הלוואה לכל מטרה בלחיצת כפתור
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
מטרת ההלוואה
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מהי עסקת פקטורינג?
דף הבית » מגזין פיננסי » מהי עסקת פקטורינג?
תוכן עניינים
אין ידיד נאמן כמו כסף מזומן נאמר כבר מזמן, ובתחום העסקים הדבר נכון שבעתיים. אין עסק שלא זקוק לכסף נזיל בכל שניה בה המקום מתפקד. בעלי עסקים מוצאים עצמם יום יום במלחמה עם מתחרים, תחרות על כל לקוח, וההוצאות רבות מאוד.
לכן אי אפשר למצוא כיום עסק, חברה וכל גוף דומה, שלא מחזיקים הלוואה זו או אחרת אותה היא מחזירה בתשלומים לגורם ממנה לוותה. חלופה אחרת להלוואה, אשר הופכת פופולארית עם הזמן, נקראת עסקת פקטורינג.
במה מדובר והאם זה משתלם
למעשה מדובר על הליך די פשוט. חברות וספקים משתמשים בשיטת חיוב ללקוחות של שוטף פלוס 30, 60, 90 וכן הלאה. בצורה זו קיימים מספר כזה או אחר של גורמים אשר חייבים כספים לעסק, וכל אחד אמור לשלם במועד מסוים.
אמנם בספרי החברה, כל עוד לא מדובר על חובות מסופקים, יחשב החוב כהכנסה עתידית של העסק, אך בפועל בעל החברה לא יכול להשתמש בכסף על חשבון הכנסה פוטנציאלית. המשמעות היא פגיעה בנזילות העסק ודחיית תוכניות לזמן עתידי.
אל הוואקום הזה נכנסת חברת פקטורינג. היא מגיעה אל בעל העסק ומציעה לו להעביר אליה חלק מן החובות של הלקוחות, ולמעשה להוון את החובות. היא תשלם במזומן לבעל העסק, והוא בתמורה ישלם עמלת פקטורינג וריבית.
מה שמתרחש הלכה למעשה הוא הפיכת עסקת אשראי למזומן, כאשר העמלה משולמת על השירות, והריבית על הסיכון שנוטלת חברת הפקטורינג.
כיצד מגולם הסיכון? חוב של לקוח לעסק עובר מעתה להיות חובה הבלעדי של חברת הפקטורינג, כך שאם לקוח הופך להיות חדל פירעון, בעל העסק לא מפסיד מזה דבר אלא חברת הפקטורינג. בצורה זו יכול להעביר באופן עקרוני בעל העסק את כל תשלומי האשראי העתידיים שהעניק ללקוחות, אל חברת הפקטורינג, ולבטל למעשה את כל מערך הגבייה שלו, שכן אין לו צורך בו יותר.
סיכום יתרונותיו של בעל העסק בביצוע עסקה שכזו
ארבעת היתרונות הבולטים שעולים מן הנדון עבור עסקים הינם:
1. נטרול גורם הסיכון באי תשלום חובות, שכן גם אם יתממשו, כבר לא יהיו מול העסק אלא מול חברת הפקטורינג שתספוג זאת.
2. ביטול מערך הגבייה כפי שצויין, במידה ויחליט להעביר את כל חובות לקוחותיו לחברת הפקטורינג.
3. היתרון הבולט שהוא מהות כל העסקה, והיא הכסף המזומן שמרוויח בעל העסק שהופך אותו לבעל נזילות גבוהה.
4. שיפור נראות הדוח הכספי, שכן סעיף החייבים מצטמצם וההון העצמי גדל בהתאם.
אז האם עסקת פקטורינג משתלמת לכולם
זו שאלה שכל בעל עסק צריך לשאול עצמו ולבצע את החישוב. זו שאלה של עלות אל מול תועלת. החלופה היא כמובן לקיחת הלוואה מהבנק, דבר שלא מעניק את היתרונות שעסקת פקטורינג מעניקה.
מצד שני גובה תשלום העמלה והריבית עשויים להיות גבוהים יותר מריבית ההלוואה הבנקאית. רצוי מאוד שכל בעל עסק ייוועץ במומחה פיננסי אשר בקיא בתחומים הללו ויכול לבצע את החישוב הרלוונטי ולהגיע למסקנה האם עסקת פקטורינג משתלם לעסק או לאו.