הלוואה בצ'קים עם כרמל אשראי

המציאות העסקית הגלובלית שבה האפשרויות העסקיות הולכות ומתרחבות, הפכו את שוק ההלוואות למתפתח ויצירתי במיוחד.

מיטב המוחות הפיננסים הפכו ועדיין הופכים את התחום שעד לפני שנים לא רבות היה מצומצם ושבלוני, לאחד המרחבים הפוריים והרחבים של המערכות הבנקאיות והפיננסיות בעולם. הלוואה זה כבר מזמן לא לצעוד אל הבנק – ההליכה אליו לצורך קבלת מימון, היא רק אפשרות אחת מיני רבות.

מה זה אומר בפועל הלוואה כנגד שיקים?

הלוואה בצ'קים או בשמה האחר פריסת צ'קים כנגד הלוואה, היא הלוואה הניתנת לזמן קצר יחסית ובסכומים לא גבוהים. הלווים – אנשים פרטיים ועסקים המעוניינים בסכום כסף קטן יחסית באופן מיידי. הגוף הפיננסי הנותן את ההלוואות אינו בנק אלא גוף הלוואות פיננסי פרטי.

תהליך מתן ההלוואה מתרחש באופן הבא: הלקוח מבקש סכום כסף מסוים להלוואה, החברה פורסת בפניו את התנאים, הלקוח מפקיד בידי הגוף הפיננסי שיקים דחויים שהסכום הכללי המגולם בהם הוא חיבור של סכום ההלוואה והריבית. הלקוח מקבל את הכסף במקביל למסירת הצ'קים והחברה פודה את הצ'קים הדחויים במועד הנקוב.

היתרונות הברורים להלוואה בפריסת צ'קים

היתרון המרכזי הוא שאין צורך בערבים ובביטחונות לצורך קבלת ההלוואה. ניסיון לקבל מימון דרך המוסדות הפיננסים הגדולים דהיינו בנקים וחברות ביטוח, יצריכו ביטחונות ברורים מהם ניתן להימנע בשיטה של פריסת צ'קים.

היתרון השני הוא פריסת התשלומים הנוחה יחסית – הלקוח קובע את פריסת תשלומי הצ'קים מראש, ועל פי יכולתו להחזיר את ההלוואה. עוד יתרון זו הפרוצדורה הקצרה והנוחה יחסית לקבלת הכסף – מדובר בדרך מצוינת להלוואות מהירות של סכומי כסף קטנים יחסית.

במקביל ליתרונות הבולטים, משלם הלקוח ריבית גבוהה יחסית על ההלוואה, ריבית המגולמת בשיקים החל מהשיק מהראשון.

מה הבעיה בהלוואות מסוג זה?

בהלוואות בצ'קים קיימים מספר חסרונות וסיכונים משמעותיים שחשוב להיות מודעים אליהם. ראשית, בשונה מהלוואה רגילה עם תשלומים חודשיים קבועים, כאן אתה נדרש לפרוע את ההלוואה באמצעות כמות מוגדרת של צ'קים דחויים בתאריכים עתידיים שנקבעו מראש. זה מהווה סיכון משמעותי של אי כיבוד צ'קים במועד הפירעון, בין אם בשל חוסר כיסוי בחשבון או בשל תקלות אחרות.

חשיפה לאי כיבוד צ'קים עלולה להביא להליכים משפטיים, קנסות כבדים, עיקולים וצעדי אכיפה חמורים נוספים מצד הגוף המלווה והרשויות. בנוסף, פגיעה כזו בהיסטוריית האשראי שלך תגרום לקושי רב בקבלת אשראי בעתיד.

חסרון נוסף הוא שהריבית וכלל העלויות בהלוואות צ'קים נוטות להיות גבוהות במיוחד לעומת הלוואות רגילות, בשל הסיכונים הכרוכים. לא פעם מדובר בריביות גבוהות במיוחד הגולשות לשיעורי ריבית דו-ספרתיים גבוהים.

נקודה חשובה נוספת היא החשיפה לגופים לא מוסדרים ומפוקפקים הפועלים בשוק האפור של הלוואות הצ'קים. חלקם עלולים לנקוט בשיטות לא חוקיות ואלימות אף לגביית החוב, הרחק מכל פיקוח ובקרה.

לכן, חשוב להיזהר ביותר בנטילת הלוואות מסוג זה, לשקול חלופות אחרות, ורק במקרים חריגים לקחת הלוואת צ'קים תוך יישום כל אמצעי הזהירות האפשריים.

איך קורה התהליך בפועל באופן מעשי?

תהליך קבלת הלוואה בצ'קים הוא די פשוט. ראשית, אתה פונה לגוף המלווה ונדרש למלא בקשה ולהציג מסמכים כמו תעודת זהות, תלושי משכורת והוכחת הכנסה. לאחר בדיקת נתונים אלו וקביעת הסכום שאתה זכאי לקבל, אתה נדרש לחתום על חוזה הלוואה ולקבל את סכום ההלוואה בצורת מספר צ'קים דחויים.

הצ'קים הללו יהיו על סכום הקרן בתוספת ריבית וכל תשלום נלווה אחר. תאריכי הפירעון של כל צ'ק יהיו כתובים עליו. במועד כל תאריך פירעון, עליך לדאוג שיהיה מספיק כיסוי בחשבון הבנק למימוש הצ'ק. סכום ההלוואה יפרע באופן מלא עם כיבוד כל הצ'קים.

הנה מה שקורה בפועל הלכה למעשה-

• הגשת בקשה למלווה ומסמכים נדרשים.
• קביעת סכום ההלוואה המאושר.
• חתימה על חוזה הלוואה.
• קבלת צ'קים דחויים על סכום הקרן+ריבית.
• כל צ'ק עם תאריך פירעון עתידי.
• דאגה לכיסוי מספיק בחשבון הבנק לכיבוד הצ'קים.
• כיבוד כל הצ'קים = פירעון מלא של ההלוואה.

התהליך די ברור ופשוט לכאורה, אך עדיין כרוך בסיכונים רבים של אי כיבוד צ'קים, קנסות, הליכים משפטיים ופגיעה חמורה באשראי, כפי שהוסבר קודם.

גופים המעניקים הלוואות באמצעות שיקים היום במשק

ובכן, יש לא מעט גופים אשר מעניקים הלוואות בצ'קים היום במשק אך בהחלט יש צורך בלהיזהר ממי לוקחים, באיזה אופן, באיזה ריבית ולמה.

כמובן שצריך לבדוק כל מקרה לגופו.

מה קורה להלוואה אם הצ'קים חוזרים, מי משלם אותה?

1. חוזר צ'ק בודד – ברוב המקרים, הלווה יתבקש לשלם את הסכום החסר בתוספת עמלת החזר צ'ק מהבנק. אם הוא לא יעשה זאת, הגוף המלווה עלול להכריז על הלוואה כפגומה ולנקוט בהליכים משפטיים לגבייתה.
2. חוזרים מספר צ'קים – במקרה זה, הגוף המלווה יכול להכריז על כך שהלווה הפר את תנאי ההלוואה. אז כל יתרת ההלוואה תיחשב לפגומה והלווה יידרש לפרוע אותה במלואה לאלתר בתוספת ריבית פיגורים וקנסות.
3. הליך משפטי – אם הלווה לא יפרע את החוב לאחר ההכרזה על הלוואה פגומה, הגוף המלווה יפתח בהליכים משפטיים נגדו לגביית החוב. זה יכול לכלול עיקול נכסים, קיזוז תלושי שכר ועוד.
4. חדלות פירעון – במקרה קיצוני של חדלות פירעון מוחלטת של הלווה, החוב הפגום יעבור להליכי גבייה וככל הנראה יימחק חלקית או במלואו.

בסופו של דבר, כאשר צ'קים חוזרים, האחריות לפירעון ההלוואה נופלת על הלווה. הגוף המלווה ינסה לגבות את החוב באמצעים משפטיים ככל שיידרש. רק במקרים קיצוניים של חדלות פירעון, חלק מהחוב עשוי להיות מחולל.

איזה סוגי צ'קים לרוב מכבדים בהלוואות?

בהלוואות באמצעות צ'קים, ישנם סוגים שונים של צ'קים שניתן להשתמש בהם. הנה תיאור כל אחד מהם ודוגמאות:

1. צ'קים מודפסים – זהו הסוג הנפוץ ביותר של צ'קים בהלוואות. צ'קים אלו מופקים על נייר מיוחד לתשלומים וכוללים פרטי הלווה כמו סכום ההלוואה, מועד ההחזר ופרטי הלקוח. מקבלים צ'קים אלה בעיקר מבנקים או מוסדות פיננסיים. ברוב הצ'קים מועדי ההחזר נקבעים לפי תאריך קבוע על פי הסכם הלוואה.

דוגמה: אדם מקבל הלוואה מבנק ומשיב צ'ק על פי הסכם עם הבנק. הצ'ק יכיל את כל הפרטים הדרושים ויוכל לשמש כאמצעי תשלום.

2. צ'קים ידניים – אלו צ'קים שנכתבים על ידי הלקוח בעצמו, ואין להם הדפסה ממוחשבת או מודפסת. בדרך כלל, צ'קים ידניים פחות מוערכים בתהליך ההלוואה מצ'קים מודפסים, מאחר ויש בהם פחות רמות אבטחה וקושי לאמת אותם.

דוגמה: אדם כותב צ'ק משלו למוטב ההלוואה, ואין בו הדפסה ממוחשבת או כל תווית רשומה מראש.

3. צ'קים בולטים – צ'קים שכותבים על נייר מיוחד בצבעים בהירים או עם רקע מיוחד שמקל על אימותם. צ'קים אלו נחשבים כאיכותיים יותר מצ'קים רגילים ונוטים להתקבל ברוב המקרים במקומות כמו חנויות ועסקים.

דוגמה: לקוח מכתיב צ'ק על נייר מיוחד ומעמיד בשורה חשופה בצבע מודגש.

תאריך פירעון צ'קים יכול להיות קבוע על פי הסכם בין הלווה למוטב, או להיות מוגדר על ידי מדיניות הבנק או הגוף הפיננסי שמתקבל ממנו ההלוואה. בדרך כלל, התאריך מצויין על הצ'ק עצמו ונהוג שיהיה לסוף החודש או לתאריך קבוע אחר שנקבע מראש.

גופים נפוצים להלוואות באמצעות צ'קים כוללים בנקים מרכזיים וגופי אשראי רשמיים.

👈בהלוואות, צ'קים נחלקים לשני סוגים עיקריים:

1. צ'קים פסולים – אלו צ'קים עם תקלות טכניות או תקלות בעמלות. כאשר בנק מקבל צ'ק פסול, הוא לא יוכל לגבות אותו. דוגמא: צ'ק שנכתב בלי כיסוי חשבון, צ'ק שנכתב על ידי חשבון חסום או צ'ק שנמצא חסר כיסוי.
2. צ'קים בתקשורת – אלו צ'קים שניתן להעביר אותם אל הבנק באמצעות תקשורת אלקטרונית. הם מאפשרים ניהול מהיר ויעיל של צ'קים והפקתם. דוגמא: צ'קים שנקלטים דרך מכונת צ'קים אוטומטית ומתוחזקים על ידי ספקי שירותי הבנקאות.

לצורך קבלת אשראי, צ'קים בתקשורת מוערכים יותר מצ'קים פסולים. בדרך כלל, בנקים וגופי אשראי מעדיפים להתמקד בצ'קים בתקשורת, שכן הם מספקים רמה גבוהה יותר של אבטחה ובקרת איכות. צ'קים בתקשורת מוכנים באופן אוטומטי ומוכנים לביצוע במהירות וביעילות רבה יותר, ולכן הם מהווים כלי מועדף להערכת סיכון ואישור אשראי.

צ'קים בתקשורת מכבדים ומעודדים יעילות ואבטחה בתהליך הגביה, ולכן הם נחשבים ככלי עיקרי במערכת הבנקאית והפיננסית. על מנת לשפר סיכויים לקבלת אשראי ולהקל על תהליכי הגביה, מומלץ לתת עדיפות לצ'קים בתקשורת על פני צ'קים פסולים.

מהו סכום ההלוואה הכי גבוה שניתן לקחת באמצעות פריסת צ'קים?

לרוב הלוואה כנגד צ'קים יכולה להתחיל מ -5,000₪ ויכולה גם להגיע ל- 150,000₪ אם הגוף המממן אתכם סומך עליכם מספיק וכמובן שזה תלוי גם בכם הרבה.

בכל אופן, הסכום המרבי שניתן לקבל באמצעות הלוואה באמצעות פריסת צ'קים עשוי להשתנות בהתאם למדיניות הבנק או הגוף הפיננסי שמעניק ההלוואה. בדרך כלל, הסכום המרבי יכול להיות גבוה מאוד, אך תלוי בתנאי ההלוואה, ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח ומדיניות הבנק.

למעשה, ישנן חברות פיננסיות שיוכלו להעניק הלוואות בסכומים של מאות אלפי שקלים או אף יותר, בהתאם לתנאים הספציפיים שלהן.

לנוחיותכם, מצורפת טבלה המפרטת את אופן ההחזר לסכומי הלוואה שונים, החל מסכום המינימום שניתן להלוות ועד למקסימום.

החזר ממוצע: הסכום הממוצע שנדרש לשלם חודשית על מנת להחזיר את ההלוואה. זהו סכום ההחזר השוטף בכל חודש, המתוארך לכל תקופת ההלוואה.

ריבית ממוצעת: יחס הריבית הממוצע על ההלוואה בכל חודש. הריבית משפיעה על סכום ההחזר הכולל של ההלוואה והופקה על פי שיעור הריבית המוערך על פי תנאי ההלוואה.

אופן ההחזר: הצורה בה מתבצע ההחזר של ההלוואה, כגון פריסה חודשית, פריסה רבעונית, פריסה שנתית וכדומה.

הערות נוספות: הערות נוספות הנוגעות לתנאי ההלוואה, כמו תנאי ערבות, תקופת ההלוואה, תנאי פירעון מוקדם וכדומה.

למידע נוסף וייעוץ לפני לקיחת הלוואה כנגד צ'קים, השאירו פרטים ואנו בכרמל אשראי נשמח לסייע לכם בלקיחת הלוואה עם התנאים הטובים ביותר.