבקשה מוקדם ככל האפשר ולוודא שכל המסמכים הנדרשים מצורפים. הגשת בקשה מלאה ומסודרת יכולה לזרז משמעותית את תהליך האישור.
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?



















פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

איזה כרטיס אשראי יש לך?








האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
סיכום ונקודות חשובות
הלוואות ללא ריבית מהוות אפשרות אטרקטיבית עבור אנשים ועסקים הזקוקים לסיוע פיננסי. הן מציעות דרך לקבל מימון בתנאים נוחים, ללא העול של תשלומי ריבית. עם זאת, חשוב לזכור מספר נקודות מרכזיות:
- בדיקה מעמיקה: יש לבדוק היטב את כל תנאי ההלוואה, כולל עמלות נלוות ותנאים מגבילים.
- הבנת המחויבות: גם אם אין ריבית, יש להבין את לוח הסילוקין ולוודא יכולת עמידה בהחזרים.
- בחינת חלופות: כדאי להשוות בין מספר אפשרויות ולבחור את המתאימה ביותר למצב האישי.
- תכנון מראש: הגשת בקשה מוקדמת ומסודרת יכולה להגדיל את סיכויי האישור.
- שימוש אחראי: חשוב להשתמש בכספי ההלוואה באופן אחראי ולמטרה שלשמה נלקחה.
הלוואות ללא ריבית יכולות להוות כלי חשוב בניהול הפיננסי, אך יש להשתמש בהן בתבונה ובאחריות.
💡 הסכום המקסימלי משתנה בין הגופים השונים. בעוד שגמ"חים וארגונים חברתיים בדרך כלל מציעים סכומים של עד 50,000 ₪, קרנות ממשלתיות עשויות להציע סכומים גבוהים יותר, לעתים עד 500,000 ₪ לעסקים קטנים ובינוניים.
💡 זמן האישור משתנה מאוד בין הגופים השונים. בגמ"חים התהליך יכול להיות מהיר יחסית, לעתים תוך 3-7 ימים. בבנקים ומוסדות פיננסיים מסודרים, התהליך עשוי לקחת בין שבוע לשלושה שבועות. עבור הלוואות מקרנות ממשלתיות, התהליך עשוי להימשך חודש או יותר.
💡 תנאי הזכאות משתנים בין הגופים, אך בדרך כלל כוללים: הוכחת מצב כלכלי (לעתים מצוקה כלכלית), יכולת החזר, השתייכות לקבוצת יעד ספציפית (כמו סטודנטים או עולים חדשים), ולעתים גם דרישה לערבים. עבור הלוואות עסקיות, נדרשת בדרך כלל תוכנית עסקית מאושרת.
💡 למרות השם, יש לבדוק היטב אם אין עלויות נסתרות. לעתים יש עמלות טיפול, דמי פתיחת תיק, או עלויות אדמיניסטרטיביות אחרות. בנוסף, יש לבדוק אם ההלוואה באמת ללא ריבית לכל אורך התקופה או רק לחלק ממנה.
💡 הסיכויים משתנים בהתאם לגוף המלווה ולנסיבות האישיות. בגמ"חים קהילתיים, הסיכויים גבוהים יחסית עבור חברי הקהילה העומדים בקריטריונים. בקרנות ועמותות, הסיכויים תלויים במידת הצורך ובמשאבים הזמינים. בבנקים ומוסדות פיננסיים, הסיכויים גבוהים יותר ללקוחות ותיקים עם היסטוריה פיננסית טובה.