הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מעבר לבנק אחר – מדריך מלא על איך לעשות זאת נכון
דף הבית » מעבר לבנק אחר – מדריך מלא על איך לעשות זאת נכון
תוכן עניינים
- למה בכלל לשקול מעבר בנק?
- מהן המטרות העיקריות של מעבר בנק?
- כיצד בוחרים את הבנק החדש?
- מהם השלבים במעבר לחשבון בנק חדש?
- כמה זמן לוקח תהליך המעבר?
- האם יש סיכונים במעבר בנק?
- טיפים להצלחה במעבר בנק
- דוגמאות מעשיות למעבר בין בנקים בישראל
- 1. מעבר מבנק הפועלים לבנק לאומי
- 2. מעבר מבנק דיסקונט לבנק מזרחי טפחות
- 3. מעבר מבנק הבינלאומי לבנק דיגיטלי
- הבנקים המשתלמים ביותר לפי עמלות, ריביות ועוד
מעבר לבנק אחר יכול להיות צעד משמעותי בניהול הפיננסי שלכם. בין אם אתם מחפשים שירות טוב יותר, עמלות נמוכות יותר או פשוט שינוי, חשוב לדעת כיצד לבצע את המעבר בצורה חכמה ויעילה. במדריך זה נסקור את כל מה שצריך לדעת כדי לעבור בנק בצורה מושכלת ומוצלחת.
למה בכלל לשקול מעבר בנק?
החלטה על מעבר בנק אינה צעד שגרתי, ובדרך כלל נובעת מסיבות משמעותיות. רבים בוחרים לעבור בנק בשל חוסר שביעות רצון מהשירות הנוכחי, רצון בתנאים טובים יותר או שינויים בצרכים הפיננסיים. לעיתים, הצעות אטרקטיביות מבנקים מתחרים מהוות גורם מניע למעבר. חשוב לזכור כי מעבר בנק הוא הזדמנות לשפר את המצב הפיננסי שלכם.
מהן המטרות העיקריות של מעבר בנק?
בבסיס ההחלטה לעבור בנק עומדות בדרך כלל מספר מטרות מרכזיות:
- חיסכון בעמלות ועלויות.
- שיפור השירות ונגישות לשירותים דיגיטליים מתקדמים.
- קבלת תנאים טובים יותר על הלוואות וחסכונות.
- התאמה טובה יותר לצרכים הפיננסיים המשתנים.
שיפור בכל אחד מתחומים אלו יכול להוביל לניהול פיננסי יעיל יותר ולחיסכון משמעותי לאורך זמן.
כיצד בוחרים את הבנק החדש?
בחירת הבנק החדש היא השלב הקריטי ביותר בתהליך. חשוב לערוך מחקר מקיף ולהשוות בין האפשרויות השונות. בדקו את מגוון השירותים, העמלות, הריביות על חסכונות והלוואות, ואיכות השירות הלקוחות. אל תתפתו להצעות קצרות טווח – חשבו על הטווח הארוך.
מהם השלבים במעבר לחשבון בנק חדש?
- מחקר והשוואה: בחנו את האפשרויות השונות ובחרו את הבנק המתאים ביותר לצרכיכם.
- פתיחת חשבון חדש: פנו לבנק הנבחר ופתחו חשבון חדש.
- העברת פעילות: העבירו בהדרגה את הפעילות הפיננסית לחשבון החדש.
- עדכון פרטים: עדכנו את כל הגורמים הרלוונטיים (מעסיק, ספקים, וכו') בפרטי החשבון החדשים.
- סגירת החשבון הישן: לאחר השלמת ההעברה, סגרו את החשבון הישן.
כמה זמן לוקח תהליך המעבר?
תהליך המעבר המלא לבנק חדש יכול לקחת בין חודש לשלושה חודשים, תלוי במורכבות הפעילות הפיננסית שלכם. הפתיחה עצמה של החשבון החדש יכולה להתבצע תוך ימים ספורים, אך העברת כל הפעילות והשלמת התהליך דורשת זמן. חשוב להקדיש את הזמן הנדרש כדי לוודא שהכל עובר בצורה חלקה.
האם יש סיכונים במעבר בנק?
כמו בכל שינוי משמעותי, גם במעבר בנק יש סיכונים מסוימים. עם זאת, תכנון נכון יכול למזער אותם משמעותית. הסיכונים העיקריים כוללים אפשרות לשיבושים זמניים בתשלומים או בקבלת כספים, וכן הצורך להסתגל למערכות ונהלים חדשים. חשוב לעקוב מקרוב אחר התהליך ולוודא שכל ההעברות והעדכונים מתבצעים כנדרש.
טיפים להצלחה במעבר בנק
- תכננו מראש: הכינו רשימה מסודרת של כל ההוראות הקבע, התשלומים והחיובים בחשבונכם הנוכחי.
- בחרו את העיתוי הנכון: נסו לבחור תקופה שקטה יחסית מבחינה פיננסית למעבר.
- שמרו על תיעוד: תעדו את כל השיחות והפעולות במהלך תהליך המעבר.
- היו סבלניים: זכרו שהתהליך לוקח זמן ודורש תשומת לב לפרטים.
מעבר בנק הוא צעד משמעותי שיכול להוביל לשיפור ניכר במצבכם הפיננסי. עם תכנון נכון ותשומת לב לפרטים, תוכלו ליהנות מהיתרונות של הבנק החדש ולשפר את ניהול הכספים שלכם. זכרו, הבנק הוא שותף חשוב בחיים הפיננסיים שלכם, ולכן חשוב לבחור בקפידה ולנהל את המעבר בחכמה.
דוגמאות מעשיות למעבר בין בנקים בישראל
להלן שלוש דוגמאות מפורטות של מעבר בין בנקים מוכרים בישראל, תוך שימוש בשמות בדויים:
1. מעבר מבנק הפועלים לבנק לאומי
יעל, בת 32 מתל אביב, החליטה לעבור מבנק הפועלים לבנק לאומי בשל עמלות נמוכות יותר ושירותים דיגיטליים מתקדמים. הנה כיצד היא ביצעה את המעבר:
- מחקר ראשוני: • יעל השוותה בין מסלולי העמלות של בנק לאומי ובנק הפועלים. • היא בדקה את האפליקציה ואתר האינטרנט של בנק לאומי וראתה שהם מציעים יותר פעולות ללא עמלה.
- פתיחת חשבון: • יעל קבעה פגישה בסניף בנק לאומי הקרוב לביתה. • היא הביאה תעודת זהות, תלושי משכורת אחרונים, ודף פירוט חשבון מבנק הפועלים. • תוך שעה, החשבון החדש שלה היה פתוח ומוכן לפעילות.
- העברת פעילות: • יעל עדכנה את המעסיק שלה עם פרטי החשבון החדשים להפקדת המשכורת. • היא העבירה את כל הוראות הקבע והחיובים החודשיים לחשבון החדש, כולל:
- תשלומי משכנתא
- חיובי כרטיסי אשראי
- תשלומי ארנונה וועד בית
- סגירת החשבון הישן: • לאחר חודשיים של פעילות מקבילה, יעל וידאה שכל ההעברות בוצעו בהצלחה. • היא פנתה לבנק הפועלים לסגירת החשבון, תהליך שארך כשבוע נוסף.
סה"כ זמן: כ-3 חודשים מתחילת התהליך ועד לסגירה סופית של החשבון הישן.
2. מעבר מבנק דיסקונט לבנק מזרחי טפחות
אמיר, בן 45 מחיפה, בעל עסק קטן, החליט לעבור מבנק דיסקונט לבנק מזרחי טפחות בשל תנאי אשראי טובים יותר לעסקים. תהליך המעבר שלו:
- בדיקת תנאים: • אמיר נפגש עם נציג עסקים של בנק מזרחי טפחות. • הוא השווה את מסגרת האשראי והריביות המוצעות לאלו שיש לו בבנק דיסקונט.
- פתיחת חשבון עסקי: • אמיר פתח חשבון עסקי חדש בבנק מזרחי טפחות, תהליך שארך כשבועיים כולל אישור מסגרת אשראי. • הוא העביר את כל המסמכים הנדרשים, כולל דו"חות כספיים של העסק.
- העברת פעילות עסקית: • אמיר עדכן את כל הספקים והלקוחות שלו עם פרטי החשבון החדשים. • הוא העביר את כל השיקים הדחויים לחשבון החדש. • עדכן את חברת הסליקה עם פרטי החשבון החדש לקבלת תקבולים מכרטיסי אשראי.
- סגירת החשבון הישן: • לאחר שלושה חודשים, כשוידא שכל הפעילות העסקית עברה בהצלחה, אמיר סגר את החשבון בבנק דיסקונט.
סה"כ זמן: כ-4 חודשים, בשל המורכבות של העברת פעילות עסקית.
3. מעבר מבנק הבינלאומי לבנק דיגיטלי
רונית, בת 28 מירושלים, החליטה לעבור מהבנק הבינלאומי לבנק דיגיטלי חדש, בשל נוחות השימוש והעמלות הנמוכות. תהליך המעבר שלה:
- הרשמה מקוונת: • רונית נרשמה לבנק הדיגיטלי דרך האפליקציה. • היא עברה תהליך זיהוי וידאו מרחוק. • החשבון שלה אושר תוך 24 שעות.
- העברת כספים: • רונית העבירה חלק מהכספים מחשבונה בבנק הבינלאומי לחשבון החדש. • היא הגדירה את החשבון החדש באפליקציות התשלומים השונות.
- עדכון תשלומים והוראות קבע: • רונית עדכנה את פרטי החשבון החדש ב:
- חברת הסלולר
- חברת החשמל
- תשלומי שכר דירה • היא הנפיקה כרטיס אשראי חדש דרך הבנק הדיגיטלי.
- מעבר הדרגתי: • במשך חודשיים, רונית ניהלה את שני החשבונות במקביל. • היא וידאה שכל ההעברות והתשלומים מתבצעים כראוי בחשבון החדש.
- סגירת החשבון הישן: • לאחר שהייתה בטוחה שהכל עובד חלק, רונית פנתה לבנק הבינלאומי לסגירת החשבון. • היא העבירה את יתרת הכספים לחשבון החדש.
סה"כ זמן: כ-2.5 חודשים, מהיר יותר בשל הטבע הדיגיטלי של הבנק החדש.
דוגמאות אלו ממחישות כיצד תהליך המעבר יכול להשתנות בהתאם לנסיבות האישיות, סוג החשבון, והבנקים המעורבים. בכל מקרה, חשוב לתכנן היטב, לעקוב אחר התהליך בקפידה, ולוודא שכל ההעברות והעדכונים מתבצעים כנדרש.
הבנקים המשתלמים ביותר לפי עמלות, ריביות ועוד
שם הבנק | עמלות ניהול חשבון | ריביות על חסכונות | אפשרויות אשראי | הערות חשובות |
---|---|---|---|---|
בנק הפועלים | החל מ-22 ש"ח לחודש | עד 0.5% | מסגרת גמישה, הלוואות אישיות ועסקיות | אפליקציה מתקדמת, התמחות במגזר העסקי |
בנק לאומי | החל מ-19 ש"ח לחודש | תחרותית | הלוואות מהירות עד 100,000 ש"ח | פלטפורמה דיגיטלית PEPPER |
בנק דיסקונט | החל מ-20 ש"ח לחודש | מועדפת ללקוחות ותיקים | מסגרות אשראי גבוהות יחסית | כרטיסי MAX עם הטבות ייחודיות |
בנק מזרחי-טפחות | החל מ-25 ש"ח לחודש | אטרקטיבית על משכנתאות | מומחיות במשכנתאות | שירותי בנקאות היברידית |
הבנק הבינלאומי | מסלולים מותאמים | מועדפת על חסכונות ארוכי טווח | פתרונות מותאמים אישית | שירות VIP ללקוחות מועדפים |
בנק דיגיטלי (לדוגמה) | ללא עמלות ניהול | גבוהה יחסית | הלוואות באישור דיגיטלי מהיר | 100% דיגיטלי, ללא סניפים |
בנק איגוד | החל מ-21 ש"ח לחודש | תחרותית | מגוון הלוואות | מיזוג עם בנק מזרחי-טפחות |
בנק ירושלים | החל מ-18 ש"ח לחודש | אטרקטיבית על פיקדונות | התמחות בהלוואות לדיור | מתמחה בשוק ההון |
בנק מרכנתיל דיסקונט | מסלולים מותאמים | תחרותית | פתרונות לעסקים קטנים | התמחות במגזר הערבי והחרדי |
הערות חשובות:
הנתונים בטבלה הם להמחשה בלבד ועשויים להשתנות. יש לבדוק את התנאים העדכניים מול כל בנק.
עמלות וריביות יכולות להשתנות בהתאם למסלול הנבחר ולמצב השוק.
חשוב לקחת בחשבון את הצרכים האישיים שלכם בעת בחירת בנק, כגון קרבה לסניף, שירותים ספציפיים שאתם זקוקים להם, ועוד.
בנקים דיגיטליים מציעים לרוב עמלות נמוכות יותר, אך עם פחות שירותים פיזיים.
טבלה זו מספקת סקירה כללית, אך מומלץ תמיד לבצע מחקר מעמיק ולשוחח עם נציגי הבנקים לקבלת מידע מדויק ועדכני לפני קבלת החלטה על מעבר בנק.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?
הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
💡 כדאי לשקול מעבר כאשר אתם מרגישים שאינכם מקבלים שירות מספק, כשהעמלות גבוהות מדי, כשאתם זקוקים לשירותים שהבנק הנוכחי אינו מספק, או כשבנק אחר מציע הטבות משמעותיות.
💡 תהליך המעבר לבנק אחר אורך בדרך כלל בין חודש לשלושה חודשים, תלוי במורכבות החשבון שלכם והיעילות של הבנקים המעורבים.
💡 ברוב המקרים, אין עלויות ישירות למעבר בנק. עם זאת, ייתכנו עמלות סגירת חשבון בבנק הישן או עלויות הקשורות להעברת הלוואות או משכנתאות. חשוב לבדוק מול שני הבנקים.
💡 עליכם להעביר את כל הוראות הקבע והחיובים הישירים לחשבון החדש. זה כולל עדכון המעסיק, חברות האשראי, וספקי שירותים שונים. הבנק החדש יכול לעזור בתהליך זה.
💡 בדרך כלל, מעבר בנק לא משפיע ישירות על דירוג האשראי שלכם. עם זאת, אם אתם פותחים קווי אשראי חדשים או סוגרים ישנים כחלק מהמעבר, זה עשוי להשפיע זמנית על הדירוג. ההשפעה בדרך כלל מינורית ומתאזנת עם הזמן.