ריביות על פקדונות וחסכונות בבנקים – כמה מקבלים ומה האופציות שלכם?

בממוצע, הריביות על פיקדונות וחסכונות בבנקים בימים אלו נחשבות נמוכות באופן היסטורי עקב המדיניות המוניטרית המרחיבה של בנקים מרכזיים רבים בעולם בשנים האחרונות בתגובה למשברים כלכליים שונים, הורדת ריביות בנסיון לעודד צמיחה והשקעות.

כמו כן רמות אינפלציה נמוכות יחסית בתקופה זו הפרטים המדויקים משתנים בין מוסדות בנקאיים שונים ותלויים בגורמים כמו סוג החשבון, משך הפיקדון, סכום הכסף המופקד, דירוג האשראי של הלקוח, אסטרטגיות ותחרות בנקאית, אך באופן כללי מדובר בריביות שנתיות חד-ספרתיות נמוכות יחסית לעבר, חלקן אף קרובות לאפס אחוזים.

בגדול לרוב מקבלים בממוצע בין 0.25 ל 1% במקרה הטוב אבל אם שמים סכומים גבוהים ומתמקחים עם הבנק ניתן להגיע גם ל 2 ו 3 % שנתי למרות שזה מאוד נדיר ודורש הבנה במשא ומתן, עמדת כח וסכומי כסף גדולים מראש למהלך.

כעת נסקר לכם את הריבית הממוצעת השנתית המציעות הבנקים השונים אודות פקדונות וחסכונות.

אתר זה נוסד על מנת לתת לכם חינוך פיננסי בנושא הלוואות מהירות, ריביות, פקדונות וחסכונות והמטרה שלנו היא שתעשה את ההחלט ההמתאימה ביותר עבורכם לאחר שהשכלתם את עצמכם על הצד הטוב ביותר.

השוואת ריביות על פקדונות וחסכונות לפי בנקים שונים

תמונת מצב על ריביות לפי אתר בנק ישראל בחודש אפריל של 2024

רשימת חסכונות ופקדונות אפשריים לפי סוג בנק

דוגמאות ופירוט אודות סוגי הפקדונות והחסכונות:

• בנק הפועלים: מציע פקדון קלאסי עם ריבית שנתית ממוצעת בין 1.5% ל-2.0% לתקופות של 1 עד 3 שנים. בנוסף, חיסכון לילדים עם ריבית ממוצעת של 1.5%.
• בנק לאומי: הפקדון השנתי שלהם מציע ריבית של 1.3% – 1.8% עם נקודות יציאה חודשיות, המתאים לחיסכון אישי.
• בנק ירושלים: מציע פקדון דיגיטלי עם ריבית שנתית גבוהה יחסית של 3.9% – 4.5% לתקופות של 1 עד 5 שנים.

מקורות המידע:

המידע בטבלה מבוסס על נתוני ריבית עדכניים משנת 2024 ממקורות אמינים כגון בנק ישראל, בנקים מרכזיים בישראל ואתרים כמו Deposits.org ו-NerdWallet​ (בנק ירושלים)​​ (Deposits.org)​​ (NerdWallet: Finance smarter)​.

הערות כלליות:

• ריביות יכולות להשתנות בהתאם לסוג הפקדון או החיסכון ובכפוף לתנאי הבנק.
• מומלץ לבדוק עם הבנק הספציפי לקבלת תנאים מדויקים ועדכניים לפני פתיחת הפקדון או החיסכון.

הערה חשוב היא שאנשים רבים נוטים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות בהוראת קבע על מנת להשקיע בחזרה את הכסף במניות כדי לקבל תשואה טובה יותר, ובכן יש בזה סיכון אך יש בזה גם הגיון.

שזה נוגע לקבלת ריבית, אין מה לבקש הלוואה כי ברוב המוחלט הריבית על ההלוואה תהיה גבוהה יותר כמעט ב 80% מאשר הריבית שתקבלו על חסכון או פקדון, כי אין בכוונת הבנק שום אינטרס להפסיד כסף כי מדובר בגוף פיננסי שכל מטרתו היא בסופו של יום להרוויח כסף ולא להפסיד ולכן מלכתחילה הוא פשוט לא יסכים לעסקה הזו, פשוט.

מה עדיף בקיצור, חסכון או פקדון בבנק או אף אחד מהם?

בקיצור, ההעדפה בין חסכון ופקדון בבנק או שימור הכסף באופן כללי, תלויה במטרות הפיננסיות האישיות שלך ובמה שנראה לך שיכול לתת לך רווח טוב יותר. חסכון בבנק עשוי להיות בחירה טובה כאשר רוצים לשמור על סכום קטן עד בינוני של כסף ולהשקיע באופן מאובטח ונגיש.

מנגנון פקדון בבנק עשוי להעניק לך רווח יותר כספית בגלל הריבית שנצברת, אך דורש ממך להשקיע יותר זמן ומאמץ בניהול החשבון ובבחירת האפשרויות המתאימות לך. בסופו של דבר, החלטה זו תלויה ביכולת שלך לקבל סיכונים, במה שמשמש כרווח לך ובצורת החיים שאתה רוצה לחיות.

איך נקבל ריבית של 3-5% שנתית על חסכונות ופקדונות בבנקים בארץ והאם זה אפשרי בכלל?

לקבל ריבית שנתית של 3-5% על חיסכונות ופקדונות בבנקים בישראל נראה קשה מאוד במציאות הפיננסית הנוכחית. הסיבות לכך הן מספר והן רבות:

👈תנאי השוק: רמות הריבית בשוק הפיננסי נמוכות בסופו של דבר בשל המדיניות הנכונה של בנק ישראל המתמקדת בהגנת הצרכן ובצמצום הסיכונים הכלכליים.

👈סיכונים: ריבית גבוהה יותר נקבלת בכלל על השקעות ולא על חיסכון או פקדון בבנקים, אך יש לשים לב שהשקעות כאלו נושאות סיכונים גבוהים יותר ולא מתאימות לכולם.

👈תנאי הבנק: רוב בנקים בישראל מציעים ריבית נמוכה יחסית על חיסכון ופקדון, והן ריבית נמוכה משמעותית מהסכמי הפקדון בכדי לקפוץ על קצה הריבית ולשקול את הסיכון הנמוך.

👈תנאי השוק: גם בנקים המציעים ריבית גבוהה יותר בקרן פנסיה, לדוגמה, עשויים להיות מוגבלים על מנת לקבל ריבית כזו יש להקפיד על תנאים והגבלות מסוימות, כמו תקופות חסימה וכו'.

בכל מקרה, אם אתה מחפש להשיג ריבית משמעותית גבוהה יותר על כספים שאתה מוכן להשקיע, אתה עשוי לשקול מגוון אפשרויות השקעה, כגון תעודות סל, קרנות נאמנות, או עגינת תעודות סל, אשר עשויות להציע ריבית גבוהה יותר אך עשויות גם לנושא סיכונים נוספים. חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי או בנקאי לפני קבלת החלטה.

הכי טוב שפשוט תדברו עם הבנק במידה ויש לכם כסף בצד, כמו במקרים של איחוד הלוואות כאשר מדברים עם הבנק, גם בקבלת ריביות ניתן לקבל תנאים טובים יותר אם משקיעים במשא מתן זמן ומחשבה.

לסיכום..

בישראל, ריבית על חיסכון ופקדון בבנקים נמוכה יחסית ונקבעת על ידי מדיניות הבנקאות והכלכלית. לקבלת ריבית גבוהה יותר על חיסכון, אפשרויות כמו השקעות בקרנות נאמנות או תעודות סל עשויות להיות עדיפות. עם זאת, השקעות אלו עשויות להוביל לסיכונים נוספים ודורשות התייעצות פיננסית מקצועית. בסופו של דבר, ההחלטה על סוג החיסכון או ההשקעה תלויה במטרות הפיננסיות האישיות וברמת הסיכון שהאדם מוכן לקחת.